2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

单选题（共40题）

1、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（ ）。 A.盗窃罪 B.伪造票据罪 C.正常经济行为 D.票据诈骗罪 【答案】 D

2、( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。 A.中国银行业协会、中国银监会 B.中国人民银行、中国银监会 C.中国人民银行、中国银行业协会 D.中国人民银行、存款保险机构 【答案】 B

3、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（ ）处理。

A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信』9系统

【答案】 B

4、经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构 【答案】 B

5、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 【答案】 B

6、贷款人的义务不包括（ ）。 A.优先向关系人提供担保贷款 B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询 【答案】 A

7、（ ）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。 A.流动性风险管理 B.资金管理风险

C.银行账户利率风险管理 D.定价管理 【答案】 C

8、按（ ）划分，股票可分为普通股和优先股。 A.是否记载股东姓名 B.是否有实物载体 C.股票所代表的股东权利 D.投资主体的性质不同 【答案】 C

9、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。 A.资本充足性 B.资产质量 C.市场风险敏感度 D.盈利水平 【答案】 C

10、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 【答案】 D

11、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。 A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D.分公司、子公司都具有法人资格 【答案】 C

12、贷款业务是(?)。 A.银行最主要的资金运用? B.银行的负债业务 C.银行的中间业务? D.银行最主要的资金来源 【答案】 A

13、贷放分控是指商业银行将_____与_____作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。（ ） A.贷款申请；贷款审批 B.贷款发放；贷款追索

C.贷款申请；贷款发放 D.贷款审批；贷款发放 【答案】 D

14、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能 【答案】 B

15、根据 《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。 A.3年 B.2年 C.1年 D.4年 【答案】 A

16、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。 A.继承权男女平等 B.诚实守信

C.养老育幼、互谅互让 D.权利义务相一致

【答案】 B

17、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。 A.3％ B.3.2％ C.3.5％ D.3.8％ 【答案】 B

18、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（ ）。 A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施 B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物 【答案】 C

19、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。 A.次级债务 B.盈余公积 C.资本公积 D.少数股权

【答案】 A

20、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（ ）元。 A.8900 B.9800 C.8800 D.9900 【答案】 B

21、人民币的法定管理部门是（ ）。 A.中国人民银行 B.商业银行 C.国务院 D.财政部 【答案】 A

22、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。 A.政策性银行 B.农村信用合作社 C.商业银行 D.证券公司 【答案】 D

23、总部位于上海的大型商业银行是( )。 A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行 D.浦东发展银行 【答案】 A

24、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（ ）。 A.流动性覆盖比率 B.净稳定融资比率 C.核心负债比例 D.流动性缺口率 【答案】 B

25、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（ ）。 A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 【答案】 B

26、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。

A.看涨期权 B.即期期权 C.远期期权 D.看跌期权 【答案】 A

27、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。 A.银行业监督管理机构负责人 B.地方政府 C.纪检部门 D.中国人民银行 【答案】 A

28、下列属于贷款发放人员应承担的责任是( )。 A.未明确谈判条件 B.合同签订不公平 C.未建贷款档案 D.清收不力 【答案】 D

29、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。 A.金融产品创新? B.机构设置创新?

C.管理模式创新? D.制度安排创新 【答案】 A

30、银行保护客户利益方面不包括（ ）。 A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离 【答案】 C

31、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。 A.零存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.整存整取 【答案】 A

32、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

【答案】 A

33、下列关于无效合同表述正确是（ ）。 A.合同部分无效，不影响其他部分效力 B.合同部分无效，整体无效 C.有过错一方不需承担缔约过失责任 D.合同无效自判定无效起无效 【答案】 A

34、经修改后，现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。 A.2004年7月1日? B.2005年1月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日 【答案】 D

35、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。 A.债权人 B.债务人 C.抵押人 D.第三方 【答案】 C

36、我国刑事诉讼实行（ ）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。 A.有罪推定 B.无罪推定 C.疑罪从有 D.疑罪从无 【答案】 B

37、兼具债券和期权特性金融工具是（ ） A.股票 B.债券

C.可转换公司债券 D.证券投资基金 【答案】 C

38、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。

A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 【答案】 D

39、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。 A.资产受益

B.重大决策权 C.选择管理者 D.优先分派股息权 【答案】 D

40、早期银行贷款的特点是（ ） A.利息高，规模大 B.利息低，规模大 C.利息高，规模小 D.利息低，规模小 【答案】 C

多选题（共20题）

1、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。 A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B.商业银行的资产业务规模明显扩大 C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大 E.企业对借贷资金的需求减少 【答案】 BD

2、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算 D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 【答案】 B

3、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）。 A.检查回访 B.检查准备 C.检查处理 D.检查预案 E.检查报告 【答案】 BC

4、银行可以进行的代理业务有( )。 A.代收代付业务 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函 E.代理证券业务 【答案】 ABC

5、商业银行进行债券投资的目的主要有（ ）。

A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性 D.提高银行声誉 E.平衡流动性和盈利性 【答案】 AB

6、出票包括（ ）行为。 A.保证 B.做成 C.承兑 D.交付 E.背书 【答案】 BD

7、在银团贷款中，银团成员遵守的原则有（）。 A.信息共享 B.独立审批 C.自主决策 D.风险自担 E.收益共享 【答案】 ABCD

8、下列属于银行相关职务犯罪的有(?)。

A.玩忽职守罪? B.职务侵占罪 C.挪用资金罪?

D.非国家工作人员受贿罪 E.签订、履行合同失职被骗罪 【答案】 BCD

9、操作风险管理工具和手段主要有（ ）。 A.应急计划 B.交易限额

C.操作风险与控制自评估 D.关键风险指标 E.损失数据库 【答案】 CD

10、托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有（ ）

A.资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务

B.目前，国内商业银行资产托管业务品种包括QFII(合格境外机构投资者)资产托管，而不包括QDII(合格境内机构投资者)资产托管

C.近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品

D.露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称. 种类. 数量. 金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

E.代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务 【答案】 ACD

11、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。 A.银行产品 B.信托产品 C.证券投资基金 D.金融衍生产品 E.保险产品 【答案】 ABCD

12、关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（ ）。 A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈 E.增加了资本管理难度 【答案】 ABD

13、商业银行接管终止的法定事由有（ ）。 A.接管期限届满前，该商业银行提出接管终止申请 B.接管决定规定的期限届满或接管延期届满

C.接管期限届满前，该商业银行被合并

D.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产 E.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力 【答案】 BCD

14、商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。 A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用 B.确定资本管理工具和流程 C.建立资本管理框架及机制 D.制订资本规划及年度计划 E.实施资本分配和考核 【答案】 ABCD

15、最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（ ）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构 B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织 C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构 E.中国人民保险公司设在各地的分支机构 【答案】 ABCD

16、人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?（ ） A.无偿转让财产的

B.以明显不合理的价格进行交易的 C.对没有财产担保的债务提供财产担保的 D.对未到期的债务提前清偿的 E.放弃债权的 【答案】 ABCD

17、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。 A.贪污? B.受贿 C.贷款诈骗罪? D.挪用公款罪

E.擅自设立金融机构罪 【答案】 ABD

18、贵金属业务，从业务类别来看可分为（ ）。 A.实物类贵金属业务 B.融券类贵金属业务 C.理财类贵金属业务 D.交易类贵金属业务 E.融资类贵金属业务 【答案】 ACD

19、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（ ）。

A.擅自查询账户 B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查 D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止 【答案】 ABCD

20、商业银行从事的资金业务包括( )。 A.衍生品业务 B.债券业务 C.外汇业务 D.短期资金业务 E.证券业务 【答案】 ABCD