银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(5)_真题(含答案与解析)-交互

银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(5) (总分100, 做题时间90分钟) 一、单项选择题 1.

我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的______。

A.风险认知度 • B.风险偏好

• C.风险承受能力 • D.风险承受态度

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SSS_SIMPLE_SINA B C D 分值: 2 答案:B

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。比如我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。故选B。 2.

制定保险规划的首要任务是______。 A.明确保险期限 • B.确定保险标的 • C.选定保险产品 • D.确定保险金额

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SSS_SIMPLE_SINA B C D 分值: 2 答案:B

制定保险规划的主要步骤有确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额和明确保险期限。制定保险规划的首要任务是确定保险标的。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。故选B。 3.

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为______。

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A.投资策略

B.基本面分析 • C.证券选择 • D.资产配置

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:D

资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。故选D。 4.

个人进行股票投资主要面临印花税和______。 A.资本利得税 • B.个人所得税 • C.营业税 • D.契税

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:B

有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，而个人进行股票投资主要面临印花税和个人所得税。故选B。 5.

在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是______。 A.不活跃客户 • B.无投资意愿的人 • C.活跃的潜在客户 • D.持观望态度的客户

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:B

无投资意愿的人不属于需要考虑的人群，故选B。 6.

外汇市场上，______之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与银行 • B.中央银行与顾客 • C.银行与银行 • D.银行与中央银行

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:C

银行与银行之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。故选C。 7.

对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是______。

A.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1 • B.市场组合的贝塔系数等于1

• C.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

• D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:D

贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，D错误。故选D。 8.

根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确的是______。

A.交易和销售对应的β值为8% • B.商业银行业务对应的β值为12% • C.支付和结算对应的β值为15% • D.公司金融对应的β值为18%

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:D

A项应为18%，B项应为15%，C项应为18%。故选D。

9.

在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是______。 **系统 • **系统 • **分析系统

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**系统 SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:B

在客户信用评级中，又个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统，故选B。 10.

操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括______。

A.由内而外、自上而下和从已知到未知 • B.由表及里、自下而上和从已知到未知 • C.由内而外、自下而上和从已知到未知 • D.由表及里、自上而下和从已知到未知

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:D

操作风险评估原则是由表及里、自下而上和从已知到未知。故选D。 11.

客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的______。 A.成功需求 • B.体验需求 • C.产品需求 • D.关系需求

•

SSS_SIMPLE_SINA B C D 分值: 2

答案:B

题干所述是客户体验需求的体现，故选B。 12.

下列关于基金认购的表述中，错误的是______。

A.认购期利息自动转为基金份额

• B.认购申请一经成功受理，不得撤销 • C.基金认购有一定期限

• D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:D

基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额商值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。故D选项错误。故选D。 13.

某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是______。 **% • **% • **%

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**% SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:A

持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。在本题中，股票价格上涨的收益=(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益

=(1000÷10)×0.1=10(元)，当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。故选A。 14.

某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是______。

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A.评估客户的财务状况

B.考虑客户所处的理财生命周期

• C.提供合适的投资产品供客户自主选择 • D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:D

2008年4月3日，银监会发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》指出，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案；同时，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认；并强调，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。故选D。 15.

某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得

15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是______。

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**年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

• D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:C

3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)＞15000元，因此目前领取并进行投资更有利。故C选项正确。 16.

A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是______。

A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多 • B.两种债券都会升值，B债券升值得较多 • C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多 • D.两种债券都会升值，A债券升值得较多

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SSS_SIMPLE_SINA B C D 分值: 2 答案:B

债券价格与到期收益率成反比，并且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。故选B。 17.

某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是______元。 ** • ** • **

•

** SSS_SIMPLE_SINA B C D 分值: 2 答案:C

最低标准的失业保障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出则该家庭最低标准的失业保障金额为：12000×3=36000(元)。故C选项正确。故选C。 18.

2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是______。

A.违约风险 • B.价格风险 • C.再投资风险 • D.通货膨胀风险

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SSS_SIMPLE_SINA B C D 分值: 2 答案:D

CPI是指消费者物价指数，是用来衡量物价指数的指标。所以物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。故选D。 19.

下列债券不可上市流通的是______。

A.金融债券 • B.凭证式国债 • C.记账式国债

• D.无记名(实物)国债

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SSS_SIMPLE_SIN A B C D 分值: 2 答案:B

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%收取手续费。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买点提前兑取。故选B。 二、多项选择题 1.

在客户信息收集的方法中，属于次级信息收集方法的有______。

• • • • •

A.建立数据库，平时多注意收集和积累 B.和客户交谈 C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,D,E

和客户交谈、采用数据调查表属于初级信息的收集方法。故选ADE。 2.

理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法错误的是______。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

• B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

• C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

• D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

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•

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,E

商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；银行提供建议，最终决策权在客户，所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选AE。 3.

个人税收规划的基本内容包括______。

• • • • •

A.避税规划 B.节税规划 C.转嫁规划 D.目的性规划 E.合法性规划

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,B,C

税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。故选ABC。 4.

银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析的内容不包括______。

• • • • •

A.宏观经济形势分析 B.客户收入支出分析 C.客户资产负债分析 D.客户生命周期分析 E.股票市场未来运行趋势

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,D,E

对客户进行的财务分析中应包括客户的收入支出、资产负债等财务信息的分析。宏观经济形势、客户的生命周期及股票市场都不属于客户的财务信息。故选ADE。 5.

客户的风险特征由______构成。

• • • • •

A.风险偏好

B.目前市场风险水平 C.风险认知度

D.未来市场风险水平 E.实际风险承受能力

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,C,E

客户的风险特征可以由以下三个方面构成：①风险偏好；②风险认知度；③实际风险承受能力。故选ACE。 6.

保险规划具有______的功能。

• • • • •

A.套利 B.风险消除 C.合理避税 D.风险转移 E.套期保值

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:C,D

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。故选CD。 7.

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括______。

• • • • •

A.购买商品房 B.长期定期存款 C.短期定期存款 D.货币市场基金 E.利用贷款额度

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:C,D,E

紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。长期定期存款、房地产变现能力比较差，不能用来储备紧急预备金。故选CDE。 8.

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有______。

• • • • •

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,E

以单利计算，第三年年底的本利和

=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以复利计算，第三年年底的本利和

=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。故选ABCE。 9.

下列关于理财目标对应正确的有______。

• • • • •

A.子女教育储蓄——中期目标 B.休假——短期目标 C.退休——长期目标 D.按揭买房——中期目标 E.遗产——短期目标

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,D

遗产是长期目标，故选ABCD。 10.

客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手______。

• • • • •

A.客户的年龄 B.客户的风险偏好 C.客户的受教育程度 D.客户的风险认知度

E.客户的实际风险承受能力

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:B,D,E

风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。故选BDE。 11.

税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是______。

• • • • •

A.将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取 B.利用不同收入项目税率差异进行节税 C.将劳务报酬转化为工资薪金所得

D.工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，不能将股息收入转换成工资收入 E.回避个人所得申报

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,D

税收规划的最基本原则是合法性，回避个人所得申报违反了法律法规。故选ABCD。 12.

下列选项属于个人理财的目标有______。

• • • • •

A.增加收入和实现财富最大化 B.减少不必要的支出 C.为孩子准备教育金

D.防范风险和储备未来的养老所需 E.购买心仪已久的房子

SSS_SIMPLE_MUL

A B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,D,E

个人理财的目标可分为短期目标(休假、购车、存款等)、中期目标(子女的教育储蓄、按揭买房等)和长期目标(退休、遗产等)。故选ABCDE。 13.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有______。

• • • • •

A.客户的社会地位 B.客户当前的收支状况 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,C,D,E

非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。故选ACDE。 14.

用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择______。

• • • • •

A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外汇保证金交易 E.货币基金

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,B,E

家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6—12个月的家庭生活费；二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%—10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3—6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不

能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。故选ABE。 15.

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是______。

• • • • •

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率 C.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种 D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:C,D,E

个人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。从业人员就可以帮助客户制定教育投资规划了。故选CDE。 16.

进行现金管理的目的在于______。

• • • • •

A.满足未来消费的需求 B.满足对退休养老的需求

C.满足日常的周期性的支出需求 D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,C,D,E

现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。故选ACDE。 17.

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有______。 A.建立数据库，平时多注意收集和积累 • B.和客户交谈 • C.采用数据调查表

• D.收集政府部门公布的信息

•

•

E.收集金融机构公布的信息

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:B,C

客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。和客户交谈获取的信息为初级信息，从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。故选BC。 18.

税务规划的原则包括______。

• • • • •

A.隐藏性规则 B.目的性原则 C.合法性原则 D.规划性原则 E.综合性原则

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:B,C,D,E

银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。故选BCDE。 19.

一般将客户的风险偏好分为温和进取型、______。

• • • • •

A.成长型 B.进取型 C.稳健型 D.保守型 E.平衡型

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,D,E

在实际理财业务过程中，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为：①进取型；②成长型；③平衡型；④稳健型；⑤保守型。故选ABCDE。 20.

制定保险规划的原则包括以下哪些内容______。

• • • • •

A.转移风险的原则 B.量力而行的原则 C.分析客户保险需要 D.合法性原则 E.目的性原则

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,B,C

客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时应掌握以下原则：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要。故选ABC。 21.

税收规划的基本方法不包括______。

• • • • •

A.避免应税所得的实现 B.避税规划

C.推迟纳税义务的发生 D.节税规划

E.将一次性收入转化为多次性收入

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:A,C

税收规划依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。故选AC。 22.

下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有______。

• • • • •

A.债务重组

B.短期债务与长期债务的合理比例 C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.债务总量与资产总量的合理比例 E.债务期限与家庭收入的合理关系

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,D,E

在债务管理中应当注意以下事项：①债务总量与资产总量的合理比例；②债务期限与家庭收入的合理关系。③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。故选ABCDE。 23.

属于客户理财需求短期目标的有______。

• • • • •

A.购置新车 B.减少债务

C.筹集紧急备用金 D.计划去东南亚度假 E.控制开支预算

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:A,B,C,D,E

客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，故选ABCDE。 24.

客户的风险特征由______构成。

• • • • •

A.投资渠道偏好 B.风险偏好 C.风险认知度

D.实际风险承受能力 E.知识结构

SSS_SIMPLE_MUL A B C D E 分值: 2 答案:B,C,D

客户的风险特征可以由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力这三个方面来构成。故选BCD。 25.

投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是______。

• • • • •

A.投资规划是为了实现减少支出

B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标 C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标 D.投资规划不能实现风险转移

E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

SSS_SIMPLE_MULA B C D E 分值: 2 答案:B,C,D,E

投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不是为了减少支出。故选BCDE。

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