XX 银行制度合规检查管理办法

管理办法

文件编号: XXXXXXXXX-XXXX 编制部门: 合规管理部 审 核: 批 准: 版 次 号: A/0 生效日期: 年 月 日 合规检查管理办法 版次: A/0 编号:

目 录

修改记录 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . 3 第一章 总则 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 第二章 组织与职责. . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 第三章 检查内容与形式 . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 第四章 检查程序 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 第一节 检查准备 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 第二节 检查实施 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 第三节 分析评价 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . 7 第四节 整改 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 第五章 档案管理与保密 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

第六章 奖励与问责. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 第七章 附则 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

合规检查管理办法

第一章 总则 第一条 为了加强 XX 银行(以下简称“本行” ) 合规检查管理工作， 提高检查质量和效果， 保障各项业务安全稳健运行， 特制定本办法。

第二条 本办法所称合规检查， 是指对本行经营管理活动是否符合法律、 规则和准则要求所进行的检查。

第三条 本办法所称法律、 规则和准则， 是指适用于本行经营活动的法律、 行规、 部门规章及其他规范性文件、 经营规则、 自律性组织的行业准则、 行为守则和职业操守。

第四条 合规检查应严格以法律、 法规、 准则为依据， 以风险为导向， 确保客观公正和实效。 合规检查工作应遵循以下基本原则: (一) 全面性原则。 合规检查工作应覆盖本行所有机构和部门的各类经营管理活动; 合规检查管理办法 版次: A/0 编号: 第 4 页 共 (二) 分工协作原则。 合规检查是合规风险管理整体流程中的一个重要环节，在合规检查工作中， 各相关部门应当各司其职、 相互协作， 确保检查工作与整体流程相协调;

(三) 灵活性原则。 在保证合规检查性的前提下， 合规检查可采取多种形式开展， 既可以合规管理部门牵头进行合规的常规、 专项检查， 也可作为业务检查的一部分内容， 与其他业务检查相结合， 节约检查成本， 避免工作重复;

(四) 动态管理原则。 根据合规风险的变化， 合规检查人员应动态调整合规检查方式， 合理调配合规检查资源， 根据合规风险程度的高低和检查工作的侧重点， 合理设定合规检查的频率和力度。 第五条 本办法适用于本行的合规检查工作。 第二章 组织与职责 第六

条 合规检查由合规管理部门牵头组织， 各业务条线、 职能部门配合， 分工协作、 齐抓共管。 第七条 合规管理部门在合规检查中的主要职责有:

(一) 牵头、 组织、 协调和综合管理合规检查工作; (二) 审查各业务部门合规检查方案; (三) 抽查各部门合规检查质量和整改效果;

(四) 综合分析和评价各部门合规检查的结果， 向高管层汇报。 第 各部门在合规检查中的主要职责有:

(一) 根据每年合规工作计划完成合规工作的常规检查、 专项检查; (二) 配合检查， 提供有关业务数据、 资料， 并确保真实、 完整、 准确和报送及时;

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(三) 完成检查发现问题的质询说明， 并提供所附资料; (四) 完成对检查发现问题的整改工作并反馈整改情况。 第三章 检查内容与形式 第九条 合规检查是对各业务条线、 职能部门的经营管理活动对法律、 规则和准则的遵守、 执行情况进行的检查监督。 第十条 本行应重点对新产品、 新业务、 新客户开发， 制度的制定与修订， 对外签订合同， 各机构日常运营中的合规性以及对现有规章制度执行情况进行检查。

第十一条 合规检查分为常规检查、 专项检查:

(一) 常规检查是指根据年度工作计划开展的全面合规检查工作; (二) 专项检查是按照年度工作计划、 业务发展的阶段性状况或工作需要，对某项特定业务进行的专题性合规检查。 合规管理部门每年

必须牵头组织至少一次的常规检查， 并根据业务发展和管理需要组织若干次专项检查。

第十二条 合规检查的形式包括现场检查和非现场检查两种: (一) 现场检查是根据合规内控或业务经营管理的要求， 到被检查单位进行实地检查的方式;

(二) 非现场检查是指从管理部门调阅业务档案， 或要求被检查单位报送各种资料或运用计算机等工具进行具体分析来发现风险点， 为现场检查提供指导信息和有价值的参考信息。

第十三条 合规检查可采取与各条线业务检查相结合的形式。 各业务部门在最终的业务检查报告中对合规内容必须进行单独陈述、 分析与评价， 并将该报告抄送合规管理部门。 合规检查管理办法 版次: 第四章 检查程序 第一节 检查准备

第十四条 合规管理部门根据年度合规工作安排及高级管理层的指示， 在分管行领导领导下， 由合规管理部门牵头， 与各业务条线和职能部门联合， 确定检查项目， 组织成立合规检查小组。 合规检查小组成员应由合规管理部门负责人， 各条线、 职能部门负责人或其授权人员， 及在被检查领域中专业人员组成， 合规管理部负责人应指定组长， 具体负责组织开展合规检查工作。

第十五条 在检查实施前， 合规检查小组应明确检查对象、 检查目的和范围、 检查内容和重点、 检查依据、 检查计划工作时间、 检查方式、 方法、 检查期限， 检查要求和注意事项等， 并填写《合规检查方案》 (附录一) 。

第十六条 合规检查小组应做好检查准备工作， 包括但不限于检查分组、 检查工作底稿设计， 检查前培训与沟通。

第十七条 合规检查小组应提前向被检查部门下发 《合规检查通知

书》 (附录二 ) ，检查通知书的内容包括检查的目的、 内容、 安排以及实施过程中需要被查单位协助配合的要求和有关事项。 对非现场检查， 应将需被检查单位提供的文件资料清单在《合规检查通知书》 中详细列明。

第二节 检查实施 第十 对现场检查， 合规检查小组应按以下步骤实施: (一) 出示检查证明。 合规检查小组到达被查单位后， 首先向被查单位负责人交验检查证明， 说明检查实施过程中需要被查单位协助配合的要求和有关事项;

(二) 听取情况介绍。 合规检查小组向被检查单位负责人说明检查的目 的和内容， 听取被检查单位负责人介绍本单位合规管理情况及存在的问题， 并可对有关人员 合规检查管理办法 版次: A/0 编号: 就相关问题进行必要的质询;

(三) 现场调阅资料。 根据检查要求， 调阅被检查单位的制度、 业务合同、表单等有关资料， 并填写《合规检查调阅资料清单》 (附录三) ， 履行资料交接签收手续;

(四) 进入实际检查。 按照各个检查项目 的检查要点进行实质性检查， 合规检查小组应有效综合运用审阅法、 核对法、 顺查法、 逆查法、 详查法、 抽查法、 实地观察法、 查询法、 对比分析法等检查方法实施检查， 取得检查证据， 进行归纳分析， 并编制工作底稿。 第十九条 对非现场检查， 合规检查小组应充分利用被检查单位报送的各种资料、运用计算机等工具进行具体分析， 并编制工作底稿。 第三节 分析评价

第二十条 检查实施结束后， 合规检查小组应根据工作底稿， 出具合规检查报告。报告应说明被检查单位合规现状， 提出问题， 分析原因， 并对被检查对象的合规风险管理状况作出客观公正， 实事

求是的评价， 对查出的问题和事实的性质进行定性评价。 第二十一条 合规检查的报告应由合规检查小组提交合规管理部门， 并经合规管理部门上报分管行领导及高级管理层， 分管行领导最终向理事会报告。

第二十二条 合规检查报告经分管行领导批准后反馈给被检查单位。 被查单位若对检查报告内容有异议， 可在 10 个工作日内提出复查申请， 但在复查期间， 原检查结论仍然有效。 第四节 整改 第 二十三条 根据合规检查报告， 合规管理部门向需要整改的被检查单位发送《合规检查整改通知书》 (附录四) ， 《合规检查整改通知书》 的内容包括查证的问题或事实， 定性的依据、 整改建议、 整改时限等。

第二十四条 被检查单位根据《合规检查整改通知书》 的要求进行整改， 并在规

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定时限内向合规管理部门书面反馈整改情况， 包括整改问题、 问题原因分析、 整改措施、措施采取后的状况、 其他改进建议等。 第二十五条 合规管理部门在收到被检查单位反馈的检查整改报告后, 若认为有必要， 可就整改情况组织安排后续检查， 并形成《后续检查报告》 ， 主要内容包括: 原检查报告及检查决定中陈述的主要问题及事实、 整改执行结果、 结果评价， 并按本办法规定的路线上报。 第五章 档案管理与保密 第二十六条 合规检查人员应及时将合规检查方案、 工作底稿、 报告及被检查单位提供的资料等归整为最终合规检查档案， 移交合规管理部门。 合规管理部门参照档案管理办法

相关规定， 负责妥善保管， 归档期限为合规报告日后十个工作日内。 第二十七条 合规检查工作档案属本行所有。 上级监管机构调阅时， 须经合规管理部门负责人审批; 向本行以外的单位借阅时， 须经本行分管行领导审批。 第二十 合规检查的内容、 结果， 使用的工作底稿、 最终形成的报告及被检查单位提供的资料， 属本行的商业机密， 相关人员应履行保密义务。 第六章 奖励与问责 第二十九条 对于严格执行本行有关规定及业务流程， 勤勉尽职地履行单位或岗位职责， 避免发生重大合规风险或对减少不良影响、 损失有直接贡献， 及时发现合规风险隐患的单位和人员， 本行将给予表彰; 对于作出重大贡献的人员， 将按有关规定给予奖励。

第三十条 因管理不力， 造成重大、 突发合规风险事件， 或对合规风险事项迟报、谎报、 瞒报、 漏报的， 或有其他失职、 渎职、 违规行为等， 应根据有关情节、 不良影响 合规检查管理办法程度等， 按照本办法执行。 第七章 附则

第三十一条 本办法由总行合规管理部负责制定、 解释和修改。 第三十二条 本办法自下发之日起施行。

合规检查管理办法《合

规检查方案》

2、 《合规检查通知书》 3、 《合规检查调阅资料清单》

4、 《合规检查整改通知书》 合规检查管理办法

合规检查方案 检查项目 1 检查目的

检查对象 检查范围 检查内容和重点 检查依据 检查要求 检查方式 (现场、 非现场或二者结合) 检查时间期限/检查频次 检查项目 2 检查目的 检查对象 检查范围 检查内容和重点 检查依据 检查要求 检查方式 (现场、 非现场或二者结合) 检查时间期限/检查频次 合规检查小组组长

签名: 年 月 日 合规负责人意见 签名: 年 月 日 合规检查管理办法

附录二 合规检查通知书 被检查单位名称 检查目的 检查内容 检查时间安排 被检查单位应配合事项 被检查单位需提供的文件资料(采用非现场检查方式时填写该项, 可另加纸张) 检查单位 检查小组组长签字 年 月 日 合规检查管理办法

附录三: 合规检查调阅资料清单 被检查单位 检查部门/检查项目名称 借出时间/借出经办人员签名 归还时间/归还经办人员签名 调阅资料清单 合规检查小组组长签字 年 月 日 被检查单位负责人签字 年 月 日 合规检查管理办法 附录四 合规检查整改通知书 合规管理部门 (盖章) 年 月 日

被检查单位 查证的问题 1、 2、 3、 定性的依据 1、 2、 3、 整改建议 1、 2、 3、 整改时限 合规检查管理办法

银行分行内控合规检查管理规定第一章 第一条为明确全行内控合规检查程序，规范检查行为，提 高检查质量，统筹管理检查监督资源，加强对重要业务和高风险 领域的检查，有效防范和化解经营风险，依

据《中国##银行内控合 规检查管理办法》、《中国##银行关于进一步加强尽职监督管理工作 的意见》等规定，制定本规定。 第二条 本规定所称内控合规检查管理是指管理行对辖属分支 机构组织开展的各类检查，但不包括业务主管部门日常监测检查和营 业单位的岗位制约检查。

第三条 内控合规检查分为综合检查和专项检查两类。综合 检查是指我行整合业务主管部门监督检查职能后每年固定开展 的综合多项业务检查，主要包括经营指标完成真实性检查、内部控制 评价和案件风险排查等。综合检查由省行内控合规部按照总行、省行 及外部监管要求统一布置安排，在全行组织开展。专项检查是指针对 特定业务或事项组织开展的各种检查，主要包括某个单项业务检查、 业务主管部门尽职监督检查、整体移位检查、飞行专项检查、行为排 查、尽职调查和内控合规部门组织实施的经济责任审计等。专项检查 可由内控合规部门或其他有关部门负责组织开展。 第四条 内控合规检查组织开展应遵循下列原则:

(一)统一管理原则。内控合规检查实施计划管理，由省行 及二级分行内控合规部门统一规划和统筹安排。内控合规检查应 遵循统一的工作程序和规范要求，确保各项检查工作有序进行。

(二)突出重点原则。内控合规检查要建立在对全行各项业 务综合评估的基础之上，突出对全行的重点单位、重点业务、重 要环节、重要岗位和高风险领域，以及监管部门重点关注的事项进行 检查。 (三)成本效益原则。内控合规检查项目安排应综合考虑实 施成本与预期效益，加强检查信息共享和检查成果综合利用，以 适当的成本实现有效控制。

第二章 各类检查管理 第五条 检查项目实行计划管理。

(一)编制年度检查计划。每年12月底前，省行及二级分行各 部门要将次年检查需求报送本行内控合规部门，报送内容包括但不限 于检查目的、检查内容及重点、检查依据、检查对象、检 查方式、检查范围、检查时间等内容。内控合规部门在汇总、分 析和整合的基础上，确定综合检查和专项检查项目，制定年度检 查工作计划，经主管行长审批后下发相关部门统一执行。

(二)临时增加检查项目。因工作需要，上级行安排、本行 行长指令和外部监管要求、有关部门临时需在年度检查计划外组 织开展的检查项目，应填写检查需求申报表，报主管行长审批后，报 送内控合规部门审查。由内控合规部门整合检查需求后，报主管行长 审批安排。特殊情况下，可由行长或其他主管长审批安排，然后报内 控合规部门备案。 第六条 检查报告路径管理。

(一)总行安排的综合检查和专项检查，省行将组织开展情况和 发现的主要问题形成汇总报告和统计表，经省行行长或主管行长审批 后，按要求上报总行。

(二)省行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报告经 省行行长或主管行长审批后，抄报总行相关部门。

(三)二级分行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报 告抄报省行内控合规及相关部门。 第七条 检查工作质量管理。

(一)主办部门实施检查项目时，要对编制检查方案、收集 检查证据、编写检查日记和工作底稿、出具检查报告、归集检查 档案等全过程实行质量控制。

(二)检查人员参加项目检查时，检查组长必须与主办部门、 检查组成员与检查组长签订《检查项目责任书》，以明确工作目 标，提出工作要求，规范工作行为，落实检查责任。

(三)检查组成员组成应具有符合检查项目要求的专业资质， 检查人员应具备职业谨慎性和良好的专业胜任能力。

(四)检查组长应对检查人员进行必要的指导或培训，检查 时要加强督导，确保严格遵守检查工作程序，保证工作质量。

(五)进行检查抽样时，检查人员应以合理方式选取样本， 严格控制样本误差，并对抽样结果进行必要的评估，以确保抽样 结果具有较高的置信度，降低抽样风险。 第 检查工作成果管理。

(一)由内控合规部门组织开展的检查项目，内控合规部门 应对检查发现问题按业务类型进行分类汇总，并将其送达有关业 务部门，提示相关部门改进管理。

(二)由其他部门主办组织开展的各项检查，在检查工作结 束后，要将检查方案、检查发现问题底稿和检查报告等重要资料 报送内控合规部，检查成果统一管理。

(三)有关部门经主管行长批示后，可向内控合规部门调阅 各项检查成果，形成成果共享机制。

第三章 检查工作程序 第九条 检查立项。各行各部门根据年度检查工作计划或经 审批程序确定临时增加的检查项目立项，并明确具体检查的主办 部门和协办部门。 第十条 组建检查组。主办部门按照检查项目的需要选配合 适的检查人员，组成检查组，并确定检查组长。

第十一条 制定检查方案。在检查方案中要明确检查工作的 目标、范围、时间、时限、对象、内容、重点、组织分工和工作 要求等。 第十二条 开展非现场检查。查阅有关报表、内外部监管资 料等，或利用计算机辅助审计系统对业务运营和管理系统数据进 行研究分析，搜寻问题线索。

第十三条 下发检查通知书。各行各部门对下开展的各项检 查，

必须下发检查通知书，检查通知书统一由内控合规部门下达。 一般在实施现场检查三日前，向被查单位下达《检查通知书》，也可 根据需要由检查组进驻时送达。 第十四条 开展现场检查。检查前的一切准备工作按规定程 序完成以后，开始实施现场检查。具体有以下几个步骤:

(一)组织进点会谈。在现场检查进点会谈中，检查组应向 被查单位负责人和有关人员通报来意，讲明检查的目的、内容、 范围和要求，争取被查单位的支持和配合。

(二)调阅相关资料。现场检查操作中，检查组就需要调阅 的原始凭证、会计账簿、管理报表和有关文件等，填写《现场检 查调阅资料清单》，规范资料交接手续。

(三)审核检查资料。检查组首先要对被查单位提供相关业 务资料的真实性、完整性和合法性进行现场审查。然后，根据检 查方案，按检查内容采用各种检查方法对被查单位的有关业务资 料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘。

(四)编制工作记录。在现场检查过程中，每个检查人员都 要按照时间顺序建立《现场检查工作日记》，并在工作日记中逐 日记载当天检查工作的全部过程，包括检查开展情况、非现场检查提 供线索的核实情况和发现被查单位的违法、违规事项等。

(五)编写工作底稿。检查人员对发现问题要编制检查工作 底稿，并附足够的检查证据;工作底稿应客观地描述检查发现的 问题、风险和缺陷及有关证据，经检查人员签字后交检查组长，检查 组长审核签字后，交被查单位经办责任人及负责人签字并盖单位公章 确认。如检查事实清楚但被检查单位拒绝签章认定的，不影响底稿的 引用，但检查人员要在工作底稿上注明原因。

(六)检查组长审核。检查组长全面评估、检查现场工作完 成情况，审核、整理各项检查取证资料，并在与检查人员交流后 做出初步检查意见。初步检查意见可与被查单位进行沟通。

(七)撰写检查报告。检查组应在汇总工作底稿和检查统计 表的基础上，撰写检查报告，检查报告按着规范格式，措辞严谨、 表述清晰、结论准确，报告的正文应包括检查范围、时限、总体评价、 检查发现事项及建议等。

(八)检查总结会谈。检查报告完成后，检查组长要与被查 单位总结会谈。总结会谈由检查组长主持，被查单位主要负责人 及有关部门负责人参加。检查总结会谈应重点对事实的评价进行讨 论，而不是事实的判断。如被查单位对检查报告有异议，并提出充分 证据和理由的，检查组应在进一步核实后合理调整检查报告有关内 第十五条发送整改意见书。主办部门应根据检查报告反映问题形成《检查整改意见书》，明确陈述检查发现的重要违法违 规事项、风险和缺陷，提出整改意见、整改期限和书面回复整改情况 等要求，并督促被查单位整改。 第四章 问题整改及后续检查 第十六条 根据检查发现问题风险程度，检查主办部门要将 检查发现的问题分类为重大类、严重类和一般类，并建立问题整 改台账。

(一)重大类是指检查发现问题已经形成事实风险，已经造 成重大损失，严重违反中国##银行规章制度或法律法规，造成 重大不良影响。 (二)严重类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失， 但存在的问题多次发生，问题较为典型，情节较为严重。

(三)一般类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失， 问题不普遍且较为轻微。

第十七条 问题整改。

(一)问题整改及后续检查工作坚持“谁主办，谁负责”的 原则。由检查主办部门下发整改意见书，问题所在行负责整改。

(二)全行综合类检查，主办部门要将检查发现的问题除按 行下发整改意见书外，横向要按专业下达整改意见书;专项检查 由主办部门负责下达整改意见书。各专业部门负责对本专业条线问题 整改督办，并对整改结果把关确认;问题所在行要制定整改方案，并 负责落实对责任人追究处理。

(三)综合类检查、专项检查主办部门要及时将被查单位在 规定时限内整改结果形成报告报行领导，同时报送内控合规部 第十问题整改认定标准。分为已整改、部分整改、未整改 三种。

(一)符合以下四种情况之一的认定为已整改: 1.被检查单位已按照检查意见的要求进行了整改;

2.因制度不健全或缺陷导致的问题，由于时间等因素致使 问题本身已无法直接纠正，被检查单位已制定相关制度进行规 范，从而避免此类问题再次产生;

3.因制度执行不到位或没有执行制度，由于时间等因素致 使问题本身已无法直接纠正，被检查单位已采取补偿性措施并对 责任人进行了责任追究;

4.受被检查单位职责权限所限，致使被检查单位无法自行 落实整改，需上级主管单位制定措施才能解决的问题，被检查单 位已采取正式书面形式向上级主管单位进行了情况汇报。

(二)符合以下两种情况之一的认定为部分整改:

1.正在整改。被检查单位依照检查意见的要求正在落实整 改，因时间关系尚未整改完毕;

2.局部整改。被检查单位在整改期限内整改不彻底、未能 全面落

实整改意见。

(三)符合以下两种情况之一的认定为未整改:

1.检查意见中已提出明确整改意见，被检查单位对整改意 见未采取任何整改措施，问题依然存在; 2.检查意见中未提出明确整改意见，被检查单位也未采取 任何措施。 第十九条 后续检查程序。

(一)接收检查项目资料。内部检查项目收工后，主办部门 应通过计算机辅助审计系统或电子介质接收检查项目相关资料， 包括《检查工作底稿》、《检查报告》、《检查结论书》、《检查意见书》、 《检查处罚处理决定书》及其它必要的附件资料等。外部监管检查项 目资料通过正式函件及其它方式接收，包括《工作底稿》或《事实确 认书》等资料的原件或复印件。

(二)建立后续检查项目台账。内部检查主办部门要根据接 收的项目资料设立《后续检查台账》。《后续检查台账》属于动态 报表，要素信息包括原检查项目要素信息、被检查单位整改反馈信息 和后续检查项目要素信息三部分组成。

(三)制定后续检查方案。后续检查方案应明确以下主要事 1.后续检查对象、后续检查项目组合;2.后续检查重点和思路; 3.根据不同风险程度确定的后续检查方式; 4.后续检查时间和人员组成，职责、分工安排。 (四)发送后续检查通知。内部检查主办部门应向被检查单 位发送《后续检查通知书》和《被检查单位检查发现问题整改一

1.《后续检查通知书》应包含的基本要素:标题、接收机构、检查项目描述、需落实整改的问题、整改完成时限、发送机 构、发送时间等。

2.《被检查单位检查发现问题整改一览表》属于动态报表， 所包括的要素信息由原检查项目要素信息和被检查单位整改反 馈信息

两部分组成。

(五)开展非现场后续检查。内部检查主办部门应根据整改 标准、时限要求，或被检查单位反馈的整改计划，分阶段不定期 地向被检查单位追踪整改落实情况，掌握整改进度。 在整改落实的最后时限，内部检查主办部门通过收集《被检 查单位检查发现问题整改一览表》监督整改落实情况。

(六)开展现场后续检查。内部检查主办部门通过现场后续 检查方式核查相关资料，验证、评价整改落实效果，包括验证处 理处罚以及整改依据的真实性、评价补偿措施的有效性等方面。

(七)持续督办未整改、部分整改事项。对于被检查单位未 整改、部分整改的问题，内部检查主办部门须持续监督被检查单 位继续整改，直至可接受为止。

(八)后续检查情况反馈。

1.后续检查主办部门须将后续检查结果及时反馈给被检查 单位;被检查单位对未按要求进行整改的问题，要追究相关人员 责任，并继续落实整改，直至整改到位为止。

2.后续检查主办部门须将后续检查结果及时报告给主管行 领导，同时报内控合规部门。

(九)编制《后续检查评价报告》。内部检查主办部门在实施后 续检查后，应编制、提交《后续检查评价报告》。多个检查项目合并 组织实施后续检查的，只需编制一份《后续检查评价报告》。《后续检 查评价报告》是对被检查单位落实检查结果及时性、真实性、有效性 的总结和评价，主要包括以下内容:

1.后续检查项目概况;

2.被检查单位整改情况，处理处罚有关责任人情况; 3.被检查单位

采取补偿措施情况;

4.后续检查新发现问题情况;

5.有关加强内部控制与风险管理的意见和建议;

6.被检查单位就《后续检查评价报告》签署的意见。被检 查单位拒不签字的不影响报告的使用;

7.附件:被检查单位检查发现问题后续检查整改情况清单; 后续检查新发现问题清单及底稿原件; 8.编制《后续检查评价报告》的内部检查主办部门名称、 后续检查项目组成员名单及分工、时间等。

(十)报送《后续检查评价报告》。后续检查项目主办部门应将 《后续检查评价报告》报送主管领导，并抄送被检查单位。被检查单 位应当自接到《后续检查评价报告》之日起10个工作日内提出书面 意见;逾期不提出的，视为无异议。

第二十条 再监督部门实施抽查。省行及二级分行内控合规 部门，要对综合检查发现的问题已分解给专业条线及被检查单位 后续检查问题整改情况、专项检查主办部门开展的后续检查问题整改 情况进行抽查，将抽查结果报告本级行领导，并抄送有关部门，纳入 年度内控评价及年终考核内容。

第五章 检查工作权利义务及纪律 第二十一条 检查组可行使下列权利:

(一)检查组在授权范围内，对被查单位的业务经营管理活 动实施检查监督，并根据查证的需要可实施延伸检查，扩大检查 范围;

(二)检查组有权要求被查单位报送业务资料、会计报表和 有关经营管理性文件。根据工作需要可以暂时封存相关的文件和 资料;

(三)检查组就检查事项的有关问题有权向被查单位和有关 工作人员进行调查、质询、取证。对口头询问的重要事项应做笔 录，并由

检查人员和被询问人员分别签字确认;

(四)检查组有权劝阻或制止被查单位正在进行的违法、违 规、违纪行为。必要时可建议暂时停止有关人员的工作，被查单 位必须无条件接受;

(五)对拒绝接受或不配合检查、拒绝提供或提供虚假资料、 打击报复或陷害检查人员的单位和人员，检查组有权向其上级行 反映，并要求及时采取必要措施予以制止和处理，保证检查工作的顺 利进行;

(六)检查组认为被查单位的内部控制制度与有关法律、法 规和##银行的现行规章制度相抵触，有权要求被查单位停止执 行，并同时报告其上级行。

第二十二条 检查人员对已知悉的被检查单位的商业信息应当 保密，并不得私自利用其相关信息。

第二十三条 检查人员应履职尽责。在检查工作中要坚持原 则，客观公正，实事求是，不徇私情。

第二十四条 检查人员要廉洁自律，自觉遵守廉洁自律有关 规定。

(一)不准接受被检查对象的礼品、礼金和各种有价证券; (二)不准在被检查对象报销因公、因私费用; (三)不准泄露应保密的检查信息;

(四)不准向被检查对象提出任何与检查工作无关的要求; (五)不准接受被检查对象安排的旅游、宴请。 第二十五条 被查单位必须做到:

(一)被查单位及有关人员必须接受检查组在其职责范围内 实施的检查，并为检查人员提供必要的工作条件。

(二)被查单位应支持、配合检查工作，接受检查人员的询 问，协助检查人员进行查证，及时提供有关文件和资料，并对其 准确性、真实性和完整性负责。

(三)被检查单位不准向检查人员赠送礼品、礼金和各种有 价证券;不准给检查人员报销因公、因私费用;不准安排检查人 员旅游;不准安排检查人员到高档娱乐场所消费、宴会;不准超标准 安排检查人员食宿。

第二十六条 被查单位享有下列权利: 1.申请有利害关系的检查人员回避; 2.对检查事项进行必要的说明或解释; 3.向有关领导、部门反映检查人员的不正当行为; 4.申请对某检查事项进行复议。 第六章 责任追究

第二十七条 对在检查中发现的违法违纪违规行为，依据有 关规定进行处理。应进行罚款处理的，交由内控合规部门依据《中 国##银行审计处罚处理暂行规定》标准进行罚款处理;应违规积分 处理的，交由内控合规部门依据《中国##银行违规行为积分管理办 法(试行)》进行积分处理;应组织处理的，交由人力资源部门处理; 应给予纪律处分的，交由监察部门依据《中国##银行员工违反规章 制度处理办法》进行处理;应追究刑事责任的，交由监察或保卫部门 移送司法机关处理。 第二十 被检查单位在问题整改中存在弄虚作假、违规 违纪、拒不整改的行为，按照规定移送有关部门处理的。 第二十九条 被检查单位在整改过程中有下列行为之一的， 给予单位负责人或相关部门负责人从重处罚处理。

(一)提供虚假整改证明材料的; (二)用违规违纪的方法整改的;

(三)在规定的时限内整改不到位且不做出承诺的; (四)存在其他

弄虚作假、违规违纪行为的。 第三十条 移送一般程序。

(一)对经检查认定的违法违规违章行为，按照规定，需要 给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，由内部检查主办部门经 主管行领导签署意见后，移送内控合规、监察、保卫或人事部门处理。

(二)移送处理时，应备齐以下资料: 1.业务检查报告;

2.对认定事实的意见和责任的建议; 3.违法违规违章事实的证据材料; 4.对有关责任人和被查单位所持不同意见的说明。

(三)移送处理时，应履行以下手续:

1、移送部门:填写《违反规章制度行为移送处理登记表》 (以下简称《登记表》)一式两份，移送部门和受理部门各持一 2、受理部门:在收到移送部门送达的《登记表》后，应对移送材料进行审查，符合移送规定的，应予受理;不符合规定的， 可以退回补充有关材料;需要进一步了解情况的，移送部门应积极配 合，协助调查;不需要给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，退回 移送部门。 第三十一条 特殊情况处理程序。 检查人员在检查中发现重大违规、重大案件线索、重大责任 事故时，应立即向主管领导报告，主管领导要及时安排内控合规、 监察、保卫及相关业务部门组成工作组，进行专项核查，及时处置。 第七章 建立检查档案 第三十二条 内部检查主办部门要建立完整的检查档案。

(一)各级行开展的各项检查相关资料，都要装订成册，归 档管理，以备查证。

(二)检查档案包括:《检查方案》、《检查通知书》、《检查报告》、 《检查工作日记》、《检查工作底稿》、《检查台账》、《被检查单位整改 报告或反馈意见》、《承诺书》、《处罚处理决定书》及需要保存的其它 资料等。

(三)档案保管。哪级行主办的检查项目，档案由哪级行档 案管理部门按“档案管理”的有关规定及保管年限进行保管。

(四)检查档案的利用。建立检查档案能够清晰界定、鉴别 检查人员在开展检查工作中履职尽责情况。检查中应该发现未发 现，发现问题应该上报未上报，酿成经济、刑事案件或造成经济损失 的，检查人员要负检查事项的历史责任。

(五)档案调阅，须经有权审批人审批签字后方可调阅。 第八章 第三十三条本规定由中国##银行##分行负责解释。 第三十四条 本规定自下发之日起执行。

江苏XX农村商业银行股份有限公司；合规检查管理办法；第一章总则；第一条为构建江苏XX农村商业银行股份有限公司（从；第二条本办法明确了合规检查的职责、检查要求、检查；第三条本办法适用于本行合规检查工作的管理；第四条本办法所称合规，是指使商业银行的经营活动与；第二章职责与权限；第五条合规管理部负责组织本行合规检查工作的实施；第六条合规管理部检查组成员分工；（一）

江苏XX农村商业银行股份有限公司

合规检查管理办法

第一章 总则

第一条 为构建江苏XX农村商业银行股份有限公司（从下简称“本行”）合规风险防范体系，加强合规风险管理，保障各项业务和管理工作合规操作，依据《商业银行合规风险管理指引》等法规和监

管要求，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法明确了合规检查的职责、检查要求、检查流程等内容。

第三条 本办法适用于本行合规检查工作的管理。

第四条 本办法所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

第二章 职责与权限

第五条 合规管理部负责组织本行合规检查工作的实施。

第六条 合规管理部检查组成员分工

（一）检查组组长：负责检查工作的组织、协调，对检查组工作负全部责任。

（二）主检查人：负责复核检查工作底稿、检查事实确认书，对检查材料进行汇总，编制检查报告。

（三）检查组成员：负责编制分工内检查事项工作底稿、检查事实确认书，对分工检查事项负全部责任。

第七条 被检查单位负责积极配合检查人员开展工作，按规定提供必要的报表、账册、资料等。

第 分管行领导负责检查立项、实施和通报等事项的审批。

第三章 内容与要求

第九条 合规检查的范围

对全行所有业务经营管理活动实行事前、事中、事后全过程进行合规管理和操作检查。

第十条 检查的方法和要求

（一）调取电子数据，进行分析性检查。对电子数据的完整性和有效性进行检查。核对电子数据与纸质数据、电子流水与电子总分账。在电子数据分析的基础上，确定贷款核对、核查的范围和重点。

（二）听取被检查人工作汇报，召开员工座谈会等方式。

（三）现场观察被检查人管理或操作，检查各项规章制度落实情况。

（四）据检查内容，调阅相关资料。

（五）注意发现重大违法违规案件线索以及在管理上带有普遍性的问题。对在检查过程中发现的重大问题，必须在第一时间行领导汇报。

（六）检查结束后应对检查情况进行总结、汇总分析，及时完成检查报告。

（七）检查报告应对检查发现的问题提出针对性整改意见、对有关责任人员的违规行为提出与违规事实、处罚办法相适应的处理建议。

（八）根据行领导对检查报告的批示及被检查单位的反馈意见，拟写检查结论及处理意见，下发被检查单位执行。

（九）严格执行检查纪律。要严于职守，不徇私情，不得接受被检查单位的宴请、娱乐消费等。

（十）做好检查保密工作，防止检查资料的泄密。

第四章 合规检查管理流程

第十一条 合规检查立项

（一）确定规检查项目

合规管理部根据批准的年度合规管理工作计划,依据国家有关的

金融法律法规、方针；银监会、人民银行对农村中小金融机构的有关规定，上级部门的工作安排以及相关文件确定合规检查项目。

（二）合规检查项目经分管行领导审批后具体实施。

（三）成立合规检查组

1．合规管理部根据检查项目成立检查组，确定检查组组长、主检查人，和检查组成员。

2．检查项目组组长：负责组织检查组成员开展现场检查，确定检查小组成员的分工；与被检查对象协调重要事项；检查定检查方案、检查通知书、检查报告、检查结论和处理决定；把握检查质量和进度；安排其他相关工作。

3．项目主检查人：负责检查组成员分工，组织、收集、分析被检查对象的有关资料，组织起草检查方案、检查通知书；组织各小组进行现场检查；检查定检查事实确认书，起草检查初步意见、检查结论和处理决定，编制检查报告；组织整理检查档案；完成检查组组长安排的其他工作。

4．检查项目组成员：根据检查方案进行现场检查、调查分析、编制分工内检查事项工作底稿；及时汇报检查过程中发现的问题；完成项目主检查人和项目小组长安排的其他工作。

（四）制定检查方案

合规管理部根据本次检查项目类型，详细制定检查方案：

1．被检查部门（人）的名称和基本情况；

2．检查的目的、对象、范围、内容、方式、检查实施时间；

3．检查组成员与分工；

4．检查的方法和要求；

5．注意事项；

6．编制日期。

（五）检查方案检查审批

合规管理部将检查方案送交分管行领导检查批后实施检查。

第十二条 检查准备

（一）发送检查通知书

1．检查通知书应载明：

（1）检查的依据、目的、范围、内容、方式、实施期限；

（2）检查组组长及主检查人等；

（3）被检查部门应提供的资料及应予配合的其他事项。

2．检查通知书应提前发送或通知被检查部门，特殊情况下可在进场时交被检查部门。

3．对被检查部门准备工作的要求：

（1）被检查部门人员应准备自查材料。自查材料应包括检查事项主要情况、主要工作或履行职责情况、存在的主要问题等。

（2）被检查部门准备相关的资料，安排必要的工作条件。

（二）明确检查人员分工

检查组组长在进驻被检查部门之前应组织成员学习检查计方案，明确检查计重点，确定具体分工和工作要求。

第十三条 检查实施

（一）检查组组长说明检查计的目的、内容、工作安排和要求。

（二）被检查部门主要负责人作相关情况汇报。

（三）进行检查分析

1．检查组组根据检查方案，确定需调阅的文件和其他书面材料、会议记录以及原始会计凭证、账簿、报表等资料。

2．检查组组成员根据调阅的资料，对检查计内容进行检查分析，亦可通过听取汇报、观察、走访、谈话等方式进行。

（四）编制工作底稿

1．检查组成员实施检查时，要如实、序时记载检查工作记录，并以工作记录为依据及时编写工作底稿。工作底稿包括检查（谈话）的主要内容、查证的主要事实，计算的结果等。

2．工作底稿应附相关证明材料。

（五）确认事实

1．检查项目小组长根据检查过程中编写的工作底稿，审定检查事实确认书。

2．检查事实确认书可按所检查内容分别拟写，经汇总后交被检查

部门人员确认。

3．被检查部门人员对检查事实确认书的内容提出确认意见并签章。如有异议，被检查部门可说明情况，并附相关证据。

4．主检查人根据检查事实确认书和被检查部门的确认意见，汇总形成检查初步意见。

5．检查初步意见经检查组组长检查定后，可召开会议与被检查部门人员交换意见。

6．被检查部门要在检查组确定的期限内对检查初步意见提交书面反馈意见，在确定的期限内未提交书面意见的，视为没有异议。

第十四条 检查报告

（一）项目主检查人根据检查初步意见和被检查对象的反馈意见拟写检查报告。

（二）检查报告包括以下内容：

1.检查的基本情况，包括立项依据、现场实施起止时间、被检查部门、人员名称、检查期限、检查范围和检查主要内容等；

2.被检查部门人员在检查期内各方面工作中主要成效的简要概

括；

3.存在的问题，包括所发现问题的基本事实，并引用所违反法规的条文，所引用条文要注明出处、文号等；

4.处理意见及建议，由合规管理部门根据检查中发现存在的问题，对被查部门人员提出处理意见及整改建议，被查部门负责人和被检查人签字确认。

5.责任的认定，主要是对检查中发现的重要问题，确认检查对象所应负的责任，包括直接责任、主管责任和领导责任。

（1）直接责任是检查对象亲自办理，或组织、指使、强令、纵容下属、他人违规、违纪并造成后果所应负的责任。

（2）主管责任是检查对象由于管理、监督、检查不力，致使直接分管的工作发生违规、违纪并造成后果所应负的责任。

（3）领导责任是检查对象由于疏于管理、监督、检查，致使所领导的单位、部门发生违规、违纪并造成后果所应负的责任。

（4）总体评价。根据检查结果，对检查对象作出客观公正的评价。

（5）处理建议。检查组对所发现的违规问题及检查对象应负的责任，依据相关法规及管理办法，提出具体的处理建议。

（四）检查结论和处理决定主送被检查部门。被检查部门收到检查结论和处理决定后，应在及时将整改情况上报合规管理部。若有异议，可在15日内向有权部门提出申诉，申诉期内检查结论和处理决定不停止执行。

第十五条 检查通报

检查组对检查情况汇总写出检查通报，合规管理部负责人审核，报经分管行领导审批后，向全行通报。

第十六条 检查整改阶段

（一）根据检查报告反映的问题和有关规定、要求，向被检查部门（人）提出整改意见，明确落实整改的具体问题和时间要求。

（二）被检查部门（人）应根据整改意见的要求，在规定的时限内将问题整改情况以书面形式报告合规管理部。