2022中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附解析

拟考试试题 附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行

2、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额 3、活期存款的起存金额为（ ）。 A:1元 B:5元 C:50元 D:100元

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4、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。

A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻 D．冻结单位存款的期限不超过6个月

5、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。 A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

6、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响

7、目前银行理财产品的主体是（ ）。 A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品

8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（A.银行重组 B.银行并购 C.缩减贷款规模

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。 ）。 ） D.银行股份制改造

9、要约失效的情形不包括( )。 A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺. B. 要约以对话方式做出 C. 拒绝要约的通知到达要约人

D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更

10、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

11、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。

A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款

12、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。

A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50

13、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。

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A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率

14、银行出具汇票的有效签章是（ ）。

A．该银行财务专用章 B．该银行法定代表人的签章

C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D．该银行结算专用章及法定代表人的签章

15、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。

A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款

16、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。

A．获得较高收益 B．赚取价差 C．为客户炒作 D．风险管理

17、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。

A:一年 B:三年 C:五年 D:十年

18、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、

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外币应分别在（ ）以上。

A、4万元、5千美元(或等值外币) B、5万元、5千美元(或等值外币) C、5万元、6千美元(或等值外币) D、4万元、6千美元(或等值外币)

19、（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

A.会计资本 B.账务资本 C.经济资本 D.监督资本

20、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价 B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格 D．银行买入外币现钞的价格

21、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。

A:商业汇票 B:电子汇兑 C:票汇 D:押汇

22、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。

A. 要约邀请 B. 承诺 C. 要约

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D. 诺成

23、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。

A.优化资源配置功能 B.资金融通功能 C.经济调节功能 D.定价功能

24、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。

A：1 个月 B：3 个月 C：6 个月 D：2 年

25、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员 B、借款人 C、担保人 D、会计人员

26、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。

A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易 27、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）。

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A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任

28、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。

A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理

29、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。

A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.少数股东资本可计入部分 D.实收资本

30、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度

31、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ A:银行重组 B:银行并购 C:缩减贷款规模 D:银行股份制改造

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。

）32、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。

A. 汇率 B. 利率

C. 消费者物价指数 D. GDP增长速度

33、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。

A. 合同当事人的法律地位平等 B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利

C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同

34、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。

A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．划线支票

35、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.信用资本

36、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。

A.具有良好的公司治理机制 B.风险监管指标符合监管机构的规定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心资本充足率不低于4%

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37、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.外商独资银行 D.中外合资银行

38、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。

A. 从业人员职业操守 B. 从业人员技术水平 C. 银行业相关立法 D. 从业人员管理水平

39、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。

A.3% B.5% C.10% D.20%

40、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。

A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

41、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险

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D.表外资产负债匹配

42、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）。

A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支

43、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。

A.扩大有效需求 B.增加财政赤字 C.增加税收 D.引导公众预期

44、票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。

A.支票 B.汇票 C.本票 D.股票

45、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（A. 信托投资 B. 证券经营业务 C. 非自用房地产投资 D. 买卖金融债券

46、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（ ）。

A.转让 B.背书 C.承兑

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。

）D.出票

47、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。

A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本

48、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A．押汇 B．信用证 C．保理 D．福费廷

49、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。

A.货币市场 B.资本市场

C.银行同业拆借市场 D.票据市场

50、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。

A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险

51、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。

A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度

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C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度

52、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。

A.10% B.15% C.20% D.25%

53、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易。

A、1%; B、2%; C、3%; D、5%

54、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

55、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款

A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下

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56、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。

A．诚实信用 B．勤勉尽职 C．专业胜任 D．公平竞争

57、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。

A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构

58、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）。

A. 支票 B. 本票 C. 发票 D. 汇票

59、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。

A、10 B、20 C、30 D、40

60、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。

A：平衡风险性和流动性

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B：降低资产组合的风险 C：提高资本充足率 D：平衡流动性和盈利性

61、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。

A. 乙企业履行债务 B. 甲企业履行债务 C. 甲企业和乙企业履行债务 D. 甲企业或者乙企业履行债务

62、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

63、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。

A. 委托代理

B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理

64、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。

A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场

65、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）

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日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15 B.30 C.60 D.90

66、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。

A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门

67、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。

A.50% B.100% C.80% D.70%

68、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。

A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求

69、下列属于融资类保函的是（ ）。

A.履约保函 B.即期付款保函 C.投标保函

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D.借款保函

70、下列属于间接融资工具的是（ ）。

A.可转让大额存单 B.商业票据 C.债券 D.股票

71、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（进一步核实后在档案中重新记载。

A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告

72、债券信用级别越高，其（ ）。

A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低 73、因重大误解而订立的合同应予（ ）。

A．无效 B．撤销 C．有效 D．不可撤销

74、《银行业从业人员职业操守》由（ ）负责解释

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

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， ）C.中国银行业协会 D.中国人民银行

75、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。

A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行

76、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 77、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。

A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费

78、中国人民银行的职责不包括（ ）。

A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B．对银行业金融机构实行并表监督管理 C．监督管理黄金市场 D．经理国库

79、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。

A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

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。

）B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、

80、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。

A．16～65周岁之间 B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间

81、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。

A、调查失误 B、审查失误 C、评估失准 D、检查失误

82、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划

83、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。

A．商誉 B．无形资产

C．商业银行对未并表金融机构的资本投资 D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

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84、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.电汇和票汇

85、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。

A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

86、以下对监管资本描述正确的是（ ）。

A. 它是银行资产减去负债的余额 B. 它是银行需要保有的最低资本量

C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D. 它用于防御银行的非预期损失

87、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。

A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪

88、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。

A.半年内 B.一年内

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C.二年内 D.五年内

89、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。

A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支

90、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。

A．通过支付回扣方式获取业务 B．在工作时间上网浏览娱乐信息 C．对所在机构恪守诚实守信原则 D．将客户信息告知第三人

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下属于无效合同的有（ ）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的 D.在订立合同时显失公平的

2、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。 A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式 B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高 C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具

D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险

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E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率 3、常见的洗钱方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.伪造商业票据 C.匿名存储 D.利用现金密集行业 E.借用空壳公司

4、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。 A.英国 B.日本 C.韩国 D.澳大利亚 E.荷兰

5、银行业职业价值理念的核心有（ ）。 A. 诚信 B. 爱岗 C. 合规 D. 尽职 E. 竞争

6、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（A. 基础知识 B. 专业知识 C. 资格 D. 能力 E. 年限

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。 ）7、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户

8、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。 A.经济增长与国内生产总值（GDP） B.充分就业与人口出生率 C.物价稳定与人民币发行量 D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率

9、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ） A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金 B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑

10、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（ ）。

A.在我国境内设立的商业银行 B.在我国境内设立的城市信用合作社

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C.在我国境内设立的农村信用合作社 D.在我国境内设立的政策性银行 E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

11、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.为处置金融风险的需要而发放的贷款 C.用于特定目的的贷款 D.向其他国家发放的贷款 E.支援其他国家发放的无息贷款

12、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。

A.出票人不同

B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发 C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用 D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具 E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺 13、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（ ）。

A．拆借双方仅限于商业银行

B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央银行预先规定

E．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足 14、代理的法律特征包括（ ）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

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D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理人不得收取代理费用

15、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。

A.不得超过原贷款期限的1/2 B.累计不得超过3年 C.不得超过原贷款期限的1/4 D.累计不得超过5年

E.不得超过原贷款期限的1/3

16、商业银行的内部控制措施包括（ ）。

A、内控制度 B、风险识别 C、信息系统 D、岗位设置 E、会计核算

17、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。

A.经济波动 B.经济循环 C.商业循环 D.经济结构调整 E.经济增长

18、属于银监会监管措施的有（ ）。

A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表 C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况

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D.进入银行金融机构进行检查

E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告 19、引起通货膨胀的原因包括（ ）。

A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合推动型的通货膨胀 D.结构型通货膨胀 E.货币供给不足型通货膨胀

20、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。

A．最低资本要求 B．外部监管 C．市场约束 D．盈利能力 E．内部控制

21、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。

A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效 B.商业银行可以从事证券经营业务

C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营 D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务

E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效 22、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。

A.提供财务分析与规划 B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便 D.个人投资产品推介

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E.接受客户委托进行股票交易操作 23、个人存款业务包括（ ）。

A.活期存款 B.定期存款 C.定活两便存款 D.个人通知存款 E.教育储蓄存款

24、民事行为能力具有的特征有（ ）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的 B: 民事法律行为以意思表示为构成要素

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

25、关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质 B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年 D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果 E.银行承担提供备用信贷的责任

26、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。

A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则

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E.审慎性原则

27、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。

A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则

28、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 29、我国银行的担保类业务包括（ ）。

A:贷款担保 B:投资担保 C:银行保函 D:引进外资担保 E:备用信用证

30、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A.存单 B.进账单 C.对账单 D.存款合同

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E.收据

31、下列属于电子银行服务的有（ ）。

A.电话银行 B.手机银行 C.网上银行 D.个人支票 E.自助终端

32、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）。

A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化

C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

33、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。

A:财务控制部门 B:固定资产管理部门 C:信息技术部门 D:内部审计部门 E:法律/合规部门

34、银行业从业人员应该遵守（ ）。

A.法律

B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章

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E.相关法规

35、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）。

A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资

36、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）。

A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数

37、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。

A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施

38、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）。

A:具有良好的公司治理机制 B:最近三年连续盈利 C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

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E:核心资本充足率不足4%

39、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）

A.交足存款准备金 B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款 D.对股东发放完红利

40、银行业从业的基本准则是（ ）。

A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。 A.正确 B.错误

2、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。 A.对 B.错

3、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。 A.正确 B.错误

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4、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。 A.正确 B.错误

5、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。 A.正确 B.错误

6、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。 A.对 B.错

7、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 A、正确 B、错误

8、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。 A、正确 B、错误

9、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。 A.正确 B.错误

10、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

A.对 B.错

11、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

A.对

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B.错

12、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

A．正确 B．错误

13、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。

A．正确 B．错误

14、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

A、正确 B、错误

15、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

A.对 B.错

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B 2、【答案】B 3、A 4、D

5、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。 6、【答案】A

【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。 7、【正确答案】D 8、D 9、B 10、C 11、D

12、【正确答案】B 13、【正确答案】D

【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 14、C 15、B 16、D 17、C

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18、B 19、C 20、D 21、C 22、C 23、A 24、C 25、A 26、答案:B 27、【正确答案】D 28、C 29、【答案】D

【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。 30、B 31、B 32、C 33、D 34、C 35、【答案】B 36、C 37、A 38、A 39、【答案】B 40、答案:B

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41、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。 42、B 43、【答案】C 44、D 45、D 46、C 47、B 48、B 49、B 50、A

51、【正确答案】A

【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。 52、A 53、A 54、C 55、【答案】C 56、C 57、C 58、C 59、B 60、答案：A 61、B 62、C 63、C

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64、D 65、C 66、B 67、B 68、【答案】A

【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 69、D 70、A 71、D 72、B 73、B 74、C 75、A 76、B 77、C 78、B

79、[正确答案]C 80、C 81、B 82、A 83、B 84、A 85、C 86、C

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87、A 88、【答案】B

【解析】根据《合同法》撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。 89、正确答案是： C 90、C

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、AB

2、[正确答案]A,B,C,D,E, 3、ABCDE 4、【答案】D,E

【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。

5、[正确答案]A,C,D, 6、[正确答案]B,C,D, 7、BCDE

8、正确答案是： AD

解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 9、ABCDE 10、ACD 11、ABC 12、ABCD 13、ABD 14、ABCD

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15、AB

16、【正确答案】ABCDE 17、正确答案是： BC

解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。 18、ABCDE

19、【答案】A,B,C,D 20、ABC 21、CDE 22、ABD 23、ABCDE 24、答案：ABCDE 25、BCDE 26、BCDE 27、ABCE

28、正确答案：ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。 29、答案:C,E 30、ABCD 31、ABCE 32、【答案】A,C,E 33、答案:A,D,E 34、【答案】A,B,C,E 35、BDE 36、CDE 37、ABC

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38、答案:A,B,D,E 39、ABC

40、【答案】A,B,C,D,E

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、正确答案是： B 2、A

3、正确答案是： B 4、【答案】B 5、【答案】B 6、B

7、正确答案：对【专家解析】常识题。

8、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。 9、正确答案是： B 10、A 11、A 12、B 13、A

14、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。 15、A

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