银行授信风险监测预警实施细则

授信风险监测预警实施细则（修订）

第一章 总 则

第一条 为完善授信业务的风险监测预警工作，提高分行信贷风险的防范和控制能力，参照总行下发的《XX银行授信风险监测预警实施办法》（XX银【2006】468号文件），并结合深圳分行自身特点，特制定分行授信风险监测预警实施细则。

第二条 授信风险监测预警是指从法人客户实际使用我行授信后到该授信完全终止前的风险监测、预警、控制和信息统计及报告等多项职能的结合，是本行信贷全过程管理的重要阶段和基础保障。

第三条 授信风险监测预警的范围，包括辖内各经营单位经营和承担授信风险的所有表内、表外授信业务风险，包括但不限于本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有信贷资产业务。

第四条 授信风险监测预警的方法是日常监测与定期监测相结合、重点客户风险监测与信贷组合风险监测相结合。

第五条 授信风险监测预警的原则是“目标管理、层级监测、定向报告、责任到人”。

第六条 本细则所指支行包括辖属支行、分行市场各部、分行票据中心以及今后分行成立的经营性职能部门。

第二章 授信监测预警的组织与职责分工

第七条 在分行信贷风险执行官领导下，建立分行、支行两级授信风险监测预警组织体系，分工负责承担监测预警工作。其中：

分行信贷管理部设立信贷风险监测预警室，协助分行信贷执行官负责分行辖内

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授信风险监测预警工作；

支行行长负责支行辖内授信风险的监测预警工作；支行客户经理在支行行长领导下按照岗位职责要求负责其经管授信客户的监测预警工作。

第八条 本行根据授信业务的金额大小、风险程度及其他相关特点，结合我行组织层级设置，确定各层级信贷组合风险监测目标和重点客户监测目标。

上一层级的监测目标（信贷组合和重点客户）应同时是下一层级的监测目标，但下一层级在上一层级基础上可以根据本级机构的风险特征附加其他监测目标。

第九条 支行行长授信风险监测目标是支行辖内信贷资产组合和辖内重点监测客户。

支行重点监测客户包括：

（一）授信金额在3000万元（不含低风险业务）以上的单一客户、单一集团客户或关联企业，或重点监测客户授信金额高于该金额下限，且所确定的重点监测客户授信总额高于支行客户授信总额的30％；

（二）其他支行认为风险程度较高的客户，具体由支行确定该类客户名单并报分行信贷管理部备案，原则上与支行合作未满一年的授信客户应列入支行重点监测客户范围；

（三）在授信期内出现二级（含）以上预警信号的客户，在预警信号解除或得到化解前均需作为重点监测客户。

支行客户经理负责所有经管授信客户的监测预警工作。

第十条 分行授信风险监测目标是分行辖内信贷资产组合和辖内重点监测客户。

分行重点监测客户包括：

（一）在分行辖区内跨支行的集团客户或关联企业；

（二）授信金额在5000万元以上的单一客户、单一集团客户或关联企业，或重点监测客户授信金额高于该金额下限，且所确定的重点监测客户授信总额高于分

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行客户授信总额的30％；

（三）支行以重大事项上报的授信客户；

（四）其他分行认为应重点监测的客户，包括但不限于：行业投向、区域占比、业务种类等占分行授信余额比重较大的客户；总分行和银监局、人民银行等监管机构重点关注的授信对象；大集团客户或关联企业；分行直接托管经营单位（支行或业务部门）的授信客户等，由分行确定和调整该类客户名单并上报总行备案。

分行将根据客户授信规模或其风险变动情况，动态调整重点监测客户范围。

第三章 授信监测预警的内容

第十一条 授信风险监测预警内容包括信贷资产组合风险监测预警内容和授信客户风险监测预警内容两个方面（具体内容见附件1.1《授信监测预警工作分类明细表》）。

第十二条 各组织层级信贷资产组合风险监测的内容包括各项贷款不良额、不良率；2004年11月1日后首笔新增贷款不良额、不良率；当年发放贷款中累积产生的不良额、不良率等。

分行将区域风险、行业风险、信贷产品风险监测，作为信贷资产组合风险监测的重要内容。

第十三条 各组织层级授信客户风险监测预警的内容分为客户信用风险监测和债项风险监测，其中：

客户信用风险监测，核心是监测客户信用等级的迁徙，即通过对客户各项信用风险因素的跟踪监测，及时发现和识别影响客户信用风险的事件，评价客户违约的可能性。具体监测内容包括：银企关系、合同违约、管理人员、体制变更、生产经营、财务状况、现金流量、法律问题等要素。

债项风险监测，核心是监测贷款风险分类（五级分类）的迁徙和准备金的增减变动情况，即通过对债项风险各项要素的跟踪监测，及时发现和识别影响债项风险

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的事件，评价债项与授信金额之间的匹配关系及授信缺口，确定客户违约情况下导致我行损失的可能性。监测内容包括：授信种类、授信期限、授信金额、利率、币种、历史记录、信用支持方式（保证单位及代偿能力、押品名称及价值等）等要素。

第十四条 分行每月监测本层级信贷组合风险和重点客户风险。 支行也应每月监测信贷组合风险和重点客户风险。

支行客户经理对所经管的总、分、支行重点监测客户应每月监测；对于其他授信客户应根据授信客户的不同风险等级实行不同监测频率，对于正常类（指风险分类1-5级）的授信业务，应每季至少监测走访一次；对关注类（指风险分类6-7级）的授信业务，应每月至少监测走访一次；对于次级、可疑、损失级授信业务，应按照本行不良贷款管理规定实行监测。具体监测频率要求见附件1.2。

第四章 支行（客户经理）的监测预警操作程序

第十五条 支行层面的监测预警工作内容包括客户经理对所经管客户的基础管理工作、监测预警工作；支行行长对辖内信贷资产组合、重点客户的监测预警工作。

第十六条 客户经理负责对所经管客户的基础管理工作，具体包括：

（一）台帐管理：贷款发放后，支行客户经理必须根据额度（贷款）及其项下信贷押品的管理情况建立各类台帐，具体台帐内容包括：

1．《企业贷款/综合授信额度台帐》（见附件2.2）。主要记录授信客户的综合授信额度（贷款）的发放和使用情况，及时掌握客户的授信余额和逐笔还款状况，以便监测、分析客户的还款意愿与能力。

2．《信贷押品价值跟踪管理台帐》（格式见本行押品管理办法）。主要记录授信业务项下的信贷押品，确保押品权属明确、抵/质押手续完善、押品状态完好，并负责跟踪监测押品的动态价值波动情况，并作为贷款违约损失率的参考因素。

（二）日常维护：日常维护主要根据授信使用过程中发现的额度管理情况，审批条件的落实情况，客户是否逾期、欠息等，及时采取措施，防范和化解信贷风险，

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具体工作内容包括：

1．额度管理。支行客户经理通过对信贷台帐的连续记录和动态跟踪，及时掌握客户授信额度的使用情况，防止出现超额度发放授信业务的现象。

2．期限管理。客户经理应根据贷款到期日、逾期时间和诉讼时效等期限管理的限制性规定，向客户发出“贷款提前到期通知书”（附件2.3）、“贷款到期通知书”（附件2.4）和“贷款逾期（催收）通知书”（见附件2.5），督促客户履行还本付息的义务或中断诉讼时效或落实具体还款来源，保证授信资产的到期收回以及我行债权的完整、有效。对于需要转贷、续做或展期的授信业务可以不用向客户发出“贷款到期通知书”，但支行应至少提前2个月确定转贷、续做或展期意向并上报申请资料。

3．收息管理。客户经理应监测贷款客户的月度收息情况，对于拖欠利息的借款人，要在欠息后5日内向借款人发出“贷款利息催收通知书”（见附件2.6），避免资产质量恶化造成损失。

4．授信条款管理。客户经理应以有权审批部门或岗位人员出具的授信业务终审意见为依据，按照出账前限制性条件和出账后限制性条件的不同，层层分解，逐项落实，并在《客户授信条件落实情况台帐》中进行如实、详细说明。

第十七条 客户经理负责按照《客户经理信贷监测预警工作时间表》（见2.1）的频率要求对经管授信客户的客户风险和债项风险进行全面、动态、及时的监测分析，识别和评估相关风险因素，填写《客户查访工作记录表》（见附件2.12）。对于二级以上预警信号和支行判断对授信风险将产生实质影响的一级预警信号（具体预警信号见附件1.3）等影响信贷组合风险、客户风险或债项风险等重大风险事件，支行行长、客户经理应以《异常贷款变动报告书》（见附件2.11）进行专题汇报。

客户经理应按季报送《客户经理季度监测报告表》（见附件2.15），以便分行对其经管的资产质量进行考核监测。

对于当月贷款风险（五级）分类和准备金发生调整的客户，客户经理需按照相关文件规定准备资料并上报分行。

客户经理应每月向支行行长报送《XX银行重点客户月度监测表》（见附件3.2）。

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支行与客户签订相关授信合同后三个工作日内，客户经理应将合同送达客户，并取回经客户签字盖章确认的《合同送达确认回执》（见附件2.7）。

客户经理每季应按照分行要求报送授信业务贷后管理资料。所有贷后管理资料均应按照分行所确定的时间进度以纸质原件或复印件（仅限授信客户提供的资料，但要求加盖客户公章）的形式上报分行归档，支行应将贷后管理资料目录清单（见附件2.16）附于首页，并按其顺序进行装订、打码，于每季季后次月20日前上报至分行信贷管理部，待分行信贷管理部审核资料完整性并签署意见后交分行档案中心统一归档。具体流程图如下： 第十八条 支行应加强对我行信贷资金的监管。凡贷款资金单笔转帐金额达人民币200万元（含）以上的，客户经理须认真调查核实资金流向和用途并填写《贷后资金使用签批单》（见附件2.14），报支行主管副行长或行长签字批准后方可转款。

如当季有贷款出帐，客户经理应打印银行对帐单并对贷款出帐后全部的资金流向进行监控，防止企业自有资金和银行信贷资金混用流入股市、楼市的情况出现。当季贷款出帐后，如资金单笔转帐金额达人民币200万元（含）以上，客户经理应复印转帐凭证并要求客户提供符合我行审批用途的相关资料如贸易合同、增值税发票复印件等，归入当季贷后管理档案中；如资金单笔转帐金额不足人民币200万元，则客户经理应提供《贷款资金转款明细表》（见附件2.13），客户经理、支行分管公司业务行领导及支行行长应在此明细表中签字确认，此外单笔资金转帐金额在30万元以上的还应另外提供符合我行审批用途的相关资料如贸易合同、发票复印件等（仅需提供部分以证明用途即可）。

如贷后资金划转至他行同名帐户，客户经理应提供转至他行后的银行对帐

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支行上报贷后 管理资料 分行信贷管理部审核并签署意见 分行档案中心统一归档管理 单、资金转出凭证并复印符合我行审批用途的相关资料如贸易合同、增值税发票等，落实贷款资金最终用途。如因客观原因支行无法提供资金转出凭证，则支行应出具经行长签字确认的贷款资金用途说明，说明客观原因并确保我行信贷资金未流入股市、楼市。

第十九条 支行行长每月应监测本支行的信贷资产组合风险，并向分行上报《信贷资产组合风险月度监测表》(附件3.3)；

支行行长每月应督促客户经理上报和向分行汇总报送《重点客户月度监测表》（附件3.2），并抽样实地走访支行辖内重点客户 (每月抽样比率不少于支行重点监测客户的15％)，根据抽样走访结果向分行上报《重点客户实地监测表》（格式见附件2.10）。

第二十条 对于在监测过程中出现的影响信贷组合风险、客户风险或债项风险等重大风险事件，支行行长、客户经理在以《异常贷款变动报告书》（见附件2.11）进行专题汇报的同时，应在风险识别和风险评估的基础上，及时采取必要对策和措施控制风险，并跟踪落实风险控制措施的效果，直至风险事件的影响终止或发生根本好转。

第二十一条 支行应按季完成贷后评议工作。即由支行主管行长负责组织，支行行长、市场部经理、客户经理、信贷综合员等相关人员参加，分行信贷管理部及总行相关部门也可派人参加，对借款人的经营管理情况和贷后检查工作进行集中汇报、讨论，提出建议和措施，监督落实。贷后评议方式包括全面评议和抽样评议。支行可根据本辖内法人授信业务量情况，选取评议的方式，原则上要求以支行重点监测客户或支行认为存在较大风险隐患的授信业务为主，且每季度贷后评议覆盖率不低于30%，低风险业务可不参加评议。贷后评议的主要内容：

（一）由经管客户经理汇报授信客户贷后检查及风险分类情况，包括贷后检查活动的开展情况、资金用途、借款人的经营管理和财务状况、担保条件的

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检查情况及贷后终审意见的落实情况等。

（二）参与人员对上述情况开展讨论，针对授信相关情况及风险点向客户经理提问，并做出评价。

（三）提出加强业务营销的意见和方案，或需要关注的风险点及加强贷后管理的意见及措施。

（四）对客户经理的贷后管理工作进行考核和总体评价，并提出指导意见。评价分为5个标准：优秀、良好、达标、基本达标和不达标，具体参照《XX银行深圳分行信贷合规监管操作细则（试行）》第四章第十八条。

（五）贷后评议结束后，支行应撰写《 支行第 季度贷后评议情况报告》，作为贷后检查记录的重要组成部分，并归入参与评议的授信客户的当季贷后管理资料中上报分行信贷管理部。《 支行第 季度贷后评议情况报告》应包括但不限于以下内容：

1．基本要素。具体包括贷后评议的时间、地点及参加人员名单。 2.列明参与评议的每一笔授信的基本情况。包括授信客户名称、期限、币种、授信金额、授信余额、授信品种及担保方式等。

3.详细记录经管客户经理对授信相关情况的阐述和说明。包括客户近期经营动态及财务指标、授信可能存在的风险、近期是否出现异动及对我行授信产生的影响等。

4.参加人员提出的下一步需待落实的意见和今后的工作计划。 5.对参与评议的授信业务贷后管理工作进行逐笔评价。

支行应根据本实施细则结合自身业务特点制订贷后评议的具体实施方案，并报分行信贷管理部备案。

第五章 分行监测预警操作程序

第二十二条 分行监测预警岗位（职责）人员工作内容包括日常监测、重点客

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户监测、分行范围内信贷资产组合风险的监测。

第二十三条 分行监测预警岗位（职责）人员负责根据《分行信贷预警工作时间表》（见附件3.1）的工作内容，每月对客户经理的日常工作进行监督；每月完成贷款风险分类和准备金计提工作。

第二十四条 分行公司业务放款中心应在出帐次日下午4时前向分行信贷管理部报送前日放款明细表，以便分行监测预警岗位人员监测每日放款的变化情况。

第二十五条 对于重点监测客户，分行监测预警岗位人员每月应从分行信贷合规监管岗位获取重点客户的《客户授信条件落实情况台帐》（格式见《XX银行深圳分行信贷合规监管操作细则（试行）》附件1－2），评估重点监测客户的合规风险；

每月督促支行上报分行范围内《重点客户实地监测表》（附件2.10）和《重点客户月度监测表》（见附件3.2）；

每月抽样走访分行范围内重点监测客户（每月抽样比例不低于分行重点监测客户数的15％，分行抽样检查可采取与经营单位一并走访或分行单独走访两种方式），参与授信项目的实地风险评估工作，对企业经营财务状况、授信终审意见落实情况、信贷资金实际流向等进行调查核实。根据抽样调查结果，每月向总行上报《重点客户实地监测表》（见附件2.10）。

第二十六条 对于信贷组合风险，每月督促支行上报各支行《信贷资产组合风险月度监测表》（附件3.3），同时向分行信贷执行官和总行上报分行《信贷资产组合风险月度监测表》（附件3.3）。对于区域、行业、授信产品等方面的组合监测中发现的重大问题，应及时以专项报告的形式上报总行，同时采取相应控制措施并反馈相关单位。

第二十七条 分行对于日常监测、重点客户监测所识别的授信客户重大风险事项，应及时采取必要对策和措施进行风险控制，并跟踪落实风险控制措施的效果，直至风险事件的影响终止或发生根本好转，包括：

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（一）风险对策方案：对于支行报告的预警信号（具体预警信号见附件1.3），应及时进行风险评估，必要时会同总行、支行制定处理方案，下发《XX银行深圳分行信贷监测预警通知书》（附件3.5）；

对于出现重大事项预警信号的贷款，以及出现二级以上预警信号的重点监测客户，应立即报告总行，同时联合支行进行实地检查，形成最终处理方案，并于7个工作日内将结果书面上报总行。同时，对于出现重大预警信号的贷款，监控频率为1次/3天，直至重大预警信号消失或贷款全部偿还。

（二）整改落实：对于分行出具监测预警通知书的授信客户，各支行应全面落实分行的监测预警要求和整改措施，加大信贷资产检查频率，择机采取风险补偿、限期纠正、经济惩罚、终止合同等一种或几种主要措施，防止信贷资产损失发生或扩大。

第二十八条 对于信贷资产质量指标未达到分行信贷组合风险控制计划目标超过一定幅度的支行，分行将采取警告、整改、收权、停止业务资格等处罚措施。

第二十九条 分行每半年举行一次听证会，抽取辖内重点监测客户，由参会人员与经管客户经理采用问答的方式，对其经管客户的贷后管理工作进行整体考察与评价，并给予整改意见和建议等。

第六章 监测预警信息的统计和报告

第三十条 各级信贷管理部门负责信贷监测预警信息（报表）的统计工作，具体包括：新增不履约贷款和非应计贷款的监测统计、风险预警和重大事项统计、重点客户监测情况统计等。

第三十一条 对监测预警信息的控制涉及上级部门、其它部门或经营单位需予以知会的，经分行信贷管理部审核后，将相关信息和建议传递给相关部门和单位，必要时给予相关协助。具体包括：

（一）涉及需要上级部门决策的事项，将相关信息报告给上级部门，并提出决

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策建议。

（二）涉及需要调整授信审批条件、变更授信审批政策和尺度的相关内容，将相关信息传递给分行信贷审批中心，并提出相关建议。

（三）涉及需采取诉讼、资产保全措施和其它法律有关事项的相关内容，将相关信息传递给分行特殊资产管理部、总行资产保全部门或法律事务部门，并提出相关建议，必要时给予相关协助。

（四）涉及影响本行声誉或其它重大风险事项的，还应按照本行《关于进一步规范全行重大事项报告处理程序的通知》（XX银[2005]565号）知会分行办公室，必要时给予相关建议或协助。

（五）涉及其它经营单位（支行）需采取措施或引起关注的事项，将相关信息传递给各经营单位（支行），并提出相关建议。

第七章 监督和考核

第三十二条 分行应加强对所辖支行风险监测预警工作的检查指导，每年至少开展一次风险监测预警工作的全面检查工作，并可根据各支行实际情况采取专题检查或重点检查，督促所辖支行加强风险监测预警管理。

第三十三条 授信风险监测预警工作应当纳入对所辖支行信贷管理水平综合考评内容。授信风险监测预警考评的基本内容包括：

（一）对信贷组合风险的监测情况，指贷款不良额（不良率）、2004年11月1日后首笔新增贷款不良额（不良率）和当年发放贷款中累积产生的不良额（不良率）等信贷资产质量控制指标和区域、行业、客户产品等相关分布的整体变动情况及其变动趋势的监测和控制情况，有无完成分行下达的各项控制计划要求；

（二）对客户评级的监测情况，指对客户信用等级迁徙变化的监测情况，对客户各项信用风险因素的识别评价和跟踪控制情况，客户信贷数据录入的及时性和录入数据资料的准确性等情况；

（三）对贷款风险分类的监测情况，指对客户风险分类迁徙变化的监测落实情

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况，对影响风险分类因素的识别评价和跟踪控制情况，对客户风险分类工作的准确性和及时性等情况；

（四）对准备金调整的监测情况，指对客户授信准备金调整及缺口变化的监测落实情况，相关准备金调整工作的准确性等情况；

（五）分行提出的风险事项或意见的整改落实情况；

（六）岗位（职能）人员或风险监测人员接受岗位培训教育的情况。 第三十四条 分行要加强对于责任人监测，每月督促所辖支行上报《2004年11月1日首笔发放新增不良贷款责任人监测表》（附件3.4），并向总行汇总报送。

第三十五条 对于各级监测预警（岗位）人员的下列行为应予以奖励： （一）及时发现客户授信业务中的风险点，并立即采取相应防范和保全措施，防止新发生不良资产或减少我行损失的；

（二）勇于揭示授信业务或风险管理中存在的问题，主动向上级行反馈信息的； （三）根据业务和管理变化情况，及时提出有关合理化建议的； （四）积极采取其它有利于防范大额授信客户风险措施的。

分行可根据辖内机构授信风险监测预警工作的开展情况以及取得的效果，对表现突出的集体和个人予以奖励。奖励要体现精神鼓励和物质奖励相结合的原则，并对成绩突出的人员在晋级、培训等方面予以重点倾斜。

第三十六条 对各级监测预警（岗位）人员的下列行为应予以处罚： （一）未按照本《实施办法》的要求实施风险监测预警工作，玩忽职守或失之于察的；

（二）对于风险事项隐瞒不报或由于监测预警不力、反映滞后导致延迟、漏报而给我行造成损失或不良影响的；

（三）发现客户已出项风险征兆，但未及时采取相应的风险防范和资产保全措施的；

（四）尽管已采取了相应的措施规避风险，但未按照要求报告的；

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（五）对勇于揭示风险的人员进行打击报复的；

（六）对辖内机构客户风险监测预警工作缺乏指导和评价的。

对于存在上述问题之一者，将根据违规性质的轻重和损失金额的大小，依据本行授信尽职管理办法、不良资产责任认定与追究办法和信贷违规行为处罚办法等有关信贷管理规章制度予以处理。

第三十七条 分行根据对辖内支行政策制度执行、风险监测预警、资产组合管理等方面的评价结果，可以采取以下措施：

（一）通报表扬或批评，推广经验或限期整改； （二）调整授信审批权限；

（三）将评价结果作为绩效考核的重要参考，并与激励约束机制和个人信用记录档案挂钩；

（四）对于风险监测预警不及时或整改措施不落实，并造成我行信贷资产损失的，将根据《XX银行违规违纪处罚办法》予以惩处。

第八章 附 则

第三十八条 本实施细则由深圳分行信贷管理部负责解释和修订。

第三十九条 本实施细则自下发之日起执行，原《XX银行深圳分行授信风险监测预警实施细则（试行）》（XX深银【2007】131号）同时废止。

附件：1．授信监测预警工具概要：

1.1《授信监测预警工作分类明细表》 1.2《授信客户监测频率表》

1.3《XX银行深圳分行风险预警信号列表》 2．支行（客户经理）授信监测预警工具 2.1《客户经理信贷监测预警工作时间表》 2.2《企业贷款/综合授信额度台帐》 2.3《贷款提前到期通知书》

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2.4《贷款到期通知书》

2.5《贷款逾期（催收）通知书》 2.6《贷款利息催收通知书》 2.7《合同送达确认回执》

2.8《XX银行深圳分行授信风险分类和定期监测报告书》 2.9《XX银行深圳分行低风险贷后检查及风险分类报告书》 2.10《XX银行重点客户实地监测表》 2.11《异常贷款变动报告书》 2.12《客户查访工作记录表》 2.13《贷款资金转款明细表》 2.14《贷后资金使用签批单》 2.15《客户经理季度监测报告表》 2.16《贷后管理资料目录清单》 3．分行授信监测预警工具

3.1《分行信贷监测预警工作时间表》 3.2《重点客户月度监测表》 3.3《信贷组合风险月度监测表》

3.4《2004年11月1日首笔发放新增不良贷款责任人监测表》 3.5《XX银行深圳分行信贷监测预警通知书》

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附件1.1

授信监测预警工作分类明细表

报表报表名称 类别 《企业贷款/综合授信额度台账》 贷款/授信额度审批后 企业划拨贷款资金在人民币《贷后资金使用签批单》 200万元以上的须报支行主管副行长或行长签字审批。 《信贷押品价值跟踪管理台帐》 出账后三个工作日内 违约事项发生3天内出具《贷款提前到期通知书》、贷款到日 《贷款提前到期通知书》、《贷款到常 期通知书》、《贷款逾期（催收）通监 知书》、《贷款利息催收通知书》 测 欠息后5日内发出《贷款利息催收通知书》 《客户经理季度监测报告表》 每季 按监测频率（重点监测客户每《客户查访工作记录表》 月一次） 《XX银行深圳分行授信风险分类每季后 和定期监测报告书》 重 点 监 测

填报时间 支行 分行 √ √ √ 期前30天发出《贷款到期通知书》、贷款逾期后10日内发出《贷款逾期催收通知书》、√ √ √ √ 《客户授信条件落实情况台帐》 《重点客户实地监测表》 《异常贷款变动（重大事项）报告书》 每月后5个工作日内 每月抽查 出现二级以上预警信号或重√ √ √ √ √ 大事项、其它事项 √ 《重点客户月度监测表》 《2004年11月1日后首笔发放新每月 √ √ 每月 增不良贷款责任人监测表》 《XX银行深圳分行信贷监测预警通知书》 组合监测 《信贷组合风险月度监测表》 针对二级以上预警信号或重√ √ 大事项 每月 √ √ √

附件1.2

授信客户监测频率表

授信风险监测等级 1 2 3 4 5 6 关注类 7 关注二级 正常类 五级分类名称 十级分类名称 正常一级 正常二级 正常三级 正常四级 正常五级 关注一级 定期监测工具及使用时间 不定期监测工具及使用时间 《客户查访工作记录表》－每季一《XX银行深圳分行授次（重点监测客户信风险分类和定期监每月一次） 测报告书》－每季一《异常贷款变动次。 《重点客户月度监测表》－每月一次 《信贷资产组合风险月度监测表》－每月一8 9 10

次级类 可疑类 损失类 次级 可疑级 损失级 次 报告》－不定期 《客户查访工作记录表》－每月一次 《异常贷款变动报告》－不定期 按照我行不良贷款管理规定实行监控。

附件1.3

XX银行深圳分行风险预警信号列表

预警类别 A1 政府对行业政策进行了调整，或与行业相关的法律规定发生变化 行业为新兴行业，虽获得相关产品专利或技术认定，但未进入批量生产A2 A3 1、一级预警信号 A9 A8 A4 A5 A6 A7 阶段 出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变 进出口供应商所处国家的政局不稳定，或金融形势发生严重动荡 对存货、生产和销售的控制能力下降 产品较为单一，或对一些顾客或供应商过分依赖 在供应链中的地位关系发生变化，如供应商不再供货或减少授信额度 厂房和设备未得到很好的维护，没有及时更新或淘汰过时或效率低下的厂房或设备 存在密切依存关系的行业供应商或顾客需求发生变化，不能适应市场变化或顾客需求的变化 管理层缺乏足够的行业经验和管理能力，对环境和行业中的变化反应较A10 为迟缓 A11 保证人的财务状况出现疑问 B1 B2 2、二级预警信号 B3 B4 B5 B6 B7 B8 B9 借款人出现经营亏损，净现金流量为负值 借款人主要财务指标出现三项以上指标恶化情形 出售变卖主要的生产、经营性固定资产 借款人及其主要管理人员遇到纠纷或法律问题 丧失主要的产品系列、特许经营权、分销权或供应来源 借款人内部管理问题悬而未决，妨碍债务的及时足额清偿 借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿 借款人不能提供银行所需要的信息资料，如财务报表、供销合同等 银行无法与借款人进行正常联络 代码 预警内容 B10 借款人未按规定用途使用贷款

B11 借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B12 借款人已不得不寻求拍卖抵押物、履行担保等还款来源 B13 借款人以非正常途径或不合理的条件从其他银行取得融资 B14 借款人违反与其他银行或债权人的协议，不能偿还其他对外债务 B15 银行对贷款缺乏有效的监督，贷后检查流于形式 C1 C2 管理层的核心人物突然死亡、生病、辞职或下落不明 经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态 借款人提供虚假的财务报表或其他信息，采取隐瞒事实、欺诈等手段套C3 C4 C5 C6 C7 C8 3、重大事项预警信号 C9 取贷款 借款人拖延支付贷款的本金、利息或费用 企业借改制之机逃避银行债务 贷款需要重组或已经进行过重组 违反国家有关法律和法规发放的贷款； 违反银行信贷政策和贷款审批程序发放的贷款 信贷档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的影响 C10 贷款合同等文件存在重大瑕疵或法律方面的问题 C11 贷款抵押品价值下降或银行对抵押品失去控制 C12 银行对不良贷款不断更新，未按计划缩减贷款 C13 借款人已资不抵债 C14 保证人依法宣告破产 C15 银行已诉诸法律来清收贷款 C16 多边或双边贸易政策有所变化，如对进口、出口的限制和保护 C17 建设项目的可行性出现偏差，或计划执行出现较大调整 C18 持有大额订单，如果不能较好地履行合约，可能引起巨额损失 C19 高级管理层或董事会成员变动频繁 C20 借款人的主要股东、关联企业或担保单位等发生重大经营管理变化 C21 兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务 C22 主营业务向跨度较大的新行业进行转移，在不熟悉领域进行业务多样化 借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重C23 组等 C24 外部机构下调借款人的客户评级或贷款分类 C25 未落实终审意见要求

附件2.1

客户经理信贷监测预警工作时间表 序号 1 2 3 时间 贷款/授信额度审批后 授信业务出帐三个工作日内 企业划拨贷款资金前 填报内容 《企业贷款/综合授信额度台帐》 《信贷押品价值跟踪管理台帐》 《贷后资金使用签批单》 主办客户经理填写，支行主管副行长或行长签字审批 监控要求 企业划拨贷款资金在人民币200万元以上的须报支行相关领导审批。 按照《XX银行贷款损失准备计提工作规程》（XX银〔2006〕310号）要求操作 备注 4 每月8日前 《同业授信客户五级分类迁徙调整监测表》（格式详见XX贷〔2005〕14号文） 重点监控他行授信策略、履约和五级分类迁徙《贷款损失准备金审核认定申请表》、情况及准备金计提的增减变化情况。 《IAS39准备金计算表》、《组合计提贷款损失准备汇总审批表》等损失准备送审资料 5 6 7 8 9 10 11 按照《XX银行信贷资产风险分类管监测本行贷款/授信贷款风险分类（五级分类）每月23日内/每月27日内 《信贷资产风险分类认定/调整审批表》 理办法（试行）》（XX银〔2006〕480迁徙情况，提出相关迁徙变化申请。 号）要求操作 违约事项发生3天内出具《贷款提前到期通知《贷款提前到期通知书》、《贷款到期通知书》、贷款到期前30天发出《贷款到期通知违反《合同》约定或欠息、书》、《贷款逾期通知书》、《贷款逾期催收通书》、贷款逾期后10日内发出《贷款逾期通知 逾期和垫款 知书》、《贷款利息催收通知书》 书》和《贷款逾期催收通知书》、欠息后5天内发出《贷款利息催收通知书》 每月（重点监测客户） 监控企业的生产、销售、财务、经营、管理等《客户查访工作记录表》 按照监控等级要求的频率走访 每月/季（一般客户） 方面的变化情况 《重点客户月度监测表》、《重点客户实地监整体评价监测工作的开展情况，解释风险因素每月10日前 测表》 或不足之处 每季后20日内 《客户经理季度监测报告表》 客户经理填写，便于分行对其资产质量的监测 《XX银行深圳分行授信风险分类及定期监监控信用等级及财务指标的变化，确定监控等每季后次月20日内 测报告书》 级 重大风险事项一个工作《异动贷款变动报告书》 3日走访1次，跟踪企业的变化情况 日内

附件2.2

企业贷款/综合授信额度台帐（ 年第 季度）

行名： 借款人 办公地址 贷款卡号码 授信合同资金用途 授

期限

信 情

况

额 序号

业务种类

度

行业类型 联系人

主营业务

首次建立信贷关系时间

额度金额

币种

授信范围 担保方式 （敞口金额）

放款金额

合同号

币种

初始保证金

（敞口）

企业性质 联系电话

担保人 期限

还款日期

法定代表人

传真 欠息金额 重点监测客户级别抵（质）押物 客户经理 额度可用余额

还款金额

（额度可用敞口）

风险分类

备注

使用情

况

管户客户经理签名： 复核：

填表备注：1、追加保证金的填写方式同还款的填写方式相同，追加保证金或者还款的时间、金额填入“还款日期”、“还款金额”栏，业务种类填写“追加保证金”或“还款”字样，追加保证金仅改变额度可用敞口，不改变额度可用余额，待一笔授信结清后方可释放额度可用余额；

2、追加保证金和还款必须另起一行，并填写“业务种类”、“合同号”、“还款日期”、“还款金额”、“额度可用余额”及“额度可用敞口”六项数据。

附件2.3

贷款提前到期通知书（参考格式）

编号：

致：

贵公司与我行于 年 月 日签订编号为 的《 》（以下简称主合同），该合同第 条规定当贵公司出现该条规定的情形时，我行有权宣布该债务提前到期。现贵公司因 违反了合同第 条的规定，我行依据主合同所赋予的权利，宣布贵公司在主合同项下的债务提前到期，请贵公司在收到本通知书之日起三日内归还上述提前到期的债务，否则，我行将随时采取法律措施，以保障我行的合法权益。

特此通知。

XX银行深圳 支行 回 执

XX银行 ：

贵行《贷款提前到期通知书》（编号 ）收悉，我单位已阅知以下内容： 我公司与贵行于 年 月 日签订编号为 的《 》（以下简称主合同），该合同第 条规定当我公司出现该条

规定的情形时，贵行有权宣布该债务提前到期。现我公司因 违反了合同第 条的规定，贵行依据主合同所赋予的权利，宣布我公司在主合同项下的债务提前到期，我公司将在收到本通知书之日起 日内归还上述提前到期的债务，否则，贵行将随时采取法律措施，以保障贵行的合法权益。

收件人：（公章）

附件2.4

贷款到期通知书（参考格式）

编号：

致：

贵公司与我行于 年 月 日签订编号为 的贷款合同，约定我行向贵公司发放贷款 万元，期限 月，我行于 年 月 日业已履行了贷款合同项下的义务，依据借款借据，贵公司于 年 月 日将到期贷款本金 万元，现我行通知贵公司请于 年 月 日归还贷款本金 万元，否则，我行将按照贷款合同的规定计收逾期罚息，并有权随时采取保障我行合法权益的其他必要措施。

特此通知！

XX银行深圳 支行 回 执

XX银行 ：

贵行《贷款到期通知书》（编号 ）收悉，我单位已阅知以下内容： 我公司与贵行于 年 月 日签订编号为 的贷款合同，约定贵行向我公司发放贷款 万元，期限 月。依据借款借据，我公司于 年 月 日将到期贷款本金 万元，我公司将于 年 月 日

归还贷款本金 万元，否则，贵行可按照贷款合同的规定计收逾期罚息，并有权随时采取保障贵行合法权益的其他必要措施。

收件人：（公章）

附件2.5

贷款逾期（催收）通知书（参考格式）

编号： 致：

贵公司与我行于 年 月 日签订编号为 的贷款合同，约定我行向贵公司发放贷款 万元，期限 月，我行于 年 月 日业已履行了贷款合同项下的义务，依据借款借据，贵公司应在 年 月 日归还贷款 万元，但贵公司至本通知书发出之日，尚有 万元贷款未与归还，业已造成我行贷款逾期。依据相关法律和合同规定，我行现正式通知贵公司立即归还尚未偿还的已到期贷款共计 万元，以及相关的利息、罚息和费用。如贵公司不能立即履行还款义务，我行将随时采取一切法律措施，以保障我行权益。

特此通知！

XX银行深圳 支行 回 执

XX银行 ：

贵行《贷款逾期（催收）通知书》（编号 ）收悉，我单位已阅知以下内容： 我公司与贵行于 年 月 日签订编号为 的贷款合同，约定贵行向我公司发放贷款 万元，期限 月。依据借款借据，我公司应在 年 月 日归还贷款 万元，但至本通知书发出之

日，尚有 万元贷款未与归还，业已造成贵行贷款逾期。依据相关法律和合同规定，我公司将立即归还尚未偿还的已到期贷款共计 万元，以及相关的利息、罚息和费用。如我公司不能立即履行还款义务，贵行可随时采取一切法律措施，以保障贵行权益。

收件人：（公章）

附件2.6

贷款利息催收通知书（参考格式）

编号：

致：

贵公司与我行于 年 月 日签订编号为 的贷款合同，约定我行向贵公司发放贷款 万元，期限 月，我行于 年 月 日业已履行了贷款合同项下的义务，依照贷款合同的规定，贵公司应在每月/每季的最后一个月的20日向我行支付利息。但贵公司至本通知书发出之日尚未支付上期利息。现我行通知贵公司立即向我行支付已累欠利息共计 元。若贵公司未能立即支付贷款利息，我行将随时采取要求包括担保人代偿在内的一切法律措施，以保障我行权益。

特此通知！

XX银行深圳 支行

回 执

XX银行 ：

贵行《贷款利息催收通知书》（编号 ）收悉，我单位已阅知以下内容： 我公司与贵行于 年 月 日签订编号为 的贷款合同，约定贵行向我公司发放贷款 万元，期限 月。依照贷款合同的规定，我公司应在每月/每季的最后一个月的20日向贵行支付利息，但至本通知书发出之日尚未支付上期利息。我公司将立即向贵行支付已累欠利息共计 元。

若我公司未能立即支付贷款利息，贵行可随时采取要求包括担保人代偿在内的一切法律措施，以保障贵行权益。

收件人：（公章）

附件2.7

合同送达确认回执

XX银行 ：

我公司与贵行于 年 月 日签订的编号为 的 合同，贵行客户经理（姓名） 已于 年 月 日送达至我公司。

特此确认！

收件人：（公章）

附件2.8

XX银行深圳分行

授信风险分类和定期监测报告书（参考格式）

_____年_____月_____日 第一部分 授信客户贷款情况

授信客户名称：

一、授信客户经营管理状况

1．客户地址是否变更：______否______是，新地址_____________________________

2．客户法定代表人是否变动：______否______是，新法人姓名___________________

3．客户财务负责人是否变动：______否______是，新财务负责人姓名_______________

4．审批意见中的贷款使用用途为 ，贷款是否按审批意见中的规定用途使用： 否 是。审批意见中的结算要求为 。

大额资金（折人民币200万元以上）流向情况记录表

日期 如下：

_______________________________________________________________________________

6．客户的董事会成员是否变更：______否______是，具体情况如下： _______________________________________________________________________________

7．客户的注册资本是否变更：______否______是，具体情况如下： _______________________________________________________ 8．信贷文件是否有疏漏：______否______是，处理办法如下： _______________________________________________________________ 9．客户是否涉及重大的法律纠纷：___否____是，具体情况如下：___________________________________________________________

10．客户的主营业务性质和范围是否发生重大改变：_____否_____是，具体

金额 收款人名称 开户银行 付款方式 资金用途 5．客户是否重组、兼并或更换了主要股东：______否______是，具体情况

情况如下：

_______________________________________________________________________________

11．客户是否进行新的技改和固定资产投入，项目进展、资金安排情况如何？ _______________________________________________________________________________

12．客户是否通过投资和收购进入全新的业务领域、地理领域或产品线：___否___是，具体情况如下：

_______________________________________________________________________________

13．行业、市场有无重大变化及其对客户的影响如何：

_______________________________________________________________________________

14．客户厂房、设备的利用率情况如何：

_______________________________________________________________________________

15．客户产品销售情况如何，货款是否及时回笼？库存产品积压情况如何？是否有新产品开发？

_______________________________________________________________________________

16．客户本季度在我行的日均存款为__________万元，回存率为_____%，累计办理票据贴现________万元、国际结算业务_________万美元，其他业务合作情况__________________ 17．最近一个月份客户在其他金融机构的还本付息、新借、续借情况如何？请列举明细。

_________________________________________________________________ 18.本季度贷款卡检索情况： 查询时间 贷款卡状态 他行五级分类是否迁徙调整 他行授信五级分类 如客户在他行授信五级分类出现迁徙调整，请详细阐明原因：

19．客户对外担保情况如何？担保金额： 万元， 被担保企业是否涉及诉讼及其影响。请详细说明。

_______________________________________________________________________________

20．其他有可能影响信贷资金安全的事项：

二、授信客户财务状况

1.基本财务指标比较： 年 度 总资产其中：货币资金 应收帐款 其他应收款 预付帐款资产和负债和所有者权益 存货 流动资产 固定资产 长期投资 在建工程 总负债其中：流动负债 短期借款 应付票据 应付帐款 其他应付款 预收帐款 长期借款 所有者权益 销售收入盈利能力 销售成长率％ 销售毛利润率％ 营业利润率％ 利润总额 净利润营运能力现金流量还债能力 应收帐款周转天数 存货周转天数 应付帐款周转天数 经营活动净现金流 投资活动净现金流 筹资活动净现金流流动比速动比资产负债率利息保障倍数或有负债#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!200 /12200 /12200 /具体财务状况分析说明（包括总体判断、异常情况和应注意事项等）

第二部分 授信担保情况

一、担保情况

（一）保证人基本情况

1．保证人名称：________________________________ 2．贷款卡号码_________________

3．法定代表人 联系人__________________ 联系电话____________________传真_____________________ 4．详细办公地址____________________________ 5．在我行授信余额__________________________

（二）保证人经营管理情况

1．保证人与借款人的关系，是否互保：_________________________________________

2．保证人地址是否变更：_____否_____是，新地址为___________________________

3．保证人法定代表人是否变动：______否______是，新法人姓名_________________。______是否与保证人新法定代表人核实担保合同的有效性：否______是。

4．保证人是否经过重组、被兼并或更换了主要股东：____否____是，具体情况如下：

_______________________________________________________________________________

5．保证人是否涉及重大法律纠纷：____否____是，具体情况如下：

（三）保证人财务状况： 1．基本财务指标比较：

年 度 总资产其中：货币资金 应收帐款 其他应收款 预付帐款资产和负债和所有者权益 存货 流动资产 固定资产 长期投资 在建工程 总负债其中：流动负债 短期借款 应付票据 应付帐款 其他应付款 预收帐款 长期借款 所有者权益 销售收入盈利能力 销售成长率％ 销售毛利润率％ 营业利润率％ 利润总额 净利润营运能力现金流量还债能力 应收帐款周转天数 存货周转天数 应付帐款周转天数 经营活动净现金流 投资活动净现金流 筹资活动净现金流流动比速动比资产负债率利息保障倍数或有负债200 /12200 /12200 /具体财务状况分析说明（包括总体判断、异常情况和应注意事项等）#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0! （四）对担保人总体评价（正常、不良趋势、恶化），是否仍具备担保资格和能力？是否应更换保证人？理由？

_______________________________________________________________________________

（五）有无超出保证时效：_____否_____是，已逾期 个月；是否通过

书面催收文件延续诉讼时效：_____否_____是，文件签署日 ，当前担保时效到 。

二、抵（质）押情况 抵/质押物名称 所有权证号码 所有权人 使用用途 原购金额/单价 购入时间 评估值/单价 保险及险种 存放地点 数量 已使用年限 本季度押品价值/单价 抵/质押率： 抵/质押物情况分析 三、其他保障措施

（一）授信是否有其他保障措施： 是 否，具体保障措施为： 。（包括存款帐户监管，移动通信、有线电视、供水、供电、供气、供热、旅游门票等各种经营性收费收入保障，全国各级地方政府含财政部门出具的还款承诺或其他无明确法律依据的保障措施。）

（二）保障能力分析：

第三部分 贷款预警信号和处理策略

一、出现的贷款预警信号

向上级单位上报预警信号的时间： 1．一级预警信号内容：

； 2．二级预警信号内容：

； 3．重大事项预警信号内容：

。

二、下一阶段业务合作计划和拟采取的贷款处理策略（包括贷款续做、收回、转贷、重组、催收的途径、措施、手段及时间安排）。

第四部分 贷款监测结论和风险分类结果

一、贷后监测结论和风险分类（十一级分类）结果（对该企业的总体风险评价、主要风险点、信用等级、风险分类结果及理由等）。

客户经理签字

二、各级管理人员审阅意见 审阅人 支行市场部经理 支行分管信贷领导 支行行长 分行信贷管理部 对处理策略、贷后检查结论 和风险分类结果的意见 审阅人签字

附件2.9

XX银行深圳分行

低风险贷后检查及风险分类报告书

年 月 日

一、授信基本情况

借款人名称 贷款卡号码 授信实际用途 未结授信 清低种类 风险 授信 情况 合计：

二、贷后检查结论和风险分类结果

客户经理签字： 年 月 日

审阅人 支行市场部经理 支行分管信贷领导 支行行长 分行信贷管理部 对处理策略、贷后检查结论和风险分类结果的意见 审阅人签字 合同 编号 币种 授信起止时间 主营业务 授信合同资金用途 授信金额 授信余额 担保情况 风险 分类

附件2.10

XX银行重点客户实地监测表

分支行： 报告日期： 年 月 日 名 称 主营 业务 借 款 人 授信 额度 额 度 起始时 间 贷款起 始时间 欠息额 准备金 变动 风险 分类 结算情况（当月存 款余额） 借 款 用 途 终审 机构 同业 五级 分类 贷款 金额 目 前 余 额 信用 等级 保 证 人 名称 主营 业务 与借款人关系（关联、母子、相互 参股、互保、同一法人代表） 目前经营情况（有无代为偿债能 力） 名 称 建筑面积或购入数量 当时评估净值 地址或存放地点 实际 资金 用途 建购 价款 现时实 际价值 当时评估单价 现时是否足值 现时抵质押率 其它授信条款落实情况 抵 质 押 物 审批意见 的使用用 途 对外担保情况（请详细说明 担保对象和担保金额） 公众渠道信息（上市公司的 公告信息及其它企业经公共 媒体披露的信息） 重大事项预警信息（预警内容、原因及拟采取的处置计划和风险控制措施，包括现 金收回、转贷或移交资产保全部门重组、起诉、保全等） 管户客户经 理意见 经营单位负责人意 见

分行监控人 员意见 分行信贷执 行官意见 分行信贷管理部总 经理意见

附件2.11

异常贷款变动报告书

分支行： 报告日期： 年 月 日 名 称 主营业务 借 款 人 授信 额度 额度起始时间 转贷 次数 借款 用途 建购 价款 现时实际价值 结算情况（当月存款余额） 贷款起 始时间 风险 分类 保 证 人 首次 发放日 贷款 目前 金额 余额 终审 欠息额 机构 名称 主营 业务 与借款人关系（关联、母子、相互参股、互保、同一法人代表） 目前经营情况（有无代为偿债能力） 名 称 当时评估单价 现时是 当时评估净值 否足值 现时抵地址或存放地点 质押率 预警信号内容（请详细说明具体内本笔贷款于 年 月 日出现预警信号，具体内容） 容为： 预警信号原因（请详细说明具体原 因） 本笔贷款的风险程度及预计损失程度（包括收回本息的可能性、何 时能收回，收回金额） 拟采取的处置计划和风险控制措施（包括现金收回、转贷或移交资 产保全部门重组、起诉、保全等） 抵 质 押 物 建筑面积或购入数量 管户客户经理或检查人员意见 分行信贷管理部总经理意见 分行信贷执行官意见 分行行长意见

经营单位负 责人意见 附件2.12

客户查访工作记录表 客户名称 授信种类、金额 经办客户经理 拜访时间、地点 客户管理情况（包括领导层变化、股东变化情况等） 客户经营现状（包括财务情况，投资情况等） 产品市场情况（包括产品竞争力、现有市场占有率及未来前景等） 授信收回情况 协办客户经理 拜访对象 抵/质押物现状及实地查勘记录 其他情况 风险提示及意见（含续做、退出的到期处理意见） 走访人： 走访人：

附件2.13

贷款资金转款明细表

年 月 日

转款时间

合计

附注：如贷款资金单笔转帐金额不足人民币200万元的应填写此表。

金额

收款人名称

开户银行

资金用途

有无合同、发票

附件2.14

贷后资金使用签批单

年 月 日

银行结算帐企业名称 号 日均存款情担保方式 况 贷款起止时 间 存款余额情 况 支行客户经支行负责人签贷款金额 收款人名称 开户银行 付款金额 付款日期 付款方式 资金用途 理 字 备注 合计

附注：1．贷款出帐后企业单笔划款达人民币200万元（含）以上支行主管副行长或行长应在此签批单中签字批准。

附件2.15

客户经理季度监测报告表 一、基本监测信息 所属分支行 具体风险 预警内容 拟采取的防范 和控制措施 二、客户汇总信息 已批准授信额度 序授信客户名称 号 （一）重点客户 合计 （二）其它客户 合计 金 额 种类 原币 折人民币 上次监测日期 风险预警级别 授信余额 期限 逾期期限 贷款用途 利率/其他收益 欠息金额 担保情况 担保及押品价值 授信条款落实情况 风险评估结果 客户信贷款风险用评级 分类 本上本上季 季 季 季 准备金比例 本上季 季 经营情况摘要 预警信号（编号及内容）

总计 三、经管信贷资产组合风险 各项贷款 贷款余额 不良贷款余额 备注： 2004年11月1日首笔发放贷款 当年发放贷款 不良贷款率 四、客户经理日常监测评价 五、支行行长及各级监测预警人员意见 当年发放贷款当年发放贷款累积不良贷款率 累积发生额 产生不良贷款额 （针对客户经理管辖客户的日常监控、信用评级、风险分类和准备金计提管理等情况综合评价其授信风险监测预警工作成效，并补充） 客户经理： 日期： 不良贷款率 贷款余额 不良贷款余额 （针对客户经理的监控报告和风险评估结果，提出审核意见）

附件2.16

贷后管理资料目录清单

客户名称： 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 内容 企业贷款/综合授信额度台帐 信贷押品价值跟踪管理台帐 首次认定的信贷资产风险分类认定/调整审批表 信贷资产风险分类认定/调整审批表及反馈意见 异常贷款变动报告书及分行反馈意见 客户查访工作记录表 贷款到期通知书 贷款提前到期通知书 贷款逾期（催收）通知书 贷款利息催收通知书 客户授信条件落实情况台帐 XX银行深圳分行授信风险分类和定期监测报告书 借款单位会计报表 担保单位会计报表 XX银行深圳分行信贷监测预警通知书 问责通知书 贷款收回凭证 合同送达确认回执 贷后资金使用签批单 贷后资金流向资料 银行对帐单 相关诉讼材料 其他贷后管理资料 23 包括但不限于：⑴收到银票确认函（先票后货业务） ⑵开立银票或商票的复印件、保函复印件 ⑶质物进仓单

页码 ⑷保证金转入或转出审核表 责任人：

附件3.1

分行信贷监测预警工作时间表

序号 工作内容 工作时间 按照经营单位上报的《贷款提前到期通知书》、《贷款到期通知书》、《贷1 款逾期通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《贷款利息催收通知书》，落实按照风险事项发生的时间规定 到期贷款或授信的偿还情况 2 审核《贷款损失准备金审核认定申请表》、《组合计提贷款损失准备汇总审批表》等，完成每月的准备金计提审核工作 每月10日前 每月25日前 每月25日前 每月25日前或月底前 每季季后 每月 每月抽查 3 完成分行贷款损失准备的汇总计算工作，并交计财部做相关帐务处理 4 汇总经营单位上报的《授信客户五级分类迁徙调整月度监测表》 5 审核《信贷资产风险分类认定/调整审批表》，完成每月的风险分类审核工作 6 审核支行上报的贷后管理资料 7 监测重点客户《客户授信条件落实情况台帐》对终审条款落实情况进行监控 8 对重点监测客户实地抽样走访，出具《重点客户实地监测表》 9 汇总各经营单位上报的《异动贷款变动报告书》，必要时下发《XX银行发现重大风险事项1个工作日内

深圳分行信贷监测预警通知书》 10 汇总填报《重点客户月度监测表》、《信贷组合风险月度监测表》、《2004年11月1日首笔发放新增不良贷款责任人监测表》 每月后十个工作日内 出现重大风险事项后3个工作日内 11 向总行信贷管理部门或总行办公室上报《异动贷款变动报告书》。

附件3.2

重点客户月度监测表（支行/分行按月填列）

（200 年 月）

填报机构 单位：人民币百万元 经序营号 单位 合计 客户名称 主营 业务 授信额度 额度起始时间 贷款金额 贷款起始时间 贷款余额 信用等级 准备五金变级分动 类 同业担五级保分类 方式 公众 类渠道 别* 信息* 预警信息 处理 建议 客户经理 审查人（初审/复审） 终审人 监测人 制表： 复核： 负责人： 说明：1．类别分为：总行重点监测客户、分行重点监测客户、支行重点监测客户。 2．预警信息可按照附件1.3填写编号。

3．公众渠道信息指通过报刊杂志及及公众信息渠道收集的与企业有关的信息。

4. 审查人（初审/复审）填写分行审批中初审人和复审人的名字。

附件3.3

信贷资产组合风险月度监测表（支行/分行按月填列）

（200 年 月）

填报单位： 单位：人民币百万元

各项贷款 分行/支行 贷款余额 不良贷款余额 合计 不良贷款率 2004年11月1日首笔发放贷款 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款率 当年发放贷款累计发生额 当年发放贷款 当年发放贷款中累积产生的不良贷款额 不良贷款率 制表： 复核： 负责人：

附件3.4

2004年11月1日首笔发放新增不良贷款责任人监测表（支行/分行按月填写）

（200 年 月）

填报单位： 单位：人民币百万元 机构名称（分行/支行 ） 客户名称 行业 首笔发放日贷款金额 贷款余额 发放日期 担保方式 五级分类 客户经理 审查人（初审/复审） 终审人 监测人 制表： 复核： 负责人：

附件3.5

XX银行深圳分行信贷监测预警通知书

密级: 缓急: 编号：XX深贷管监测字[200 ] 号 签发： 主 送 抄 报 主 题 发出时间 抄 送 存在的问题和 情况 措施 要求 联系人

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