金融学习题(2014)

金 融 学

习 题 集

湖南财政经济学院金融学教研室

二0一四年二月

目 录

第一章 货币与货币制度 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章 第十二章

信用 利息与利率 金融市场 商业银行 银行 其他金融机构 货币供求与均衡 通货膨胀与通货紧缩 货币 外汇与国际收支 金融与经济发展 第一章 货币与货币制度

一、填空题

1、货币源于 ，是商品交换过程发展的必然产物，并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展。

2、货币本质的表述是 。

3、货币的职能是指货币作为否 发挥作用时固有的功能。

4、货币具有 、 、 、 和 五个方面的职能。

5、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价值必须借助于 。 6、货币的五种职能中，货币的价值尺度和 是核心职能，支付手段的职能是以的存在为前提的。

7、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是 ，价格的变化

依存 和 的变化。

8、 是商品价值的货币表现。

9、货币用于清偿债务、支付税金、租金、工资等所执行的职能，即为 职能。 10、黄金作为世界货币一般负有三项使命，即当做 、 和 。 11、流通中所需的货币量取决于 、 、 等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 。 12、目前，世界各国普遍以金融资产 的强弱作为划分货币层次的主要依据。 13、从货币形态的演进过程来看，主要有 、 、 、 。 14、不兑现的信用货币一般是由 发行的本位货币，国家法律规定具有 的能力。

15、货币制度的构成要素主要有： 、 、 、 等。 16、货币单位的确定包括确定货币单位的 和 。 17、金属货币制度可分为 、 和 三种类型。 18、金银复本位制可分为 、 和 三种类型。

19、金本位制可分为 、 和 三种不同形式。 是

典型的金本位制。

20、布雷顿森林协定建立了以 为中心的国际货币制度，该制度以 为基础，以 作为主要的国际储备货币；其他国家的货币以法律形式规定各自

的 ，与美元保持 比价。

21、从货币制度诞生以来，经历了 、 、 和 四种主要货币制度形态。

22、中国人民币制度的建立是以 年 月 日人民币的发行为标志的。 23、一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为 ，亦称 。 24、在格雷欣法则中，实际价值高于名义价值的货币是 ，实际价值低于名义价值的货币是 。

25、人民币发行坚持高度集中统一和 原则。

26、货币金本位制有 、 、 三种形式。

二、判断题 （ × √ ）

1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。 （ ） 2、信用货币形态有银行存款和各种信用工具。 （ ） 3、货币发挥价值尺度的职能，表现和衡量商品的价格必须借助于价格标准。 （ ） 4、作为流通手段的货币可以是观念上的货币，但作为价值尺度的货币必须是现实的货币。

（ ）

5、世界货币是货币的一个单独的职能。 （ ） 6、在商品交换过程中，当货币发挥媒介作用时，执行支付手段的职能。 （ ） 7、当货币作为价值的形态单方面转移时，执行流通手段的职能。 （ ） 8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ） 9、我国货币的发行量取决于央行拥有的黄金外汇储备。 （ ） 10、在金银复本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较低的通货必然会退出流通，而实际价值较高的通货，则充斥市场。 （ ） 11、货币制度的稳定基础是流通中货币要与生产和交换的实际需要相适应。 （ ） 12、人民币发行坚持高度集中统一和坚持超经济发行的原则。 （ ） 13、国际货币流通的方向是向着区域性货币一体化的方向发展。 （ ） 14、1999年1月1日，欧元成为欧元成员国的唯一法定货币。 （ ） 15、电子货币也是一种信用货币形态，它与存款货币没有本质差别。 （ ） 16、国际货币是指作为世界其他国家的国际支付手段和储备手段的货币。 （ ） 17、“货币天然是金银”是指货币一产生就由金、银来充当币材。 （ ）

18、世界市场形成初期的货币兑换是一种干预下的货币兑换。 （ ） 19、在金本位制下，货币自由交换是指纸币和其他信用货币持有者可自由地无地兑换黄金，在此基础上由国内货币自由兑换延伸到国际货币的自由兑换。 ( ) 20、信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。 （ ） 21、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。 （ ） 22、格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。 （ ） 23、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。 （ ） 24、现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能。（ ） 25、金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。 （ ） 26、金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。 （ ） 三、单项选择题

1、货币是 必然产物,并在商品经济的矛盾运动中产生和不断发展.

A、国家政权 B、商品 C、商品交换过程 D、人为意识

2、现阶段人们手持的现金货币属于 。

A、实物货币 B、代用货币 C、信用货币 D、电子货币

3、信用货币作为一般交换媒介须有两个条件：一是人们对此货币的信心，二是 。

A、由权威机构发行 B、银行统一发行权 C、以足值货币为发行基础 D、货币发行的立法保障

4、电子货币是现代商品经济高度发达和 不断进步产物。

A、银行转账结算技术 B、电子计算机技术 C、高科技通讯技术 D、金融工具创新

5、商品的价值通过一定数量的货币表现出来就是商品的价格，价格的变化依存商品价值和 的变化。

A、商品数量 B、货币数量 C、价格标准 D、货币价值 6、货币作为贮藏手段具有完全 的特征。

A、收益性 B、固定性 C、流动性 D、安全性

7、黄金作为世界货币负有三项使命，在这三项使命中，充当 以支付国际收支差额的职责最为重要。

A、一般支付手段 B、一般购买手段 C、社会财富的一般体现物 D、自由输出输入国境

8、本位货币 。

A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币

C、以黄金为基础的货币 D、可以与黄金兑换的货币

9、货币存量是指 。

A、一定时期货币的变动量 B、一定时期货币的动态指标 C、一定时点上货币的静态指标 D、一定时点上货币的动态指标

10、根据货币流通速度的计算公式，一个国家一定时期的货币流通速度与GNP（或GDP）成 比，与一定口径的货币量成 比。

A、正，正 B、反，反 C、正，反 D、反，正

11、金银复本位制下，由于两种货币同时流通，因而会产生“劣币驱逐良币”现象。“劣币”是 “良币”是指 。

A、名义价值和实际价值较低；名义价值和实际价值较高。 B、名义价值和实际价值较高；名义价值和实际价值较低。 C、名义价值较低实际价值较高；名义价值较高实际价值较低。 D、名义价值较高实际价值较低；名义价值较低实际价值较高。

12、货币制度的稳定基础是 。

A、稳定的政权 B、统一的发行权 C、有十足价值的金属货币用货币发行基础

D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应

13、我国人民币发行坚持高度集中统一的原则。 是我国唯一的货币发行机构。

A、财政部 B、全国人民代表大会 C、中国人民银行 D、国有商业银行

14、本位货币在商品流通和债务支付中具有 的特点。

A、有限法偿 B、无限法偿

C、债权人可以选择是否接受 D、债务人必须支付

15、按照现代国际货币结构的分类，人民币应属于 .

A、可兑换货币 B、国际货币

C、国际化货币 D、基本自由兑换货币 E、有限兑换货币 F、记帐货币

16、欧元取代欧元成员国货币，成为欧元国唯一法定货币的时间是 。

A、1999年1月1日 B、2002年1月1日 C、2002年7月1日 D、2004年1月1日

17、中国人民币制度建立于 。

A、1948年12月1日 B、1949年12月1日 C、1950年1月1日 D、1955年3月1日

18、典型的金本位制是 。

A、金块本位制 B、金汇兑本位制 C、虚金本位制 D、金币本位制 19、历史上最早出现的货币形态是 。

A、实物货币 B、信用货币 C、代用货币 D、电子货币

20、某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行的是 职能。

A、支付手段 B、流通手段

C、购买手段 D、贮藏手段

21、在一国货币制度中， 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币 B、本位币

C、辅币 D、都不是

22、格雷欣法则起作用于 。

A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制

23、历史上最早的货币制度是 。

A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制

24、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 。

A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、无关

25．辅币的名义价值 其实际价值。

A、高于 B、低于 C、等于 D、不确定

26．如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是 。

A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是

27．当货币作为价值运动的形式进行单方面转移时，执行 职能。 A、价值尺度 B、流通手段 C、价格标准 D、支付手段

28．在下述五种表述中，使用了经济学家的货币定义是 。

A．“上周你挣了多少钱？”

B．“我到商店里去时总是确信带足了钱。” C．“爱财是万恶之源。”

D．“那位歌星确实很富，他的钱多得不得了。” E．“他有份好工作，挣钱很多。” 29．信用货币是建立在货币的 上。

A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．支付手段职能 D．世界货币职能 30．执行流通手段职能的货币必须是 。

A．观念上的货币 B．想象的货币 C．现实的货币 D．足值货币 31．具有有限法偿能力的货币是 。

A．本位币 B．主币 C．辅币 D．人民币 32．国际货币基金组织的英文缩写是 。

A．IMF B．IBRD C．IDA D．IFC 33．格雷欣法则是 出现的一种现象。

A．金本位制 B．金银复本位 C．信用货币制度 D．银本位制度 34．目前，我国将货币划分为 。

A．一个层次 B．二个层次 C．三个层次 D．四个层次

四、多项选择题

1、下列属于货币范围的有 。

A、银行存款 B、手持现金 C、股票 C、信用卡 E、国库券

2、世界货币是指在世界范围内发挥 的货币。

A、价值尺度 B、外汇储备 C、支付手段 D、价值储藏 E、流通手段

3、从货币形式的演进过程来看，货币类型的演进进程依次是 。

A、代用货币 B、金属货币 C、电子货币 D、纸币 E、信用货币 F、实物货币

4、下列货币形态中属于现代信用货币形态的有 。

A、银行存款 B、纸制现钞 C、银行券 D、银行本票 E、黄金 F、外汇

5、货币作为一般等价物，一般具有以下职能 。

A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 E、世界货币

6、我国理论界对流通中货币一般划分为以下四个层次 。

A、M0=流通中现金

B、M1=M 0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人支票及信用卡存款 C、M2=M1+储蓄存款+定期存款+债券

D、M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款+外币存款+信托及其他类存款 E、M3=M2+金融类债券+回购协议+商业票据+大额可转让存单

7、按货币制度的演进过程划分，货币制度可分为以下类型 。

A、金本位制 B、银本位制 C、信用货币本位 D、金银复本位制

E、金属本位 F、金币本位制

8、信用货币本位制度具有以下特点 。

A、流通中的货币是不兑现的信用货币

B、信用货币是本位货币具有无限法偿能力 C、信用货币不能兑换黄金，不规定含金量 D、信用货币发行以黄金作保证 E、信用货币是通过信贷程序发行的

9、货币制度的构成要素有 。

A、货币材料 B、货币单位 C、 发行权的规定 D、本位币和辅币 E、 银行

10、维持一个国家一定时期货币制度稳定的基本条件是 。

A、稳定的政权 B、货币发行权 C、货币的发行量

D、流通中的货币要与生产和交换的实际需要相适应

11、中国人民币制度的基本内容有 。

A、人民币是本位货币 B、人民币是唯一法定货币

C、人民币是信用货币 D、人民币是统一发行的货币 E、人民币是管理通货 F、人民币是以黄金为发行准备

12、金本位制包括 。

A、复本位制 B、金块本位制 C、金汇兑本位制 D、跛行本位制 E、金币本位制

13、世界市场形成初期货币兑换的结构和形式发生了如下质的变化 。

A、货币兑换经常化、规模化

B、信用货币在货币兑换中的地位日益突出 C、货币兑换受经济影响

D、外汇在货币兑换中的重要性增加

14、金本位制下货币自由兑换最基本的层次和基本内容是国内任何人都享有充分的通货自由兑换的权利，包括 。

A、金币与纸币自由兑换的权利 B、金币与辅币自由兑换的权利

C、金币与各种信用货币自由兑换的权利 D、本国货币与外国货币自由兑换的权利 15、金本位制货币自由兑换由本国延伸到国际，即实现本国货币与外国货币的自由兑换是有条件的，即 。

A、两国货币要有固定比价 B、两国都行金本位制

C、两国间的货币兑换是自发的 D、货币兑换受两国干预 16、向纸币制度过渡的货币自由兑换时期是指 。

A、20世纪30年代大危机以后 B、20世纪30年代——40年代

C、布雷顿森林体系时期（1944年——1973年） D、布雷顿森林体系瓦解以后

17、从货币可兑换程度划分，当代世界的各种货币可以划分为 。

A、记帐货币 B、可兑换货币 C、国际化货币 D、有限兑换货币 E、国际化货币

18、区域性货币一体化具有以下三个基本特征 。

A、区域经济一体化 B、汇率的统一 C、货币的统一 D、机构的统一

19、现代信用货币可以是 等形式。

A、钞票 B、定期存款 C、信用卡 D、支票存款 E、电子货币

20、货币的支付手段职能 。

A、使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B、加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性

C、使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D、克服了现款交易对商品生产和流通的 E、使商品买卖变成了两个的行为 21、货币执行世界货币的职能主要表现为 。

A、国际间一般的支付手段 B、国际间一般的购买手段 C、促进金融市场发展 D、促进全球化 E、国际间财富转移的一种手段

22、货币制度的基本内容有 。

A、货币金属 B、货币单位

C、通货的铸造、发行和流通程序 D、金准备制度 E、规定货币之间的兑换比率

23、不兑现的信用货币制度的主要特征有 。

A、不兑现的纸币一般由银行发行，国家法律赋予其无限法偿能力 B、纸币不与金银保持等价关系

C、货币通过银行的信贷程序发行 D、银行存款也是通货 E、黄金完全退出货币流通

24、相对于纸币，支票发明以后有下列优点： 。 A、当交易量很大时，人们无须携带大量通货

B、支票经常是有往来的，彼此可以抵消，无须运送通货 C、支票可以在账户余额内开出所需金额，免去了找零的麻烦

D、具有无限法偿能力

E、具有100%的流动性

25、金币本位制的特点 。

A、以黄金为货币金属 B、金币可以自由铸造、自由熔化

C、价值符号可以自由兑换金币 D、黄金可以自由输出与输入 E、金币的名义价值等于实际价值

26、下列属于辅币的特点的有 。

A、专供日常零星支付 B、实际价值低于其名义价值 C．可以自由铸造 D、是有限法偿货币 E、国家垄断铸造

27、在我国货币层次中准货币是指 。

A、银行活期存款 B、企业单位定期存款 C、居民储蓄存款 D、证券公司的客户保证金存款 E、现 金

28、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质 。

A、国家流通中的基本通货 B、国家法定价格标准

C、足值货币 D、发行权集中于银行或指定发行银行 E、名义价值低于实际价值

29、我国货币层次划分中，M2包括 。

A．M1 B．企业单位定期存款 C．自筹基本建设存款 D．个人储蓄存款 E．其他存款

30、信用货币能够发挥货币职能所必需的条件是 。

A．国家法令强制流通 B．银行合理其供给量 C．为社会广泛接受 D．无人反对 E．单位货币所代表的价值稳定

五、问答题

1、你认为如何定义货币才能最本质地概括这一经济范畴的特征？ 2、货币有哪些职能？现代信用货币是否具备货币的各项职能？ 3、货币形态是如何发展演变的？你认为将来的发展趋势如何？

4、什么是货币制度？货币制度的构成要素有哪些？货币制度经历了哪些类型？你认为未来国际货币制度会如何发展？

5、如何理解“劣币驱逐良币”与“良币驱逐劣币”规律？

6、试述我国人民币制度的主要内容?为什么人民币能够始终保持币值的基本稳定？

7、如何才能保证信用货币的稳定？

8、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？ 9、目前我国货币供应量及层次划分。 六、名词解释

1、货币2、价值尺度3、流通手段4、世界货币5、金属本位货币6、信用货币7、存款货币8、电子货币9、货币制度10、无限法偿11、银本位制12、金银复本位制13、金本位制

14、格雷欣法则15、金块本位制16、金汇兑本位制17、布雷顿森林协定18、准货币19、本位币

七、案例分析题

货币替代是开放经济条件下外币在本国境内大规模替代本币充当价值尺度．流通手段．支付手段和价值储藏等职能的一种现象。一般说来，“货币替代”指的是在本国出现较为严重的通货膨胀或出现一定的汇率贬值预期时，公众出于降低机会成本与取得相对较高收益的考虑，减少持有价值相对较低且不稳定的本国货币，增加持有价值相对较高且比较稳定的外国货币的现象。显然，货币替代的发生必须同时具备两个条件：一是国内居民持有外国货币；二是国内居民持有的外国货币余额必须随汇率．利率和通货膨胀率等重要的经济变量的变化而变化。这说明，货币替代的充要条件是货币的可兑换性。不过，最初出现的货币替代一般只是外国货币在价值储藏功能上对本国货币的替代。随着该国通货膨胀率的持续攀升和货币汇率不稳定的加剧，一些大宗交易就可能以外国货币来履约，甚至某些大宗商品也可能以外币标价并进行交易。此时，国内货币的价值储藏．交易媒介和价值尺度功能就逐步丧失，外国货币便同时在这3个层面上深度地替代了国内货币。

问题：劣币驱逐良币与货币替代的异同?

第二章 信用

一、填空题

1．信用是 的总称，是以 为条件的特殊的价值运动形式，是从属于 的一个经济范畴。

2．借贷资本具有特殊的运动形式，在货币形态上表现为 的特点。 3．信用的职能表现为 职能， 职能， 职能。

4．现代信用形式按信用的主体划分，可以分为 、 、 、消费信用和其他信用等形式。

5．消费信用的主要形式有 、 、 。

6．商业票据包括 和 两种，银行票据包括 、 、 。

7．银行信用在信用 、 、 、 等方面都优越于商业信用。

8.按发行主体划分，债券可分为 、 和 。 9．信用工具具有以下特征： 、 、 、和 。 10．长期信用工具主要有 和 。

11．短期信用工具主要有 、 、 、信用证、旅行支票和信用卡。12．衍生金融工具主要有 、 、 、和 。 13．按发行者的性质，金融工具可分为 和 。 14．按金融工具的可接受程度，可以分为 和 。 15．商业信用是 ，银行信用是 。

16.消费信用有两种基本形式： 和 。

17．在商业票据的流通过程中，由转让人在票据的背面作转让签字的行为，称为 。 二、判断题 （ × √）

1．有偿付出是信用这一经济范畴区别于如财政、社会救济等行为的最主要的特征。（ ） 2．高利贷信用存在和发展的基础是社会化商品生产。 （ ） 3．在社会再生产中，信用处于交换环节。 （ ） 4．商业信用是一种间接信用。 （ ） 5．在信用货币制度下，货币的投放和回笼都是通过信贷途径实现的。 （ ） 6．商业信用是我国最基本的信用形式。 （ ）

7．信用工具的流动性与收益性成正比。 （ ） 8．凡由债权人承兑的商业汇票称为商业承兑汇票，由银行受债权人委托承兑的汇票，称银行承兑汇票。 （ ） 9．商业本票无需承兑。 （ ） 10．从理论上讲，市场利率与股票行市成正比。 （ ） 11．银行本票可以代替现金流通，具有见票即付的功能。 （ ） 12．债权的持有者有权参与企业的经营管理。 （ 13．持有优先股股票的股东具有优先认股权。 （ 三、单项选择题

1．在社会再生产中，信用处于 环节。

A、生产 B、分配 C、交换 D、消费 2． 在信用体系中处于主导地位。

A、商业信用 B、国家信用 C、银行信用 C、消费信用

3．信用工具的收益性与安全性成 比，流动性与安全性成 。

A、反、正 B、正、反 C、反、反 D、正、正

4．短期信用工具是指提供信用的有效期限在 的信用凭证。

A、 一年或一年以内 B、二年以内 C、三年以内 D、四年以内 5．信用卡是具有 的特制载体卡片。

A、商业信用 B、银行信用 C、民间信用 D、消费信用 6．习惯上用 表示月利率。

A、百分比 B、千分比 C、万分比

7． 是决定利率的基本因素

A、平均利润率 B、借贷资金供求状况 C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平

8．信用在分配社会资金的过程中，具有 职能。

A、提供货币 B、创造货币 C、调节 D、调整

9．实行规范化的商业信用制度，应把商业信用纳入 的管理轨道。

A、国家信用 B、银行信用 C、消费信用 D、国际信用

10．国家信用的债务人是 。

A、国家 B、企业 C、银行 D、个人

11．从理论上讲，股票行市与预期股利收益成 比，与市场利率成 比。

） ） A、反、正 B、正、反 C、正、正 D、反、反

12． 通常被称为“金边债券”。

A、公司债券 B、金融债券 C、债券 D、企业债券

13．债券与股票相比风险 ，收益 。

A、较小，较低 B、较小，较高 C、较大，较低 D、较大，较高

14． 构成信用关系的第一要素。

A、信用工具 B、时间间隔 C、债权和债务 D、信用活动 15. 信用的基本特征是 。

A．平等的价值交换 B．无条件的价值单方面让渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助 16．国家信用的主要形式是 。 A．发行债券 B．短期借款

C．长期借款 D．自愿捐助

17、必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是 。

A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票 18、房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于 。

A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用 D．国家信用 四、多项选择题

1．信用的两个基本特征是 。

A、偿还性 B、支付利息 C、无偿性 D、强制性 2．信用工具具有以下特点 。

A、期限性 B、流动性 C、风险性 D、收益性

3．CD与一般的银行定期存款单的区别在于 。

A、CD不记名 B、CD期限较短 C、CD面额固定 D、CD可以转让

4．长期信用工具主要有 。

A、信用证 B、银行本票 C、股票 D、商业本票

E、债券 F、可转让大额定期存单 5．股票按股东权益的不同，可分为 。

A、国家股 B、普通股 C、法人股 D、个人股 E、优先股

6．消费信用的主要形式有 。

A、商品赊销 B、分期付款 C、消费贷款 D、预付货款 7．商业信用的特点有 。

A、借贷双方都是企业 B、以商品形态提供信用 C、与产业资本动态一致 D、是一种直接信用 8．股票与债券的主要区别是 .

A、性质不同 B、权利不同

C、期限不同 D、收益和风险不同 9．下列信用工具中，属于短期信用工具的有 。

A．优先股 B．商业汇票 C．公债券 D．保付支票 E．可转换债券

10．国家信用的作用有 。

A．调节财政收支短期不平衡 B．弥补财政赤字

C．促进居民消费 D．调节经济与货币供给 E．缓解企业资金流动性不足

11．银行向某公司发放一笔期限6个月的流动资金贷款，该贷款属于 。

A．直接信用工具 B．间接信用工具 C．长期信用工具 D．短期信用工具 E．普遍接受的信用工具

12．银行信用的特点是 。

A．以货币形态提供 B．是现代信用的主要形式 C．有方向 D．有广泛的接受性 E．与产业资本循环动态一致

13. 与普通股股东相比，拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利 。

A．优先认股权 B．固定的股息收益 C．经营参与权 D．剩余财产优先分配权 E．随时转让权

14．下列关于股票与债券的说法中正确的是 。

A．股票的持有者是公司的所有者，债券的持有者是公司的债权人，二者的权利、义务不同。

B．股票与债券均是发行者的筹资手段，可以买卖转让。

C．股票与债券均需要到期还本。

D．股票股息是不固定的，而债券有固定的利息收入。 E．持有股票的风险比持有债券的风险小。

15．在20世纪60年代以后出现于美国货币市场的创新金融工具是 。 A．银行承兑汇票 B．可转让大额定期存单 C．回购协议 D．票据贴现 E．旅行支票 16．商业信用的主要形式有 。

A．赊销商品 B．预付货款 C．消费信贷 D．信用卡 E．楼宇按揭

17、目前，我国可以提供消费信用的机构包括 。

A．商业部门 B．商业企业 C．商业银行 D．中国人民银行 E．房地产商 五、问答题

1、信用有哪些特征？如何理解信用的职能？

2、信用工具有何特征？信用工具的种类有哪些？结合你所了解的知识，谈谈你对衍生金融工具的看法？

3、主要信用形式有哪些？各有何特点？试从经济角度分析我国当前的消费信用。 4、谈谈你对我国当前民间信用的看法。

5、在现代经济生活中信用有何作用？对我国未来信用的发展你有何建议？ 6、股票与债券的主要区别。

六、名词解释

1、信用2、高利贷3、商业信用4、银行信用5、国家信用6、消费信用7、民间信用 8、租赁信用9、国际信用10、信用工具11、商业汇票12、商业本票13、银行汇票 14、银行本票15、银行支票16、可转让大额定期存单17、商业信用证18、信用卡 19、股票20、债券21、金融衍生工具22、金融期货23、金融期权

第三章 利息与利率

一、

填空题

1．利息虽然产生于借贷关系，但实质上来源于 ，是 的转化形式。 2．利率按借贷期内是否变动划分为 和 。 3． 是决定利率的基本因素。（平均利润率）

4．目前，世界各国采取的利率主要有两种类型：一是 ；二是 。 5.实际利率是名义利率剔除 因素以后的真实利率。

6.凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架，称为 。

7.利息的计算有两种基本方法 和 。 8.一国货币管理部门或银行所规定的利率是 。

9.对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为 与 。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用 。

10.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 。在西方国家通常是银行的 。

11. 在马克思的利率决定理论中，利率的最高界限是 。

12.与利率管制相比较，利率市场化强调在利率决定中 的主导作用。 13.相同期限金融资产因风险差异而产生的不同利率，被称为利率的 。 14.利率对应着长短不同的期限而高低不同，这是 。（利率的期限结构） 15．凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架，称为 。

16．利率按是否随市场规律自由变动可分为市场利率、官定利率和 。 17、利息率的最高上限是 。

18、目前我国存贷款利率是由 决定的。 二、判断题 （ × √）

1．利息产生于货币借贷，货币本身能够增值。 （ ） 2．当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率表现为负数。 （ ） 3．资金供求状况是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。（ ） 4．浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。 （ ） 5．利率上升，债券价格上升；利率下降，债券价格也下降。 （ ） 6．市场经济国家的利率是完全自由化的。 （ ）

7．1996年我国零售物价上涨了6.1%，8月23日调整后的定期一年存款利率为7.47%，则实际利率为1.37% 。 （ ） 8．我国目前的存款利率是法定利率。 （ ） 9．在大型项目评估时，通常使用单利计息。 （ ） 10．在其他条件不变的情况下，银行增加货币的发行量，会导致利率的下降。（ ） 11．在投资不变的情况下，居民储蓄意愿增加，会导致利率上升。 （ ） 12．伦敦同业拆借利率是固定利率。 （ ） 13.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。 （ ） 14.当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。 （ ） 15.利率市场化是指通过市场和价值规律作用决定利率。 （ ） 16.利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。 （ ） 17.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。 （ ） 三、单项选择题

1． 是影响利率变动的重要因素，它决定着某一时刻利率的高低。

A、平均利润率 B、资金供求状况

C、通货膨胀率 D、国际市场利率水平

2．利息是资金的 。

A、价值 B、价格 C、指标 D、水平

3．利率是一种重要的 。

A、经济杠杆 B、政治手段 C、法制手段 D、经济措施

4. 利息是 的价格。

A、货币资本 B、借贷资本 C、外来资本 D、银行贷款

5．短期金融市场中具有代表性的利率是 ，其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。

A、 存款利率 B、贷款利率 C、同业拆借利率 D、国债利率 6．下列哪项因素变动会导致利率水平上升 。

A、投资需求减少 B、居民储蓄增加 C、银行收缩银根 D、财政预算减少

7．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？ 。 A、马克思的利率理论 B、流动偏好利率理论

C、可贷资金利率理论 D、古典学派的真实利率理论 8．期限相同的各种信用工具利率之间的关系是 。

A、利率的风险结构 B、利率的期限结构 C、利率的信用结构 D、利率的补偿结构

9．某公司债券面值100元，票面利率4%，若每季度计息一次，年终付息，按照复利计算其每年利息为 。

A、4 B、4.06 C、16.98 D、4.04 10.通常情况下，市场利率上升会导致证券市场行情 。

A、看涨 B、看跌 C、看平 D、以上均有可能 11.利率是一定时期利息额与 之比。

A、 汇款额 B、借款额 C、 承兑额 D、资本额 12.在 情况下，利率等于或高于平均利润率。

A、通货膨胀 B、经济危机 C、金融危机 D、社会动荡

13.我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指 。

A.、年利率为6%，月利率为4

，日利率为2‰；

； ；

B、年利率为6‰，月利率为4%，日利率为2 C、年利率为6%，月利率为4‰，日利率为2 D、年利率为6

，月利率为4‰，日利率为2%。

14.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 。

A、基准利率 B、差别利率 C、实际利率 D、公定利率

15.由或金融机构确定并强令执行的利率是 。

A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、固定利率 16.市场利率的高低取决于 。

A、统一利率 B、浮动利率 C、借贷资金的供求关系 D、国家

17.近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低 从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。

A、再贷款利率 B、再贴现利率 C、存款利率 D、贷款利率

18、由非部门的金融民间组织确定的利率，称为 。

A．市场利率 B．官定利率 C．公定利率 D．浮动利率 E．实际利率

19、以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是 。

A．官方利率 B．公定利率 C．市场利率

D．浮动利率

四、多项选择题

1．若考虑通货膨胀的因素，利率分为 。

A、固定利率 B、市场利率 C、名义利率 D、实际利率 E、官定利率

2．利率按决定的主体不同可分为 。

A、市场利率 B、固定利率 C、浮动利率 D、公定利率 E、官定利率 3．在资本自由流动的条件下，国内利率水平 国际利率水平时，会引起货币资本 国内。

A、高于，流入 B、高于，流出 C、低于，流入 D、低于，流出 4．影响利率变化的因素主要有 。

A、借贷资金供求状况 B、通货膨胀率

C、国家的经济 D、国际市场利率水平 5．以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为 。

A、市场利率 B、官定利率 C、浮动利率 D、固定利率 E、名义利率

6．“古典”利率理论认为 。

A、储蓄是利率的递增函数 B、投资是利率的递减函数 C、储蓄是利率的递减函数 D、投资是利率的递增函数 E、利率水平高低取决于投资与储蓄的交互作用 7．我国的存款利率是 。

A、法定利率 B、市场利率 C、浮动利率 D、固定利率

E、名义利率

8.下列关于利息的理解中正确的是 。

A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息属于信用范畴

C、利息的本质是对价值时差的一种补偿 D、利息是企业生产成本的构成部分 E、利息构成了信用的基础

9.我国银行的再贷款利率属于 。

A、市场利率 B、官方利率 C、基准利率 D、公定利率 E、长期利率

10.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况： 。

A、名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B、名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C、名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

11.在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是 。

A、处于危机阶段时，利率会降低 B、处于萧条阶段时，利率会降低 C、处于复苏阶段时，利率会慢慢提高 D、处于繁荣阶段时，利率会急剧提高 E、以上答案都不对

12.以下因素与利率变动的关系描述正确的是 。

A、通货膨胀越严重，名义利率利率就越低 B、通货膨胀越严重，名义利率就越高 C、对利息征税，实际利率就越高 D、对利息征税，实际利率就越低 E、是否征税对名义利率没有影响

13.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有 。

A、最高利润水平 B、平均利润率水平 C、物价水平 D、借贷资本的供求 E、国际利率水平

14.在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是 。

A、平均利润率上升，利率总水平提高 B、平均利润率上升，利率总水平下降 C、物价上涨，利率上升 D、物价上涨，利率下降 E、资金流出国外，利率水平上升

15.在利率的风险结构这一定义中，风险是指： 。

A、违约风险 B、交易风险 C、流动性风险 D、税收风险 E.市场风险

16.利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平，要调整总供求的结构和趋向，需要 。

A、市场化的利率决定机制 B、灵活地利率联动机制

C、适当的利率水平 D、较高的市场开放程度较强的控制利率的能力 E、合理的利率结构

17．在其他因素不变的条件下，下列那些情况将引起真实利率降低 。 A．OPEC操纵石油价格上升 B．银行提高再贴现率 C．经济进入持续衰退阶段 D．社会的储蓄倾向普遍提高 E．在失业率较低时仍然扩大支出 18．根据利率期限结构的预期假说 。

A．如果预期未来短期利率上升，则收益率曲线向上倾斜 B．如果预期未来短期利率下降，则收益率曲线向下倾斜

C．如果预期未来短期利率与现期短期利率相等，则收益曲线呈一条水平线 D．典型的收益率曲线向上倾斜 E．典型的收益率曲线是一条水平线 19．实际利率为负值时 。

A．存款人会遭受损失 B．借款人会获得额外的收益 C．对贷款人不利 D．对贷款人有利 E．对存款人．贷款人与借款人均无什么影响

五、计算题

1、某人借款10000元，年利率为4%，借款期限为2年。请用单利法计算借款人到期应支付的利息。

2、一笔贷款为60000元，贷款利率为年息6%，期限为5年，分期计息，到期还本付息，利息转换期为半年。请用复利法计算借款人应支付的利息额。

3、市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4％，相应的边际收入税率为20%，比较收益率10％的公司债券与收益率同样为10％的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为10％，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是多少?

六、名词解释

1、利息2、基准利率3、浮动利率4、实际利率5、市场利率 6、名义利率7、利率市场化8、利率的期限结构9、到期收益率 七、问答题

1、如何理解利息的本质和利率的决定？ 2、利率的高低如何评价和把握？

3、如何看待利率在现代经济生活中的作用？

4、为什么说利率市场化是经济发展的必然？我国利率市场化应如何进一步完善？ 5、为什么说衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利率，而非名义利率？ 6、为什么说预期物价上涨会导致利率水平的上升？ 八、论述题

在1996年到2002年我国持续8次降息的背景下，居民储蓄保持持续、稳定的增长，试分析在当时的经济和制度背景下，居民储蓄为何成为居民的理性选择，而不是消费和投资？ 九、案例分析题

某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。但在2005年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。（2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%）

第四章 金融市场

一、填空题

1、金融市场是指以 为对象而形成的供求关系及其价格机制的总和。 2、货币市场是指期限在 的短期资金交易市场，而 与之刚好相反。 3、证券或票据等金融工具最初发行的市场，我们称之为 市场。（一级或发行） 4、由众多市场主体以拍卖的方式定价的市场，我们称之为 市场。

5、在金融市场上有双重身份，除了是金融市场的 外，还是重要

的 和调节者。

6、居民个人参与金融市场的主要目的是为了调整自己货币收支的结构，追求 的最佳效果和 的最大化。

7、同业拆借市场是银行及其他金融机构之间为了平衡其业务活动中资金 和资金 而产生的一种短期资金借贷行为。

8、同业市场上的利率水平通常被看作 利率。

9、商业票据作为货币市场上的融资工具，已经脱离了 市场的范畴。 10、银行承兑汇票的转让一般通过 的方式进行。

11、发行短期国债的目的主要是为满足先支后收而产生的 的需要。 12、资本市场包括股票市场、 和 。

13、股票发行者主要是为 而发行股票的股份公司。

14、股票时价发行时一般其价格高于票面金额，二者之间的差额称之为 。 15、证券交易所的交易采用口 、 和客户优先的原则进行。 16、场外交易的形式有三种，即 、 和第四市场。

17、债券按发行主体分，可将其分为 、 和公司债券。

18、 是指债券的买卖双方按预先签订的协议约定在卖出一笔债券后，经过一段时间再以约定的价格买回这笔债券，并按商定的利率付息的交易。

19、投资基金按法律地位分，可分为 和 。

20、广义的金融市场包括：货币市场、 、外汇市场和黄金市场。 21．一张票面金额为1000元的10年期债券，每年支付100元利息，假如某日的市场价格为900元，则当期收益率为 ，当日某投资者以900元的价格买进，持有一年后以980元的价格卖出，其实际收益率（回报率）为 。 22．股票可以分为 和 两种。

二、判断题 × √

1、广义的金融市场包括社会的一切金融业务，即金融机构之间，客户之间，以及金融机构和客户之间所有的以资金商品为交易对象的金融活动。 （ ）

2、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。 （ ）

3、影响个人储蓄的最主要因素是收入水平。 （ ） 4、企业的储蓄受利率及自身经营状况的影响，与其他因素无关。 （ ） 5、货币市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 6、资本市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。 （ ） 7、主要通过其自身来对金融市场进行监督和。 （ ） 8、商业票据是代表商品交换而产生的债权债务关系的凭证。 （ ）

9、转贴现和再贴现都是一种贴现行为，都是银行间进行未到期票据交易的行为。（ ） 10、国库券采取拍卖的方式发行，故其发行价格有可能高于票面金额。 （ ） 11、记名股的转让和不记名股一样不受。 （ ） 12、对于发行者来说，包销的形式比代销的发行风险小。 （ ） 13、期权的买方获得相应的权利而卖方承担相应的义务，双方的权责不等。 （ ） 14、优先股股东享有经营管理权和剩余索取权。 （ ） 15、回购协议的利率水平与其抵押的证券无关。 （ ） 16、一级市场是证券交易的市场，二级市场是证券的发行市场。 （ ） 17、封闭型基金的发行总额是固定的，在整个存续期间不会发生变动。 （ ） 18、票据贴现是指持票人将未到期票据向银行办理贴现业务 三、单项选择题

1、下列属于货币市场工具的有 。

A、股票 B、公司债券 C、投资基金 D、国库券

2、按标的物分，金融市场没有下列哪个子市场 。 A、货币市场 B、资本市场 C、外汇市场 D、现货市场

3、在金融市场上参与目的没有下列哪一个 。 A、资金需求者 B、资金供给者 C、监管者 D、套期保值者 4、银行承兑汇票一般通过什么方式转让 。 A、贴现 B、背书

C、拍卖 D、以上都可以 5、优先股有下列那种权力 。

A、经营管理权 B、收益分配权 C、认股优先权 D、以上都可以 6、证券交易所内的会员有 。

A、佣金经纪人 B、专业经纪人 C、零股经纪人 D、以上都是

7、债券按投资人的收益不同分类，下面没有的是 。 A、固定利率债券 B、浮动利率债券 C、参加公司债券 D、可转换债券 8、下面哪一个是确定债券利率水平的因素 。 A、债券的期限 B、债券的信用等级 C、有无担保情况 D、以上都是

9、按法律地位划分，投资基金可以分为公司型基金和 。 A、契约型基金 B、封闭型基金 C、开放型基金 D、以上都是

10、顾客是外汇市场上的主要供求者，他们的目的有 。 A、为实施某项经济交易 B、为调整资产结构 C、利用其获取收益 D、以上都是 11、金融市场按中介特征划分为直接金融市场和 。 A、间接金融市场 B、有形市场

（ ） C、无形市场 D、公开市场 12商业票据最发达的金融市场是 。

A、英国 B、美国 C、法国 D、德国 13、资本市场包括股票市场、债券市场和 。 A、贴现市场 B、国库券市场 C、基金市场 D、同业拆借市场 14、基础性金融市场有货币市场、资本市场和 。 A、期货市场 B、期权市场 C、货币互换 D、外汇市场

15、衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和 。 A、外汇市场 B、资本市场 C、货币市场 D、远期市场

16、在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是 。

A．储蓄银行 B．投资银行 C．投资基金 D．金融公司

17、一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为 。

A．2.5% B．5% C．2.56% D．5.12%

18、某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金 元。

A．90 B．8800 C．9700 D．10300 四、多项选择题

1．金融市场的要素构成包括 。

A、金融市场的主体 B、金融市场的工具 C、金融市场的媒体 D、金融市场的组织方式 E、金融市场的客体

2．金融市场的功能包括 。

A、融通资金的功能 B、资源配置功能 C、宏观功能 D、经济“晴雨表”功能 E、投资功能

3．货币市场包括 。

A、同业拆借市场 B、票据贴现市场 C、可转让定期存单 D、短期债券市场 E、债券回购市场

4．资本市场包括 。

A、股票市场 B、长期债券市场 C、基金市场 D、 同业拆借市场 E、票据贴现市场

5．金融期货包括 。

A、外汇期货 B、利率期货 C、股票指数期货 D、黄金期货 E、价格期货

6．根据金融期权买进和卖出的性质，金融期权分为 。 A、看涨期权 B、看跌期权 C、双重期权 D、欧式期权 E、美式期权

7.金融互换包括 。

A、货币互换 B、利率互换 C、外汇互换 D、黄金互换 E、股票互换

8．货币市场的构成有 。

A．同业拆借市场 B．证券市场 C．黄金市场 D．回购协议市场 E．银行承兑汇票市场 9．金融资产包括 。

A．在银行的存款 B．拥有的公司股份 C．现金货币 D．对外出租的房屋 E．应收的货款 五、计算题

1、甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。乙厂于2004年5月10日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月10日到期。甲厂于6月2日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为6厘三。求该票据的实付贴现金额？

（不另加划款期）

2、一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？

3、某机构以持有某种债券现券1000手（每手债券面值为1000元）做6个月债券回购交易，该种债券的折算率为1.00，6个月回购报价为3%，协议商定的购回价格为1000元，试计算回购交易中的资金拆借量和每手债券的回购价格？ 六、名词解释

1、金融市场2、货币市场3、资本市场4、同业拆借5、商业票据6、贴现 7、大额可转让定期存单8、股票9、证券交易所10、场外交易11、现货交易 12、期货交易13、信用交易14、期权交易15、股票行市16、股票价格指数 17、债券18、开放型基金19、回购交易20、外汇市场21．投资基金22.回购交易 七、问答题

1、金融市场的主体有哪些？各有何目的？

2、直接融资与间接融资有何特点和优缺点？如何看待我国直接融资与间接融资市场的发展？

3、金融市场有何功能？我国金融市场未来应如何发展和完善？ 4、证券行市是怎样形成的？你怎样看待证券价格的变化？

5、作为一个年青人你会如何选择投资工具？为什么？

6、“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二级市场对经济的重要性不如一级市场”。试评述这一说法。

7、一些经济学家认为，发展中国家经济增长迟缓的原因之一是缺乏发达的金融市场。这一观点是否有道理?

8、金融期权市场及特点。

9、什么是货币市场，其主要的交易品种有哪些？

第五章 商业银行

一、填空题

1．商业银行的基本业务包括 、 、中间业务和表外业务。 2． 是商业银行最主要的负债。

3．存款按来源可划分为 和 。 4．活期存款也称为 。 5．商业银行资金不足，必要时可向银行借款，一般采用两种方法，即 和 。

6．按贷款的保障程度划分，贷款可划分为 、 和票据贴现。 7．商业银行进行证券投资的目的主要是 、 和增强流动性。8．信托一般涉及三个关系人：委托人、 和 。 9． 是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。 10．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和 。 11．商业银行资本包括核心资本和 。 12．商业银行主要资产业务是 。

13．银行证券投资主要是：公债、公司债券和 。 14．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务和 。 15．信用卡业务是商业银行的 业务。 16．金融衍生交易业务是商业银行的 业务。

17．《巴塞尔协议》规定，各国商业银行资本占其风险加权资产的比重必须达到 。 18．在支票广泛流通的基础上形成的现代 制度是商业银行信用创造功能的基础。 19．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经批准重新组建的 。 20．商业信用所贷出的资本是产业资本循环中的 。 21．《巴塞尔协议》把银行资本分为 和 两部分。 22．按照贷款的保障方式分类，贷款可分为 和担保贷款两种。 二、判断题 （ × √）

1．存款是商业银行是最主要的资金来源。 （ ） 2．传统的活期存款一般支付利息。 （ ） 3．存款是商业银行取得盈利主要业务。 （ ） 4．保证贷款的保证人有替借款人偿债的义务。 （ ） 5．抵押贷款的抵押财产不转移占有。 （ ） 6．不动产可以作为质押物。 （ ） 7．贴现本质上与放款相同，是银行一种放款性的资产业务。 （ ）

8．目前我国商业银行证券投资的对象主要是债券。 （ ） 9．商业银行在办理结算过程中能为客户垫款。 （ ） 10．商业银行负债的目的是为了开展资产业务。 （ ） 11．经营性租赁是现代租赁中最基本的租赁方式。 （ ） 12．我国商业银行可以从事信托投资业务。 （ ） 13．银行汇票和银行承兑汇票都是由银行签发的票据。 （ ） 14．商业汇票无需经过银行承兑即具有法律效力。 （ ）

15．在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。 （ ） 16．货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。 （ ） 17．商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。 （ ） 18．巴塞尔新协议规定：商业银行资本充足比率应达到8%。 （ ） 19．商业银行最基本职能是支付中介职能。 （ ） 20．商业银行资本包括核心资本与附属资本。 （ ） 21．抵押贷款和质押贷款都属于担保贷款。 （ ） 22．有风险表外业务也叫中间业务。 （ ） 23．融资租赁业务属于无风险表外业务。 （ ） 24．银行提高法定存款准备金率，则商业银行的放款及信用创造能力降低。（ ） 三、单项选择题

1． 是商业银行最原始的资金来源。

A、公积金 B、资本金 C、存款 D、准备金 2． 是我国商业银行最主要的日常中间业务。

A、结算 B、信托 C、租赁 D、代理 3． 是商业银行资产业务的核心。

A、存款 B、贷款 C、投资 D、贴现

4．票据贴现一般不超过 。

A、半年 B、三个月 C、四个月 D、一年

5．商业银行在社会经济生活中的地位和影响力，主要依赖其 的水平。

A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务 6． 不宜作为质押贷款的质物。

A、商品 B、设备 C、有价证券 D、不动产

7．目前，我国商业银行证券投资的对象主要是 。

A、债券 B、公司债券 C、公司股票 D、金融债券 8．商业汇票的付款期限，最长不超过 。

A、三个月 B、四个月 C、六个月 D、一年 9． 可以用于支取现金也可用于转帐。

A、现金支票 B、转帐支票 C、普通支票 D、划线支票

10．出票人签发空头支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额 的赔偿金。 A、2% B、3% C、4% D、5% 11． 又称杠杆租赁。

A、自营租赁 B、回租租赁 C、转租赁 D、衡平租赁 12． 在同域、异地均可使用。

A、委托收款 B、汇兑 C、支票 D、本票

13．1694年， 建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。 A、英格兰银行 B、汉堡银行

C、威尼斯银行 D、阿姆斯特丹银行 14．商业银行的资产业务是指 。

A、资金来源业务 B、存款业务 C、中间业务 D、资金运用业务 15．以下业务中属于商业银行表外业务的是 。 A、结算业务 B、信托业务 C、承诺业务 D、代理业务

16．目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是 。 A、负债 B、存款

C、自有资本 D、借款

17．商业银行资产在无损失状态下迅速变现的能力是指 。 A、负债的流动性 B、经营的安全性 C、资产的流动性 D、经营的盈利性

18．对称原则是指商业银行资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对称。这是一种建立在合理经济增长基础上的 。

A、静态平衡 B、动态平衡 C、统一平衡 D、绝对平衡

19．反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是 。

A、现金流量表 B、损益表

C、资产负债表 D、财务状况变动表

20．商业银行资本充足比率应达到 。

A、8% B、9% C、7% D、10%

21．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和 。

A、投资性 B、投机性 C、安全性 D、风险性

22．下列哪些是无风险的表外业务 。

A、咨询业务 B、承诺业务 C、担保业务 D、衍生业务 23．1998年，我国商业银行开始实行 。 A、资产管理 B、负债管理

C、资本管理 D、资产负债比例管理 24．现代银行业的鼻祖是 。

A、中国银行 B、花旗银行 C、英格兰银行 D、汇丰银行 25．下列哪些是有风险的表外业务 。

A、代理业务 B、汇兑业务 C、结算业务 D、担保业务

26．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和 。

A、抵押贷款 B、质押贷款 C、贴现贷款 D、损失贷款 27．代理业务是商业银行 。

A、有风险表外业务 B、无风险表外业务 C、资产业务 D、负债业务 28．承诺业务是商业银行 。

A、有风险表外业务 B、无风险表外业务 C、资产业务 D、负债业务 29、我国出现的第一家现代商业银行是 。

A、西北农业银行 B、英国丽如银行 C、银行 D、中国通商银行

30、从1995年10月16日起， 加入发钞行列，与大西洋银行在的发钞额度各占50％

A、中国银行分行 B、汇丰银行 C、渣打银行 D、恒生银行

31．金融体系的主体是 。

A、银行 B、商业银行 C、投资银行 D、性银行 32、下列哪一项属于商业银行的职能？ 。

A、调节 B、金融监管 C、信用创造 D、最后贷款人 33、多数商业银行采用单一银行制的国家有 。

A．美国 B．德国 C．瑞士 D．新加坡 E．意大利 34、信托业务属于商业银行的 。

A．负债业务 B． 资产业务 C．中间业务

D．存款业务 E．信贷业务

35、下列资产属于商业银行的二线准备金的是 。

A．库存现金 B．在银行存款 C．存放同业 D．国库券 36、新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经批准重新组建

的 。

A．工商银行 B．中信实业银行 C．交通银行 D．光大银行 37、通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为 。

A．原始存款 B．派生存款 C．短期存款 D．长期存款 38、银行利润率为经营利润与 。

A．负债总额之比 B．资产总额之比 C．自有资本之比 D．资产负债总额之比 39、银行最基本的职能是 。

A．创造信用流通工具 B．充当支付工具 C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D．充当信用中介 40、票据贴现属于商业银行的 。

A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．存款业务 四、多项选择题

1． 称为债务性资本工具。

A、资本金 B、资本公积金 C、资本票据 D、资本债券

2．担保贷款因担保方式的不同，可分为 。 A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押货款 D、委托贷款 3．存款按性质划分为 。

A、活期存款 B、原始存款 C、派生存款 D、定期存款

E、储蓄存款 F、同业存款 4．商业银行的存款主要来源于 。 A、企业生产经营过程中的闲置货币资金 B、尚未进入产业界的社会其他闲置资金 C、银行自身放款的转帐

D、各级及社团存款、同业存款等 5．贷款按放款银行划分有 。

A、自营性贷款 B、独家银行贷款 C、委托贷款 D、银团贷款

6．我国现行的结算制度实行以 为主体的支付工具体系。 A、支票 B、汇票 C、本票 D、信用卡 7．信托的受益人可以是 。

A、委托人本人 B、受托人 C、委托人指定的他人

8、融资性租赁的具体形式有 。

A、自营租赁 B、回租租赁 C、转租赁 D、衡平租赁 9．商业银行的代理业务主要有 。

A、代理银行业务 B、代理资产保管

C、代理企业发行债券和股票 D、代理收付款和清理债权、债务业务 10．咨询业务的种类主要有 。

A、资信咨询 B、投资咨询 C、专项调查咨询 D、介绍客户 11． 只能用于异地结算。

A、异地托收承付 B、银行本票 C、汇兑 D、委托收款 12． 只能用同城结算。

A、商业汇票 B、银行本票 C、支票 D、托收承付

13．银行资产负债表外业务活动主要有 。 A、担保业务 B、承诺业务 C、金融衍生工具的交易 D、投资银行业务 14．商业银行的经营原则是 。

A、安全性 B、社会性 C、流动性 D、性 E、盈利性

15．资产管理理论产生于商业银行发展的初级阶段，具体又经历了 三个阶段。 A、商业性贷款理论 B、负债管理理论 C、转移理论 D、预期收入理论 E、资产负债管理理论

16．商业银行的负债主要由 等组成。 A、存款负债 B、资本负债 C、借入负债 D、现金负债

E、结算中的负债

17．商业银行的资产主要由 等组成。

A、现金资产与汇差资产 B、贷款资产与证券资产 C、固定资产与流动资产 D、现金资产与股票资产 E、固定资产

18．西方商业银行的经营管理理论主要经历了 等阶段。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、转移理论 D、预期收入理论 E、资产负债管理理论

19．商业银行贷款风险的五级分类法是 。

A、正常类与关注类 B、次级类与可疑类 C、呆帐类与呆滞类 D、正常类与逾期类 E、损失类

20．商业银行职能有 。

A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 E、融通资金职能

21．巴塞尔新协议的主要内容包括 。

A、最低资本标准 B、监管审核 C、市场约束 D、资产管理 E、存款管理

22．商业银行不良贷款是指 。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款

23．贷款风险的种类包括 。

A、流动性风险 B、投机性风险 C、信用风险 D、市场风险 E、操作风险

24．分支行制与单一银行制相比较特点是 。

A、保护自由竞争 B、风险分散 C、与地方经济关联度差 D、经营成本高 25．在现代市场经济中，商业银行 。

A、产生最早 B、经营业务专业化 C、规模最为庞大 D、对经济的影响最深刻 26．商业银行的组织形式有 。

A、单一银行制 B、分支行制 C、银行持股公司制 D、连锁银行制 27．商业银行的附属业务包括 。

A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务 D．代理业务 E．信托业务 28．根据真实票据理论，商业银行可以从事下列业务活动 。

A．发放短期贷款 B．发放消费贷款 C．发放中长期贷款 D．票据贴现 E．证券投资 29．商业银行的中间业务包括 。

A．票据承兑业务 B．汇兑业务 C．信用证业务 D．代理业务 E．信托业务

30．MMMF(货币市场互助基金)主要投资于下列金融资产 。

A. 股票 B．国库券 C．商业票据 D．企业债券 E．大额可转让定期存单 31．商业银行资产业务的内容有 。

A．现金资产业务 B．贷款 C．贴现 D．证券投资 E．信托 32．《巴塞尔协议》将银行资本划分为 两档。

A．核心资本 B．公开准备金 C．附属资本 D．未公开的准备金 E．资产重估准备金

33．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？

A．增加资本金 B．增加利润积累 C．加大投资力度 D．减少资产总额 E．降低高风险资产比重 五、问答题

1、分业经营与混业经营各有何优缺点？为什么混业经营成为现代商业银行的发展趋势？我国应如何取舍？

2、商业银行经营管理理论经历了怎样的发展过程？我国商业银行应如何通过资产负债管理来防范和化解经营风险？

3、商业银行经营原则是什么？我国商业银行应如何在遵循经营原则的前提下发展银行业务？

4、商业银行存款创造的过程是怎样的？影响存款扩张的因素主要有哪些？ 5、商业银行的基本业务包括哪些内容？

6、如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？ 7、商业银行资产业务主要有哪些? 8、金融创新的含义。

9、如果你的银行已经没有超额准备金，这时，一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。你

是否应简单地回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了?请说明原因。 六、名词解释

1、自有资本2、核心资本3、附属资本4、活期存款5、定期存款6、保证贷款 7、抵押贷款8、质押贷款9、关注贷款10、次级贷款11、损失贷款12、中间业务 13、咨询业务14、表外业务15、银团贷款16、资产负债比例管理17、资本充足率 18、贷款承诺19、商业银行20、单一银行制21、分支行制22、连锁银行制 23、银行制24、派生存款

七、论述题

假设商业银行体系资产负债表的初始状况如下图，现行法定存款准备金率为10%，若银行将法定存款准备金率调低至5%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试列出计算过程或依据，并画出新的商业银行体系的资产负债简表。

商业银行体系资产负债简表 单位：亿元

资产 准备金 100 贷款和投资 900 负债 活期存款 1000

第六章 银行

一、填空题

1．银行是在 的基础上发展演变而来的。

2．从银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的 和成立于1694年的 。

3．1932年2月1日，中国党在江西瑞金成立 ，除经营一般银行业务外，还享有发行钞票的权利。

4．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立 个跨行政区分行。 5．20世纪80年代以来，一些国家将银行的 职能分离出去，似乎成为一种潮流。

6．美国联邦储备系统在联邦一级设立 ，作为联储系统的最高决策机构。

7．银行的组织形式有 、 、准银行制度和

银行制度。

8．银行的资本类型有 、 、全部为民间所有、无资本金和 资本为多国所有等类型。 9．银行的职能可以概括为银行是 、 和的银行。 10．银行业务活动应遵循经下原则： 、流动性、 、公开性和安全性。 11．银行负债业务包括 、 和集中存款准备金业务。 12．银行资产业务包括 、 、金融、外汇储备业务和证券买卖业务。

13．银行中间业务主要有 和办理异地资金转移。 14．银行的性是指银行 ，同时又地制定和执行符合国民经济发展的根本需要，并适应国民经济发展特定阶段需求的 。

15．金融监管的内容包括： 、 和市场退出监管。 16．金融监管的事后补救措施的主要形式是 制度。

17．对金融机构的日常监管包括两个方面：一是 ，二是 。 18．金融监管的方法包括 和 两类。

19．金融监管的原则有 、 、自我约束与外部强制相结合原则和安全稳健与经济效益相结合原则。

20．1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的 标志着新中国金融体系的开始。

21．银行的基本职能有 、 和 。

二、判断改错题

１．再贴现和再贷款是银行主要的负债项目。 （ ） ２．央行经营证券买卖业务的目的在于盈利。 （ ） ３．同城票据交换的场所是票据交换所。 （ ） 4．货币是一种债务凭证，是货币发行人即银行对社会公众的负债。 （ ） 5．我国人民币的发行有发行保证的规定。 （ ） 6．银行不能超越各国的货币主权而存在。 （ ） 7．银行自有资本的形成都是通过出资。 （ ） 8．单一银行制即一元银行制。 （ ） 9．货币发行主体多元化有利于经济发展。 （ ） 10．银行是不经营金融业务的特殊的银行。 （ ） 11．银行领导人的任期通常长于总统的任期，这是为了保证货币的连续性和性。 （ ） 12．金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。 （ ） 13．保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。 （ ） 14．《巴塞尔新资本协议》同于1998年 《巴塞尔协议》。 （ ） 15．对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。 （ ） 16．在金融机构发生意外损失时可以用资本金弥补流动性的不足。 （ ） 17．金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合银行货币的顺利实施。（ ） 18．通过银行对单个借款人提供过多贷款可以分散风险。 （ ） 19．社会选择理论认为监管可以纠正市场失灵，增进社会福利。 （ ） 三、单项选择题

1、我国唯一合法的货币发行机构是 。

A、中国人民银行 B、银监会

C、进出口银行 D、光大银行

2、银行可以通过调整 商业银行的信用规模。 A、贴现率 B、存贷款利率 C、法定存款准备金率 D、同业拆借利率 3、银行通过 来调剂市场资金供求。

A、再贴现 B、买卖证券 C、再贷款 D、转贴现 4、全国资金的清算中心为 。

A、银监会 B、 C、外汇储备局 D、银行

5、银行在二级市场上购买国库券，使货币供应量 。

A、减少 B、增加 C、紧缩 D、不变 6、对银行经营活动的监督管理不包括下边的 。

A、业务活动范围的管理 B、贷款数目管理

C、贷款集中程度管理 D、外汇风险管理 7、世界最早建立银行监管制度的是 。 A、法国 B、美国

C、英国 D、日本 8、货币发行属于银行的 。

A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、表外业务 9、中国人民银行成立于 。

A、1948年 B、1949年 C、1984年 D、1983年 10、我国的银行制度属于 。

A、单一制 B、多元制 C、银行制度 D、准银行制度 11、目前世界上多数国家实行的是 。

A、一元银行制 B、二元银行制 C、多元银行制 D、复合银行制 12、中国模仿西方国家设立的最早的银行是 。

A、交通银行 B、中国银行 C、银行 D、户部银行

13、中国历史上第一次提出“银行”这一称谓的是 。

A、 B、毛 C、孙中山 D、蒋介石 14、银行在公开市场上主要是买卖 。

A、债券 B、股票 C、公司债券 D、商业票据

15、第二次世界大战以后， 成为银行的最突出.最重要的职能。

A、发行职能 B、服务职能 C、职能 D、最后贷款人职能

16、银行之所以成为银行的最基本.最重要的标志是 。

A、独占货币发行权 B、充当最后贷款人

C、成为全国的资金清算中心 D、制定执行货币 E、管理国际储备

17、对银行贷款集中度的监管属于 。

A、预防性监管 B、援救性监管 C、事后补救措施 D、机构监管 18、依法监管原则指 。

A、金融监管必须依法而行 B、金融机构必须依法经营 C、金融运行必须依法管理 D、金融必须依法操作 19、澳大利亚是 模式的典型代表。

A、高度集中的单一监管 B、牵头监管 C、双峰式监管 D、双层多头监管 20、《美国金融现代化法案》实施于 年。

A、1998 B、1999 C、2000 D、1997 21、金融监管机构按大类可分为证券、保险、 监管机构。

A、信托 B、银行 C、金融 D、基金 22、商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是 。

A、护存款人利益 B、维护银行体系稳定 C、保障商业银行利益与维护银行体系稳定 D、保护存款人利益与维护银行体系稳定 23、存款保险制度于1933年由 首创。

A、美国 B、英国 C、德国 D、日本

24、《有效银行监管的核心原则》指出，对于银行而言母国监管者的责任是 。

A、保护本国银行 B、实施全球并表监管 C、监测外国银行的活动 D、监测其在本国的附属机构

25、负责协调各成员国银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是 。

A、世界银行 B、国际货币基金组织 C、欧洲银行 D、国际清算银行 26、1998年7月1日正式成立的欧洲银行的宗旨是 。

A、负责欧元的发行和管理 B、维护货币的稳定

C、负责货币的制定和执行 D、对成员国的银行业进行监管 27、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是 。

A、社会性公律组织 B、行业协会

C、银行或金融管理局 D、分业设立的监管机构 28、财政向银行透支或借款，银行资产规模和负债规模等 。

A、不变 B、减少 C、增加 D、变动 29、真正最早全面发挥银行功能的应属 。

A．英格兰银行 B．瑞典银行 C．普鲁士银行 D．法兰西银行 四、多项选择题

1、银行的职能有 。

A、职能 B、服务职能 C、监管职能 D、只有A与C两项 2、银行为履行其职能开展以下 业务。

A、货币发行 B、吸收法定存款准备金 C、对金融机构贷款 D、证券买卖 E、管理基准利率 F、国家黄金外汇储备 3、通过货币发行形成的流通中的货币，在社会上存在的形态表现为 。 A、城乡居民手持的有价证券 B、城乡居民的手持现金 C、单位的库存现金 D、银行库存现金

4、银行通过货币发行方式注入的流通中的货币，可以看作是 。 A、其代表国家向社会提供的流通和支付手段 B、其筹集信贷资金的一种形式

C、银行特有的、经常性的资金来源 D、其实施的基础性资金

5、银行向商业银行的贷款一般采取 方式。

A、存款准备金 B、再贴现 C、买入证券 D、再贷款

6、银行通过买卖黄金、外汇来集中储备，达到 目的。 A、调节资金 B、改善结构

C、保持币值 D、稳定金融市场 7、银行为履行其服务职能开展以下 业务。

A、代理国库 B、代理外汇买卖

C、代理债券 D、提供资金清算业务 8、银行代理国库的优点是 。

A、可以减少（甚至完全免去）收付税收的成本 B、可以安全地保管资金；

C、可以为国家的妥善使用提供方便；

D、资金短缺时，可以借助银行融通短期资金。 9、购买债券包括 。

A、从一级市场购买债券 B、从二级市场购买债券 C、从第三市场购买债券 D、从第四市场购买债券 10、银行的资金清算业务包括 。

A、票据交换 B、购买债券 C、买卖外汇 D、异地资金转移 11、当代银行的突出职能是 。

A、货币 B、金融监管 C、提供支付清算服务 D、统一货币发行 E、制约权力

12、下列项目中，属于银行资产业务的有 。

A、通货 B、黄金和外汇 C、商业银行存款 D、存款 E、债券

13、实行二元式银行制度的国家有 。

A、美国 B、德国 C、瑞士 D、新加坡 E.意大利

14、下列项目中，属于银行负债业务的有 。

A、通货 B、黄金和外汇 C、商业银行存款 D、存款 E、债券 15、中国人民银行是 。

A、发行银行 B、专业银行 C、的银行 D、银行的银行 E、性银行

16、中国人民银行是由 三家根据地银行合并而成的。

A、华北银行 B、西北农民银行 C.北海银行 D、中国农民银行 E、东北银行 17、银行的存款主要来自 。

A、和公共部门 B、工商企业 C、居民 D、金融机构 E、国外部门 18、银行业务活动以 为基本原则。

A、非盈利性 B、流动性 C、主动性 D、公开性 E、性

19、在假设其他情况不变的前提下， 会使一国的基础货币增加。

A、央行增加黄金储备 B、商业银行向央行归还借款

C、央行向财政部透支 D、央行在二级市场上买入国债 E、央行以外汇储备偿还到期的外债

20、银行对财政的资金支持应当表现为 。

A、提供短期贷款 B、提供长期贷款 C、承购包销债券 D、为财政筹资创造有利条件 E、保证随时对财政透支

21、金融监管的原则主要有 。

A、依法监管原则 B、合理、适度竞争原则

C、自我约束与外部强制相结合原则 D、安全稳健与经济效益结合原则 E、母国监管原则

22、金融监管的“三道防线”是指 。

A、预防性监管 B、最后贷款人 C、现场检查 D、存款保险制度 E、非现场检查

23、市场准入监管的作用在于 。

A、提高清偿能力 B、防止逆向选择

C、恶性竞争 D、加强金融机构的自我约束 E、减少金融机构短期行为

24、各国金融监管当局对危机银行的处理一般有以下做法 。

A、最后贷款人 B、担保 C、并购 D、设立过渡银行 E、设立专门的处理机构 25、银行产生的原因有 。

A、统一货币发行 B、统一票据清算 C、充当最后贷款人 D、加强金融监管 26、由商业银行演变而成银行的有 。

A、英格兰银行 B、里克斯银行

C、法兰西银行 D、美国联邦储备体系 27、实行准银行制的国家和地区有 。

A、新加坡 B、 C、马尔代夫 D、利比里亚 28、目前各国的金融管理性机构主要有 。

A、银行或金融管理局 B、分业设立的监管机构 C、同业自律组织 D、社会性公律组织

E、财政部或财政当局

29、我国的金融机构体系的特点是以 作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A、银监会 B、 C、 D、财政部 E、银行

30．通常对银行职能的最基本的表述是银行是 。

A、发行的银行 B、银行的银行 C、的银行 D、的银行 31．下列项目中，属于银行负债业务的有 。 A．通货 B．黄金和外汇 C．商业银行存款 D．存款 E．债券

32．银行制度大致可以归纳的类型有 。

A．单一型 B．混合型 C．复合型 D．型 E．准银行型 33．对金融机构的预防性监管包括 。

A．资本充足条件监管 B．流动性监管 C．商业银行贷款集中程度管理 D．业务范围 E．盈利性管理 34．金融监管的原则主要有 。

A．依法监管原则 B．监管主体性原则 C．自我约束原则 D．经济效益原则 E．母国监管原则

五、名词解释

1、银行2、金融监管 3、货币发行4、再贴现 5、再贷款 六、问答题 1、市场经济国家的金融体系中为什么需要一个银行？如何理解银行的业务是为其宏观管理和服务的？ 2、试结合你所知道的一些资料，论证加强金融监管对于保障现代市场经济稳定发展的重大意义。 3、银行与关系包括哪些内容？结合我国银行现状分析应如何提高我国央行的性？

4、简述银行产生的原因。 5、非系统性金融风险是指哪些风险？ 6、金融管制放松的主要内容。

7、金融抑制对发展中国家有那些不利影响？

8、银行选择货币中介目标的依据主要有哪些？

9、金融监管的原则是什么？ 10、银行的职能。 七、论述题

试述20世纪90年全球金融危机的特点及我国增强金融安全的对策。 八、案例分析

2004年10月底发生的中航油事件被外界广泛称为中国的“巴林事件”，其总裁陈久霖也被称为中国的“尼克·里森”，试根据期权交易的相关知识对这一事件进行分析。

案情：2003年经国家有关部门批准，中航油新加坡公司在取得总公司授权后，开始做油品套期保值业务。在此期间，其总裁陈久霖，没有经过总公司的批准却擅自扩大业务范围，从事期权交易，由于操作失误，中航油公司出现5.5亿美元的巨额亏损。而在这一数额巨大的亏损中，原油期货只占小部分，最大的亏损来自航空煤油期权交易。

从中航油内部了解到的消息显示，在7月份左右，也就是国际原油价格在每桶40美元、航煤接近每吨350美元的时候，中航油或者说陈久霖做出了错误的判断：石油价格不会继续升高，而要开始下跌，据此，中航油公司卖出了大量的看涨期权。但是这种投资显然遭受了市场的严厉狙击。国际原油价格由每桶40美元迅速蹿升到10月26日的最高每桶56美元附近。

在原油价格到达50美元以上后，中航油的判断再次出现严重错误，入市建立多头仓位。然而市场的打击再次降临，油价从每桶56美元大幅下跌，至12月6日每桶仅有42美元。

三大失误；巨亏5.5亿美元

失误1：今年7月份左右，也就是国际原油价格在每桶40美元时，陈久霖作出错误判断，认为原油价格不会继续升高，而要开始下跌。

失误2：在原油价格到达50美元以上后，陈久霖的判断再次出错，入市建立多头仓位，但油价从每桶56美元开始大幅下跌，至12月6日跌至每桶42美元。

失误3：没有正确制定航煤限价保顶期权的权力金，使得投资者购买了大量的这类期权。到今年10月中下旬，受原油价格的影响，新加坡航煤价格已经达到450美元左右。行权价格低于市场价格，投资者要求行权，中航油产生巨额亏损。

第七章 其他金融机构

一、填空题

1、一般来说，专业银行主要有 、 、抵押银行、合作银行、清算银行和性银行等。

2、开发银行一般可分为三种，即 、 和国家性。 3、开发银行的资金运用主要有三种： 、 和债务担保。

4、银行金融机构的种类很多，主要有规模 、 、证券公司、财务公司、租赁公司、信用合作社、典当行等。

5、性银行的建立，其目的是为了弥补 的缺陷。

6、所谓性银行，是指由 创立或担保，以贯彻国家产业和区域发展为目的、具有特殊的融资原则、不以 为目标的金融机构。 7、我国性银行的金融业务受 的指导和监督。

8、性银行的资本金多由 拨付，还可依靠发行 或向金融机构举债的方式筹资，一般不面向公众吸收存款。

9、 年，我国组建了三家性银行，即 、中国农业发展银行、中国进出口银行均直属领导。

10、性贷款按其运用的过程不同，可分为 和 。 11、性银行的投资业务分为 和 。

12、性银行按其担保事项分，可分为 、 和进出口方面的担保。 13、性银行的委托代办方式有 和 两种方式。 14、最早的典当行为我国时 寺庙所经营的当铺，称“质库”。 15、国际上最早的票据交换组织为 的票据交换所，成立于 年。 16、世界上第一家地方储蓄银行是 年由慈善团体在荷兰建成的。 17、财务公司在18世纪始建于 ，后 等国相继开办。

18、 ，在美国旧金山创立了第一家现代专业租赁公司。中国第一家专业租赁公司是 在北京成立的中国东方租赁有限公司。

19、我国最早出现的信托类金融机构是1921年成立的 。 二、判断题 × √

1、投资银行一般接受活期存款和储蓄存款。 （ ）

2、专业银行是社会分工发展在金融业的具体化体现。 （ ） 3、我国信托业与银行业实行混业经营，混业管理。 （ ） 4、性银行吸收企业和个人的活期存款，从而具有信用创造能力。 （ ） 5、性银行能办理商业银行的具体业务。 （ ） 6、性银行的建立，能提高的财政能力。 （ ） 7、性银行的运行能改变社会资金的流量和流向，但不会导致货币供应量的增加。（ ） 8、供给资金是性银行的启动资金和重要的资金来源。 （ ） 9、提供给性银行的资金，主要来源于直接的财政预算。 （ ） 10、向社会保障体系及邮政储蓄系统的借款应是除提供资金外性银行主要的资金来源。 （ ） 11、性银行的贷款期限长，风险大，故可不要求按期偿还。 （ ） 12、性银行只能进行债权投资而不能进行股权投资。 （ ） 13、性银行的投资目的主要是为了获取利息收益。 （ ） 14、在委托代办业务中，该业务的最终风险和损失都由性银行承担，代办机构不承担任何责任。 （ ） 15、如果以财政补贴经营为经营方针，则允许该性银行在办理业务中，出现计划亏损。

（ ）

16、开发性性银行专门为经济开发和发展提供中长期的投资和贷款。（ ） 17、农业性银行是专门为发展农业和促进农业开发提供资金的性金融机构。（ ） 18、进出口性银行是为支持进出口业务的发展而为其提供进出口性信贷业务的金融机构。 （ ） 19、金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。 ( ) 20、降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。 ( ) 21、金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则。 ( )

22、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 （ ） 三、单项选择题

1、金融体系的主体是 。

A、银行 B、商业银行 C、投资银行 D、性银行

2、 是一种介于国家机关与金融企业之间的金融机构。

A、商业银行 B、性银行 C、银行 D、投资银行 3、 一般只接受定期存款，不接受活期存款。

A、商业银行 B、储蓄银行 C、抵押银行 D、投资银行 4、性银行的建立主要是为了 。

A、弥补市场调节机制的欠缺 B、为吸收存款、发放贷款 C、A、B都是 D、A、B都不是 5、性银行的负债业务具有 的特征。

A、低费用 B、无须偿还 C、规模较大 D、以上都是 6、性银行的资产业务主要有 。

A、贷款业务 B、投资业务 C、担保业务 D、以上都是 7、性银行的投资业务除了债券投资外，还有 。

A、股权投资 B、货币市场投资 C、衍生市场投资 D、以上都是 8、“戴帽”委托指的是 。

A、“意项”委托 B、专项委托 C、一般委托 D、以上都不是 9、下列不属于性银行的是 。

A、科技开发银行 B、中国农业银行 C、中国农业发展银行 D、中国进出口银行 10、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是 。

A、融通资金 B、支付结算服务 C、降低交易成本 D、风险转移与管理

12、现代各国商业经营性金融机构，尤其是银行业，主要是按照 形式建立的。

A、合作制 B、国有制 C、私人所有制 D、股份制

13、1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是 。

A、华融 B、长城 C、信达 D、东方 14、我国目前最大的一家性银行是 。

A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国建设银行 四、多项选择题

1、信用合作社的原则有 。

A、入社与退社自愿 B、社员提供一定数额股金 C、其股票上市 D、允许一人多票制 2、性银行的职能有 。

A、信用中介职能 B、信用创造职能

C、补充职能 D、选择职能

3、金融机构的功能可以基本描述为 。

A、提供支付结算服务 B、融通资金

C、降低交易成本并提供金融服务便利 D、改善信息不对称 E、风险转移和管理

4、金融机构在经营中必须遵循 。

A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、赢利性 E、时效性

5、统治时期，建立了以“四行二局一库”为核心官僚资本金融机构体系，“二局”是指 。

A、信托局 B、金融管理局 C、外汇基金局 D、邮政储金汇业局 E、银行监管局

6、1994年，我国相继成立了 性银行。

A、交通银行 B、国家开发银行 C、中国民生银行 D、中国进出口银行 E、中国农业发展银行 7、我国的金融资产管理公司主要有 。

A、信达 B、华夏 C、华融 D、长城 E、东方 8、下列属于性银行资金来源的有 。

A、供给 B、向社会保障体系借款 C、向邮政储蓄系统借款 D、金融市场融资 9、性银行贷款业务的特点主要有 。

A、期限较长 B、风险较大 C、利率较低 D、条件较严 10、下列哪些属于对外工程担保 。

A、投标担保 B、承包工程担保 C、透支担保 D、延期付款担保 11、下列哪些属于进出口方面的担保 。

A、付款担保 B、延期付款担保 C、补偿贸易担保 D、加工装配担保 12、性银行能用财政补贴的项目有 。

A、行政费用 B、利率倒挂

C、委托代办费用 D、性融资的利率倒挂

13．在下列金融机构当中，属于专业银行的有 。

A．开发银行 B．投资银行 C．储蓄银行 D．信托基金 E．进出口银行 14．我国的性银行是 。

A．中国银行 B．中国人民银行 C．农业发展银行 D．国家开发银行 E．中国进出口银行 五、问答题

1．试分析金融机构存在的原因。 2．金融分业、混业的利弊分析。

3．如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能? 4．国家金融机构体系一般有哪些金融机构?

5．简述新中国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段。

6．结合我国金融改革的实际，谈谈我国现行金融体系的建立与完善。 六、名词解释

1．金融机构2．存款型金融机构3．非存款型金融机构4．分业经营5．专业银行 6．开发银行7．储蓄银行8．保险公司9．信托公司10．租赁公司11．信用合作社 12．养老或退休基金13．投资银行14、抵押银行15、合作银行16、清算银行 17、证券公司18、财务公司19、典当

第八章 货币供求与均衡

一、填空题

1、市场经济条件下，货币需求包括： 、 和投资性货币需求。 2、一定时期的货币总需求是 和 的乘积。

3、我国对人民币必要量的测算方法有 、 、微分法、回归分析法和优选计算法。

4、划分货币层次，主要依据 原则。

5、 与 货币性最强，可直接作为流通手段和支付手段使用。 6、基础货币的构成包括 与 。 7、货币乘数是指 或 的倍数。

8、货币均衡在形式上表现为 与 平衡。

9、当市场利率高于 时，说明市场存在超额货币需求。 10、 与 的倍数，就是通常所说的简单存款乘数。

11、基础货币又称 和强力货币。它由商业银行在银行的 和流通中的现金所构成。

12、货币供给量是由 、 及社会公众这三个经济主体的行为共同决定的。 13、商业银行的 是现代信用货币经济中最主要的货币形式。 14、根据现代货币供给理论，货币存量是 与 之乘积。

15、货币的流量是指一个国家在一定时期当中货币所实现的支付总量，它实际上是

与 的乘积。

16、马克思的货币必要量公式反映了___________决定货币流通这一基本原理。 17、剑桥方程式注重的是货币的____________职能。

18、传统的货币数量论认为货币数量只影响物价水平，而对_____________没有影响。 19、凯恩斯认为，投机性货币需求与_____________负相关。 20、凯恩斯的继承者认为，交易性货币需求也是______的反函数。 21、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用___________作为代表性指标。 22、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除__________的影响。 23、现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求，而且包括了对_________的需求。 24、凯恩斯认为货币的交易性需求与预防性需求仅仅是________的增函数。

25、根据传统货币数量理论，货币数量的变动必然引起________作同方向等比例的变动。 26、在剑桥方程式中，k表示的是 ________的比例。 27、货币均衡是一个 过程。

28、在完全的市场经济条件下，货币均衡的实现是通过 机制实现的。 29、货币供给曲线与货币需求曲线的交点即为 ，此点决定的利率为 利率。 30、物价水平上升一般来说是 大于 的典型表现。 31、在市场经济条件下， 是实现社会总供求均衡的前提条件。

二、判断题

1、收入与货币需求量呈反方向变动关系。 （ ） 2、利率的变化与存款货币的需求呈反比。 （ ） 3、货币流通速度与货币总需求是反方向变动的。 （ ） 4、不同货币的货币供给主体相同。 （ ） 5、货币供应量就是基础货币与货币乘数的积。 （ ） ６、存款准备金率是货币乘数的倒数。 （ ） ７、货币均衡只能是一种动态的平衡。 （ ） 8、利率与货币需求及供给呈同方向运动。 （ ） 9、存款利率升高，有利于扩大储蓄存款，提高现金漏损率。 （ ） 10、一般来说，债权人是通货膨胀的受益者。 （ ） 11、货币需求量是指某一时刻社会各部门对货币持有需求的总和。 （ ） 12、货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量。 （ ） 13、在一定时期内，黄金收购量大于销售量，银行投入基础货币增加；相反，黄金销售量大于收购量，银行收回基础货币，使货币供应量减少。 （ ） 14、货币供给内生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。 （ ） 15、现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个存量的概念。 （ ） 16、一般地说，基础货币是银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是银行不能完全控制的。 （ ） 17、在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。（ ） 18、基础货币增加，货币供应量一定增加。 （ ） 19、商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。 （ ） 20、如果认为货币供给为外生变量，则货币当局是无法通过货币来决定货币供给，从而对宏观经济运行实施有效的和调节。 （ ） 21、原始存款的增加只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。 （ ） 22、凯恩斯认为货币需求函数是稳定的。 （ ） 23、弗里德曼认为货币流通速度是稳定的。 （ ） 24、凯恩斯认为货币需求的利率弹性较大。 （ ） 25、弗里德曼认为货币需求的利率弹性很小。 （ ）

26、货币需求完全是人们的一种主观愿望需求。 （ ） 27、一个人的物质财富在其总财富中所占比例越大，对货币的需求越少。 （ ） 28、凯恩斯货币需求理论主要贡献是分析了投机性货币需求及其决定因素。 ( ) 29、货币需求随利率的上升而减少。 （ ） 30、在现金交易方程式中的V是现金余额方程式中的K值的倒数。 （ ） 31、基础货币减少，社会货币供应量减少，则社会总需求增加。 （ ）

32、交易方程式强调的是货币的贮藏手段职能，而剑桥方程式强调的是货币的流通手段职能。

（ ）

33、传统的货币数量论认为货币的数量是由商品的价格水平决定的。 （ ） 34、LM曲线是描述商品市场供求均衡的曲线。 （ ） 35、IS曲线是描述商品市场供求均衡的曲线。 （ ） 36、在LM曲线上的每一点都是货币均衡点。 （ ） 37、在IS曲线上的只有一个点是商品市场的均衡点。 （ ）

三、单项选择题

1、名义货币需求是按 计算的。

A、现行价格 B、不变价格 C、平均价格 D、消费价格

2、在商品和劳务即定的情况下，价格越高，社会商品的流转额上升，用于周转或交易的货币需求量必然 。

A、减少 B、增加 C、不变 D、均可能 3、利率和金融资产收益率的变化与现金货币需求的变化 。

A、不成比例 B、成正比 C、成反比 D、均可能 4、在货币划分的层次中 是我国宏观的重点。

A、Ｍ0 B、 Ｍ1 C、 Ｍ2 D、Ｍ3 5、基础货币是由银行的 业务创造的。

A、资产 B、负债 C、中间 D、三者均可以 6、影响货币乘数的最基本的因素是 。

A、活期存款 B、现金漏出率 C、超额准备金率 D、存款准备金率

7、所谓货币需求量，是指在特定的时间和空间范围内， 对货币需要持有量的总和。 A、社会各部门 B、企业 C、 D、金融机构 8、马克思在研究 流通时指出：“就一定时间的流通过程来说，商品价格总额比上同名货币的流通次数，等于执行流通手段职能的货币量。”

A、金币 B、金属货币 C、纸币 D、货币

9、马克思揭示的货币必要量规律，是以他的 为基础的。 A、劳动价值论 B、剩余价值论

C、辩证唯物主义 D、阶级斗争学说 10、马克思在考察货币需要量时，考察的只是 。

A、信用交易、转帐结算引起的货币需求量 B、投资引起的货币需求量 C、储蓄引起的货币需求量

D、执行流通手段职能的货币量

11、马克思揭示的货币必要量规律中，假设 是既定的。 A、商品价格总额 B、商品交易量 C、货币流通的平均速度 D、货币流通时间

12、在凯恩斯的货币需求理论中，由于投机性动机的存在，迫使人们在利率变动时，在持有金融资产时做出决定。一般在预期利率下跌时，人们愿意 。

A、少存货币，买进债券 B、少存货币，卖出债券 C、多存货币，买进债券 D、多存货币，卖出债券 13、凯恩斯认为，人们对投资品的需求取决于 。

A、边际消费倾向 B、国民收入水平 C、资本边际效率 D、投资率 14、凯恩斯主义认为投机性货币需求取决于 。

A、国民收入水平 B、利率水平

C、一般物价水平 D、人力资本投资率

15、在弗里德曼的货币需求理论中，经常收入和财富结构这两个因素同货币需求量 。 A、同方向变化 B、相反方向变化

C、无关系 D、有时呈同方向变化，有时呈反方向变化 16、弗里德曼的货币需求函数是在继承 的现金余额学说基础上，吸取了凯恩斯的流动偏好学说形成和发展起来的。

A、剑桥学派 B、古典主义经济学 C、新古典主义经济学 D、当代货币主义

17、 是指银行系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通的货币量，它研究银行系统向流通中供应了多少货币，货币流通与商品流通是否相适应等问题。 A、货币需求 B、货币供给 C、货币供给行为 D、货币供给量

18、西方学者一直主张把 原则做为划分货币层次的主要依据。

A、流动性 B、货币性 C、安全性 D、价值尺度

19、 使凯恩斯的货币需求理论走上了与庇古的货币需求理论完全不同的道路。 A、预防动机 B、投机性动机

C、交易动机 D、交易投机

20、弗里德曼在他的货币需求函数中，十分强调 这一因素的主导作用。 A、利率 B、恒久收入 C、预期物价变动率 D、一般物价水平

21、在市场经济下， 衡量货币是否均衡的主要标志。

A、物价变动率 B、货币流通速度变化率 C、货币流通量增长速度 D、市场商品供求状况

22、多数西方国家，为了避免黄金外汇占款对货币供应量的过度影响．一般可以采取措施适

当 黄金外汇占款，调节货币供应量。

A、扩张 B、压缩 C、加大 D、增加

23、 后人称其为“收入支出分析法”。

A、凯恩斯的货币需求理论 B、庇古的货币需求理论 。

C、马克思的货币必要量规律 D、弗里德曼的货币需求函数 、 24、目前，人们已普遍承认 为货币。

A、定期存款 B、债券

C、商业票据 D、现金和活期存款 25、货币的第一层次包括 。

A、现金 B、现金与活期存款

C、活期存款 D、定期存款 26、 认为货币供给将完全由银行的行为所决定。

A、货币供给内生论者 B、货币供给外生论者 C、货币供给中性论者 D、货币非中性论者

27、通货比率的变动主要取决于 的行为。

A、银行 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、社会公众

28、超额准备金率的变动主要取决于 的行为。

A、银行 B、社会公众 C、商业银行 D、监管当局

29、在其他条件不变的情况下，存款准备率越高，则货币乘数 。

A、越大 B、越小 C、不变 D、不一定

30、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量 。

A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定

31、在其他条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数 。

A、越大 B、越小 C、不变 D、不确定

32、在其他条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量 。

A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定

33、在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是 。

A、基础货币 B、法定准备率 C、 现金比率 D、超额准备率 34、在法定准备率为10%的条件下，当银行向某商业银行发放100万贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款 。

A、1000万 B、900万 C、99万 D、1100万 35、通常用Md/P表示 。

A、名义货币需求 B、实际货币需求

C、现金货币需求 D、存款货币需求 36、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会 。

A、抛售债券而持有货币 B、抛出货币而持有债券 C、只持有货币 D、以上说法均不正确

37、根据凯恩斯流动性偏好理论，当前市场利率比正常水平高时，人们就会 。

A、抛售债券而持有货币 B、抛出货币而持有债券 C、只持有货币 D、以上说法均不正确 38．股票的预期收益率是货币需求函数的 。

A、规模变量 B、机会成本变量 C、其他变量 D、都不是 39、弗里德曼认为货币需求函数具有 的特点。

A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定 40、凯恩斯的货币需求函数非常重视 。

A、恒久收入的作用 B、货币供应量的作用 C、利率的作用 D、汇率的作用 41、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率 。

A、正相关 B、负相关 C、无关 D、不一定 42、认为货币流通速度是不稳定的经济学家是 。

A、凯恩斯 B、弗里德曼 C、费雪 D、庇古 43、货币均衡是指 。

A、商品市场与货币市场的均衡 B、一般均衡 C、货币供给与货币需求大体上相等 D、内部均衡 44、从货币需求方面看，利率越高 。

A、持币的机会成本越大 B、持币的机会成本越小 C、持币的收益越大 D、持币的效用越大 45、根据货币供给内生性的理论，货币供给与利率的关系是 。

A.、相关 B、正相关

C、不相关 D、货币供给的利率弹性较大 46、根据货币供给外生性的理论，货币供给与利率的关系是 。

A、负相关 B、正相关

C、不相关 D、货币供给的利率弹性无穷大 47、在经济处于“流动性陷阱”时 。

A、货币需求的利率弹性很低 B、货币需求的利率弹性无穷大 C、货币供给的利率弹性很低 D、货币供给的利率弹性无穷大 48、在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是 。

A．基础货币 B．法定准备率 C．现金比率 D．超额准备率 E．汇率 49、假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的通货不变。当银行向一家商业银行购买100万元国债后，整个银行系统的活期存款将可以增加 。

A、 1000万 B．800万 C．1200万 D．900万 50、影响和决定货币存量总量大小的最重要因素是 。

A．财政收支 B．银行信贷收支 C．企业收支 D．其他维修部门收支

四、多项选择题

1、属于资产性需求的是 。

A、交易性货币需求 B、储备性货币需求

C、投资性货币需求 D、名义货币需求 2、影响货币需求量的因素主要包括 。

A、收入 B、价格 C、利率 D、金融资产收益率 E、货币流通速度 3、在一定时期内货币必要量的决定因素有 。

A、商品价格高低 B、商品总量多少 C、货币流通速度 D、三者均不是 4、基础货币又称为 。

A、货币基础 B、货币基数 C、高能货币 D、强力货币 5、商业银行在银行的总准备金包括 。 A、法定准备金 B、公定准备金 C、不足准备金 D、超额准备金 6、银行投放基础货币的渠道有： 。

A、对商业银行的贷款 B、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币 C、对财政部门的贷款 D、对其它金融机构的贷款 7、影响基础货币的因素是 。

A、财政收支状况 B、向金融机构贷款余额

C、国际收支状况 D、其他资产与其他负债的差额 8、判断货币均衡的主要标志是 。

A、综合物价指数 B、商品供求状况 C、均衡利率 D、货币流通速度 9、马克思揭示货币必要量规律的前提条件有： 。 A、金是货币商品

B、商品价格总额是既定的

C、考察的只是执行流通手段职能的货币量 D、考察的只是执行价值尺度职能的货币量 E、考察的只是执行贮藏手段职能的货币量

10、经济学家庇古在探求人们对货币的需求和持有货币的动机时，认为有 这样几

种动机。

A、交易动机 B、预防动机 C、投机性动机 D、生存动机 E、发展动机

11、在凯恩斯主义的货币需求理论中认为，人们持有的金融资产可分为 。

A、货币 B、现金 C、短期债券 D、中期债券 E、长期债券 12、西方的基础货币概念包括有： 。

A、现金 B、活期存款准备金

C、定期存款准备金 D、超额准备金 13、债券由 认购，通常不会影响货币供应量。

A、银行 B、商业银行 C、企业 D、个人

14、认购债券的资金来源不同，对货币供应总量的影响程度不同，一般讲 对货币供应量影响较大。

A、商业银行用超额准备金购买债券 B、商业银行用自己收回的贷款购买‘ C、商业银行用自己收回的贷款投资

D、商业银行用超额准备金增加向银行的借款购买 15、决定货币供应量的内在变量有： 。

A、信贷收支 B、财政收支 C、货币流通数量 D、国际收支 E、货币流通速度

16、货币均衡在日常的经济运行中表现为 。

A、市场萎缩 B、消费萎缩 C、市场繁荣 D、物价稳定 E、物价下降

17、弗里德曼的货币需求函数认为影响货币流通速度的因素有： 。

A、财产总量 B、财产构成 C、各种财产所得在总收人中的比例

D、各种金融资产的预期收益率 E、其它随机变最 18、基础货币包括： 。

A、公众的手持现金 B、财政存款 C、法定存款准备金 D、超额准备金 E、同业存款 19、下列哪些情况可引起基础货币减少 。

A、央行收回再贷款 B、央行增加再贷款 C、央行购买国债 D、央行卖出国债 E、央行减少外汇储备 20、银行增加基础货币供给的途径有： 。

A、再贴现 B、再贷款 C、财政借款

D、从市场上买入国债 E、买入黄金与外汇 21、影响广义货币乘数大小的因素有 。

A、法定存款准备金率 B、现金比率 C、超额准备金率 D、证券交易保证金比率 E、活期存款占定期存款的比率 22、影响现金比率的因素有 。

A、银行的服务水平 B、利率水平 C、信用卡的使用情况 D、收入水平 E、支票的使用情况 23、影响超额准备金率的因素有 。

A、市场利率水平 B、获得再贷款与再贴现的难易程度 C、商业银行的经营策略 D、经济周期 E、汇率水平 24、在下列哪些情况下，商业银行通常会提高超额准备金率 。

A、经济进入衰退期 B、银行提高再贴现利率 C、市场利率水平下降 D、银行降低存款准备金利率 E、银行提高准备金利率

25、银行提高存款准备金利率的影响是 。

A、商业银行增加超额准备金 B、商业银行的收益增加 C、商业银行的贷款相对减少 D、商业银行减少超额准备金 D、商业银行的收益下降

26、商业银行存款创造的前提条件是 。

A、全额准备金制度 B、部分准备金制度 C、转账结算制度 D、现金结算制度 E、法定存款准备金制度

27、制约商业银行不能无创造存款的因素有 。

A、利率 B、法定准备率 C、超额准备金率 D、现金漏损率 E、汇率 28、传统的货币数量论认为 。

A、货币流通速度是稳定的 B、商品的价格决定货币的数量 C、货币数量决定商品的价格水平 D、货币流通速度是不稳定的 E、货币数量只影响价格而不影响产出水平

29、马克思认为，一定时期流通中的货币需要量取决于 。

A、商品价格 B、货币价值 C、商品数量 D、货币储藏量 E、货币流通速度

30、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有 。

A、投资动机 B、消费动机 C、交易动机 D、预防动机 E．投机动机

31、凯恩斯的继承者对其货币需求理论的发展与所做的修正包括： 。

Ａ、交易性货币需求也是利率的反函数 Ｂ、预防性货币需求也是利率的反函数

Ｃ、回避风险是人们选择以货币形式持有自己的一部分财富的动机之一 Ｄ、即使债券的收益率上升，人们也要同时持有货币与债券两种资产 Ｅ、交易性货币需求与预期性货币需求与利率无关 32、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素包括： 。

A、财富及其财富结构 B、货币的收益率 C、货币以外的各种金融资产的收益率 D、实物资产的收益率 E、各种随机变量

33、研究货币需求的宏观模型有 。

A、马克思的货币必要量公式 B、费雪方程式 C、剑桥方程式 D、凯恩斯函数 E、弗里德曼的货币需求函数 34、凯恩斯认为 。

Ａ、货币需求与收入成正比 Ｂ、货币需求与利率成正比 Ｃ、货币需求与收入成反比 Ｄ、货币需求与利率成反比 Ｅ、货币需求与利率无关

35、弗里德曼认为，货币需求与 。

Ａ、恒久收入成正比 Ｂ、货币的收益率成正比 Ｃ、债券与股票的收益率成反比 Ｄ、实物资产的收益率成反比 Ｅ、实物资产的收益率成正比

36、货币需求大于货币供给的主要表现是 。

A、商品积压 B、生产水平下降 C、失业率上升 D、就业率上升 E、物价水平下降 37、货币供给大于货币需求的主要表现是 。

A、商品供不应求 B、经济过热 C、失业率上升 D、就业率上升 E、物价水平上升 38、货币均衡是 。

A、一般均衡 B、局部均衡 C、总供求均衡的前提条件 D、内部均衡 E、外部均衡

39、IS曲线向右下倾斜的条件是 。

A、投资需求是利率的减函数 B、投资需求是利率的增函数 C.储蓄是利率的减函数 D、储蓄是利率的增函数 E.货币需求是利率的反函数

40、LM曲线向右上倾斜的条件是 。

A、投资需求是利率的减函数 B、投资需求是利率的增函数 C、收入与利率正相关 D、储蓄是利率的增函数

E、货币需求是利率的反函数

41.在假设其他情况不变的前提下， 会使一国的基础货币增加。 A．银行增加黄金储备

B．商业银行向银行归还借款 C．银行向财政部透支 D．银行在二级市场上买入国债 E．银行以外汇储备偿还到期的外债

42．假设其他因素不变，下列事件中哪些会使货币M1的流通速度下降 ? A．银行开始对所有活期存款支付与国库券一样的利息 B．购买债券的手续费提高 C．市场利率水平下降

D．所有的雇主开始对工人实行每年分6次支付工资的制度。 43．假设其他因素不变，下列哪些事件会使现金比率上升 ？ A．未来20年里财富持续增长 B．银行提高各类存款利率 C．香烟买卖被视为违法 D．银行开始对个人办理支票业务

E．通货膨胀不断加剧

44．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求正相关的因素有 。 A．恒久性收入 B．预期的货币名义报酬率 C．债券的预期名义收益率 D．股票的预期名义收益率 E．预期的物价变动率 45．基础货币包括 。

A．公众的手持现金 B．财政存款 C．法定存款准备金 D．超额准备金 E．同业存款 46．下列哪些情况可引起基础货币减少 。

A．央行收回再贷款 B．央行增加再贷款 C．央行购买国债 D．央行卖出国债 E．央行减少外汇储备 47．银行增加基础货币供给的途径有 。

A．再贴现 B．再贷款 C．财政借款 D．从市场上买入国债 E．买入黄金与外汇

48．影响广义货币乘数大小的因素有 。

A．法定存款准备金率 B．现金比率 C．超额准备金率 D．证券交易保证金比率 E．活期存款占定期存款的比率

49．影响现金比率的因素有 。

A．银行的服务水平 B．利率水平 C．信用卡的使用情况 D．收入水平 E．支票的使用情况 五、名词解释

1．货币供给2．货币供应量3．货币供给的内生性4．货币存量5．原始存款

6．基础货币7．货币乘数8．存款创造9．存款准备金10．货币需求

11．交易性货币需求12．预防性(储备性)货币需求13．投资性货币需求14．实际货币需求15．货币流通速度16．名义货币需求17．货币均衡18．社会总需求 19．社会总供给 20．现金交易方程式

六、问答题

1．如何理解货币需求与货币供给的含义？ 2．货币需求受哪些因素影响？

3．银行宏观下货币供应量是如何确定的？ 4．如何实现货币供求均衡？

5． 派生存款是如何创造的？

6．基础货币与货币供给的关系 7．货币乘数与货币供给的关系 8． 影响货币乘数的因素主要有哪些？

9． 怎样理解货币供应量是由银行商业银行和社会公众共同决定？ 10．为什么在货币供给大于货币需求时出现经济过热与物价上涨？ 11．为什么在货币供给小于货币需求时出现物价下降？

12．近年来个别国家取消了法定存款准备率。“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”这种说法是否符合实际？

13．如果银行为防止本币升值，而进入外汇市场购买外汇，其它条件不变，这一交易对银行准备金和基础货币有何影响?如果银行希望抵消这一交易对银行准备金和基础货币产生的影响，可以采取哪些措施？

14．如果央行向甲银行出售100万元国债，列示央行和甲银行T型账户的变化，这对甲银行的准备金有何影响？

15．如果银行买入100万元的债券，同时商业银行归还100万元的再贷款，货币供应将会发生什么变化? 七、论述题

1.银行如何对货币失衡进行调节？ 2.现金交易说与现金余额说的主要区别。 八、计算题

假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10％，银行体系没有超额准备金。

（1）如果银行将准备金比率下调至5％，最终货币供应量有何变化? （2）如果银行将准备金比率上调至15％，最终货币供应量有何变化?

第九章 通货膨胀与通货紧缩

一、填空题

1. 是测度通货膨胀和通货紧缩的主要标志。

2.根据所选的样本数量和范围的不同，通常使用的物价指数有 、 和国民生产总值物价平减指数。

3.大多数国家把________指数作为衡量月、季度通货膨胀的的状况。

4.按形成原因不同，通货膨胀可分为 、 、供求混合型通货膨胀和结构型通货膨胀。

5.“太多的货币追逐太少的商品”这是指 通货膨胀。 6.货币主义学派认为，通货膨胀完全是一种 现象。

7.成本推动型通货膨胀又可以分为两种类型，即 和 。

8.当总需求不变时，成本的上升会导致总供应曲线向 上方移动，即企业会在同等产出水平上 价格，或在同等价格水平上 产出。

9.通货膨胀发生后，如果实物资产在货币形态的自然升值 物价总水平上涨，则持有实物资产的人受益。

10.通过宏观紧缩控制社会总需求，各国治理通货膨胀的主要有： 、和 。

11.治理通货膨胀主要有以下四大对策：_______、_______、收入指数化和供给。

12.国外学者普遍把通货紧缩定义为 。

13.双要素通货紧缩定义包括 和 。

14.三要素通货紧缩定义认为通货紧缩是_______ 和________的持续下降，而且伴随着经济的全面衰退。

15.形成结构型通货膨胀有三种情况:_________ 、_________和外部输入型。

16．今年的物价指数为180，今年的通货膨胀率为20%，则去年的物价指数是 。 二、单项选择题

1.认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨，是 。

A.需求拉上论 B.成本推进论

C.开放型通货膨胀 D.隐蔽型通货膨胀 2.认为通货紧缩完全是一种货币现象是 的观点。 A.凯恩斯主义 B.后凯恩斯学派 C.货币主义学派 D.马克思主义

3.认为通货膨胀表现在流通领域，根源于生产和流通领域，是 的观点。 A.凯恩斯主义 B.后凯恩斯学派 C.货币主义学派 D.马克思主义

4.认为引发通货膨胀的原因在于社会总需求而不是货币量，持这种观点的是 。 A.凯恩斯主义 B.后凯恩斯学派 C.货币主义学派 D.马克思主义

5.治理通货膨胀对策中，通过公开市场业务出售债券属于 。 A.控制需求 B.改善供给 C.收入指数化 D.紧缩性财政 6.治理通货膨胀对策中，压缩财政支出属于 。 A.改善供给 B.紧缩性收入 C.收入指数化 D.紧缩性财政 7.治理通货膨胀对策中，冻结工资和物价属于 。 A.控制需求 B.改善供给 C.收入指数化 D.紧缩性财政 8.下列 不属于紧缩性财政。

A.削减支出 B.减少公共事业投资 C.增加税收 D.制定物价、工资管制 9.下列 不属于通货紧缩有害的方面。 A.储蓄增加的同时个人消费相应减少

B.实际利率上升，债务人负担加重 C.实际利率上升，投资吸引力下降

D.促进企业在市场竞争中为占领市场份额而运用降价促销战略 10.下列 不是通货膨胀的成因。

A.银行信用膨胀 B.财政赤字 C.经常项目顺差 D.资本项目逆差

11.以存在强大的工会力量、从而存在不完全竞争的劳动力市场为假设前提的通货膨胀理论是 型通货膨胀。

A .需求拉动 B .工资推动 C .利益推动 D .混合推动

12.在通货膨胀中，最大的受益者是 。

A.从企业的利润中取得收益者 B.国家机关工作人员 C.科技工作者 D.

13.有关通货膨胀成因的凯恩斯的需求拉上假说的理论缺陷在于 。 A.假定通货膨胀与充分就业共生 B.假定通货膨胀与充分就业不共生 C.假定通货膨胀与失业共生 D.假定通货膨胀与失业不共生

14.通货膨胀从本质上讲，是一种 。

A.经济现象 B.社会现象 C.货币现象 D.价格现象

15．收入又称为 。

A．物价 B.工资

C.工资物价管制 D.三者均不是 16．收入主要是针对 。

A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.结构失衡型通货膨胀 D.国际传导型通货膨胀

17． 通货膨胀主要为凯恩斯学派所倡导。

A.需求拉上型 B.成本推进型 C.结构型 D.型

18． 是指将收入水平利率水平同物价水平的变动直接挂钩，以抵消通货膨胀影响。 A.紧缩性货币 B.紧缩性财政 C.紧缩性收入 D.指数化方案

19． 是对付成本推进型通货膨胀的有效方法。

A.紧缩性货币 B.紧缩性财政 C.紧缩性收入 D.指数化

20． 会引起结构性的通货膨胀。

A.银行子弥补财政赤字 B.银行信用膨胀

C.基本建设投资过度 D.国际收支长期大量顺差 21．成本推动型通货膨胀导致 。

A．物价水平上升，产出下降 B．物价水平上升，产出增加 C．物价水平下降，产出下降 D．物价水平下降，产出增加 22、主要针对停滞通货膨胀的治理对策是 。

A．需求管理 B．所得 C．供给 D．指数连动 23、当出现通货膨胀时，应该采用的是 。 A．紧缩性财政和紧缩性货币

B．紧缩性财政和扩张性货币 C．扩张性财政和扩张性货币 D．扩张性财政和紧缩性货币 三、多项选择题

1.下列 属于通货紧缩三要素定义。

A.物价水平持续下降 B.货币供应量持续下降 C.社会总需求下降 D.经济衰退 E.经济增长

2.通货紧缩成因有以下几个方面的原因_________ A.有效需求不足 B.生产力能力过剩 C.产业结构不合理 D.本币高估 E.金融体系效率低下

3.下列 说法是正确的。

A.物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资项目的吸引力下降

B.物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄

C.通货紧缩可能引发银行业危机 D.通货紧缩可能会造成失业率上升 E.通货紧缩可能会造成失业率下降

4.根据通货膨胀在不同经济下的不同的表现形式，可以划分为 形式。 A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.公开型通货膨胀 E.隐蔽型通货膨胀

5.根据物价上涨速度划分的通货膨胀，可将其划分为 等类型。 A.公开型通货膨胀 B.跑步式通货膨胀 C.爬行通货膨胀 D.奔腾式通货膨胀 E.步行式通货膨胀

6.根据通货膨胀产生的原因，可将其划分为 等类型。

A.投资膨胀型 B.需求拉上型 C.成本推动型 D.供求混合推动型 E.结构型

7.成本推动假说认为，引起生产成本上升而导致通货膨胀的根源在于 。 A.工资推动 B.投资推动 C.供求推动

D.需求推动 E.利润推动 8.紧缩的货币实施的手段主要包括 。 A.提高法定存款准备金率 B.提高存贷款利率 C.提高再贴现率 D.央行出售债券 E.增加公开市场的货币投放

9.宽松的货币主要包括 。

A.提高存款准备金率 B.降低存款准备金率

C.降低贴现率 D.银行在公开市场上卖出证券 E.银行在公开市场上买入证券

10.在通货膨胀中，最大的利益受损者主要包括 。 A.商人 B.固定利息债权人 C.工人 D.国家公务员 E.农民

11.通货紧缩的促进论者认为，适度的通货紧缩有利于经济的增长。其理由是 。 A.将促使长期利率下降 B.经济扩张的时间延长维持经济稳定 C.价格水平的下降与技术进步、经济增长可相互促进

D.可提高人们的购买力 E.低物价可吸引国外投资者 12．通货膨胀是一种 。

A．纸币现象 B、．货币现象 Ｃ。价格现象 D．三者均不是 13．消费物价指数又称为 。

A．批发物价指数 B．零售物价指数 C．平减指数 D．生活费用指数 14．成本推动型通货膨胀具体包括 。

A．工资成本推动 B．原材料成本推动 C．间接成本推动 D．垄断利润推动 15．引起需求拉上型通货膨胀的主要原因是 。 A．企业过度投资 B．财政赤字 C．银行信用过度扩张 D．家庭过度消费 16．引起结构型通货膨胀的主要原因有 。

A．价格刚性 B．部门发展不平衡 C．企业投资过度 D．财政赤字 17．通货膨胀可以通过 来进行治理。

A．需求 B．收入 C．供给 D．结构调整 18．治理需求拉上型通货膨胀的主要措施是 。 A．紧缩财政 B．控制工资上涨率

C．紧缩货币 D．减少税赋 19．财政紧缩措施包括 。

A．削减支出 B．公共事业及福利支出 C．增加税赋 D．三者均不是 20．收入可以采取 形式。

A．以指导性为主的 B．以税收为手段的 C．强制性 D．三者均不是 21．通货膨胀对社会再生产的破坏作用表现在 。

A．通货膨胀破坏生产发展 B．通货膨胀扰乱流通秩序 C．通货膨胀引起国民收入盲目分配 D．通货膨胀引导货币 22．治理通货膨胀的需求管理包括 。 A．工资管制 B．利润管制 C．控制消费支出 D．控制投资支出 E．控制支出

23．符合“适应性预期假说”的观点是 。 A．人们在形成预期时是“向前看”的

B．人们在形成预期时是“向后看”的 C．预期通货膨胀率惯性大 D．预期通货膨胀率惯性小 E．预期对通货膨胀率没有影响

24．1998年，我国针对经济生活中的通货紧缩问题而采取的治理措施有 。 A．增加居民消费贷款 B．增发国债 C．提高出口退税率 D．下调存贷款利率 E．增加对国有企业的固定资产贷款和技术改造贷款 四、判断题

1.在通货膨胀时期，物价上涨，实际货币数量减少，债务人受益，债权人受损，采用固定利率可在一定程度上逃避通货膨胀对债权债务的影响。 （ ）

2.如果人们能对通货膨胀率进行正确的预期，则可用相应降低借贷利率的方式来规避债权人的损失。 （ ）

3.通货紧缩从本质上讲是一种货币现象。 （ ） 4.供给过剩型的通货紧缩指的是商品和服务的相对过剩。 （ ） 5.经济学家弗里德曼和费尔普斯指出，通货膨胀与失业之间的负相关关系在短期内是不成立的，但在长期中可以成立。 （ ）

6.通货膨胀不是一次性或短暂的物价水平的上涨，而是持续的不可逆转的的物价上涨的现象。 （ ）

7.需求拉上型通货膨胀认为，通货膨胀的原因在于产品成本的提高，因而推动着物价上涨。 （ ）

8.判断一国是否出现了通货紧缩，主要是看通货膨胀率是否由正变负和通货膨胀率的下降是否超过了一定期限。 （ ）

9.凯恩斯学派赞同需求拉上论，而货币学派则主张成本推进论。 （ ） 10.采用向商业银行、企业和个人发行债券的方法弥补财政赤字，一般不会扩大货币总量，引发通货膨胀。 （ ）

11.信用膨胀必将直接导致货币供应量过多，信用膨胀实质上就是通货膨胀的同义语。

（ ）

12.普遍、持续的物价下降意味着单位货币购买力的不断上升，对投资者来说意味着投资成本降低，对经济发展是有利的。 （ ）

13.经常项目顺差会造成国内市场货币流通量过多，而资本项目顺差则不形成通货膨胀压力。 （ ）

14.供应学派主张通过降低税率促进生产发展，治理通货紧缩。 （ ） 15.收入指数化既能剥夺从通货膨胀中获得收益，又可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响。 （ ）

16.通货紧缩会影响货币的实施，使货币失去灵活性。 （ ） 17.价格上涨就意味着通货膨胀。 （ ） 18.通货膨胀一定意味着人们生活水平的下降。 （ ） 五、名词解释

1.通货膨胀2.通货紧缩3.需求拉上型通货膨胀4.成本推进型通货膨胀 5.开放型通货膨胀6.抑制型通货膨胀 7．消费物价指数8．批发物价指数 9．平减指数10．结构失衡型通货膨胀11．国际传导型通货膨胀12．促进论

13．促退论14．中性论15．需求 16．收入17．供给18．货币幻觉 19．价格刚性 六、问答题

1.什么是通货膨胀？简述通货膨胀的类型。 2.什么是通货紧缩？简述通货紧缩的类型。 3.简述通货膨胀成因的理论观点。

4.比较消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值物价平减指数的优缺点。 5.对于通货膨胀的经济现象，我国经济学界与西方经济学界存在的争论焦点具体表现

在那些方面？

6.生活费用指数与消费物价指数的区别是什么？

7.按照促退论的观点，适度的或低度的通货膨胀对经济增长的刺激作用取决于什么条件？

8.为什么说，在通货膨胀的过程中，往往是最大的受益者？ 9.在治理通货紧缩的过程中，使用宽松的财政时需要注意哪些问题？ 10．试述西方就通货膨胀对经济影响的三种观点。 七、论述题

1.为什么促进论者会认为：适度的通货膨胀有利于促进经济的增长？而其效果在发展中国家表现得尤为明显？

2.试分析我国通货紧缩形成的原因及治理的对策。 3.分析通货紧缩对经济的影响。

八、计算题

1． 按照2000年我国工农业总产值再翻一番的战略目标，从1991年起十年每年经济增长率应保持7％左右的速度，计算每年调价幅度为2％，货币流通速度年递减率为2．5％，则货币需求量增长率应为多少?

2．设流通中原有纸币量为1500，货币必要量为1500，由于生产发展，货币必要量需要增加1500，而流通中实际纸币量已达到5000，求单位纸币贬值多少?

3．假定某年流通中有100单位的商品，每单位商品的价格为18，货币流通速度为5次，试计算该年度的货币必要量。

4．假定流通中有货币量为100亿元，原计划商品销售总额为1000亿元，于生产发展，商品销售将增长10％，加之性调价，将使物价水平上升5％，在货币流通速度为10次的情况下，需要增加投放多少货币?

九、综合分析题

1．(一)上年实际资料

①商品经济情浣(假定全社会只有如下4类商品)

┏━━━━━━━┳━━━━━━━┳━━━━━━━┓ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ 商品种类 ┃ 平均单价 ┃ 销售数量 ┃ ┣━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━┫ ┃ 甲 ┃ 4 ┃ 1000 ┃ ┣━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━┫ ┃ 乙 ┃ 3 ┃ 2000 ┃ ┣━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━┫ ┃ 丙 ┃ 2 ┃ 3000 ┃ ┣━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━┫ ┃ 丁 ┃ 1 ┃ 4000 ┃ ┗━━━━━━━┻━━━━━━━┻━━━━━━━┛

②全年平均货币流通总量(存量)4000 (2)今年计划商品销售数量

商品：甲1000 乙2000 丙4000 丁5000

(二)要求：试计算分析在信用货币流通条件下的如下问题：

(1)如果要保持上年物价水平和货币流通速度不变，今年货币供应量应增加多少为宜? (2)如果今年实际货币供应量比上年增加30％，今年币值会发生怎样的变化?

(3)如果今年货币供应总量与客观需要量基本一致，货币流通是否可以基本稳定?为什么?

第十章 货币

一、填空题

1.货币有四大目标： 、 、 和 。 2.在现实生活中，除了非自愿性失业外，还有两种失业是不可避免的：一种是 ，另一种是 。

3.用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是 。 4.1995年我国以法律形式确定我国银行的货币的最终目标是 。

5.一般性货币工具包括以下三种：一是 ，二是 ，三是 。

6. 是一种威力巨大而不常使用的一般性货币工具。

7.一般性货币工具中，最灵活的、最常用的货币工具是 。 8.银行选择货币中介目标的主要标准有以下三个： 、 和 。

9.所谓“货币的中介目标”，实际上是指那些介于 和 之间的变量。

10.间接信用控制的货币工具有 和 。 11.以利率作为传导机制的货币传导机制理论是 学派的观点。

12. 学派的货币传导机制理论被认为货币供应量通过“黑箱”操作的。 13.根据凯恩斯学派货币理论，当一国经济出现 时，货币供应量的增加就不能使利率下降，于是货币无效。

14．银行货币工具有 、 、 。

15．银行常用的传统工具是 、 、 即“三大法宝”。

16．银行的选择性工具主要有： 、 、不动产信用控制、道义劝告。

17．行政性控制工具主要有 、 。

18．货币的三要素是 、 、 。

19．货币本身所具有的“四效应”是指： 、 、 、 。 20.货币学派强调 在整个传导机制上具有真效果。 二、单项选择

1.下列 不是货币的最终目标。 A.充分就业 B.经济增长

C.物价稳定 D.国际收支顺差

2.货币四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中 经常是一致的。

A.充分就业与经济增长 B.经济增长与国际收支平衡 C.物价稳定与经济增长 D.物价稳定与经济增长

3.菲利普斯曲线反映 之间此消彼涨的关系。

A.通货膨胀率与失业率 B.经济增长与失业率 C.通货紧缩与经济增长 D.通货膨胀与经济增长 4.1995年我国以法律形式确定我国银行的最终目标是 。 A.以经济增长为首要目标 B.以币值稳定为主要目标 C.保持物价稳定，并以此促进经济增长 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长

5.目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币工具为 。 A.法定存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.窗口指导

6.下列货币操作中，引起货币供应量增加的是 。 A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率 C.降低再贴现率 D.银行卖出债券 7.目前，我国货币的中介目标是 。

A.利率 B.货币供应量 C.基础货币 D.贷款限额 8.银行降低法定存款准备金率时，商业银行 。 A.可贷资金量减少 B.可贷资金量增加 C.可贷资金量不受影响 D.可贷资金量不确定 9.一般来说，银行提高再贴现率时，会使商业银行 。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响

10.银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币 。 A.放松 B.收紧 C.不变 D.不一定

11.下列 不是通过直接影响基础货币变动实现的货币工具。 A.法定存款准备金 B.公开市场业务 C.再贴现 D.都不是 12.货币时滞即 。

A. 内部时滞 B.外部时滞

C.货币制定过程 D.货币制定实施等时间过程

13．正常经济发展的过程中，物价呈总体 趋势。 A、下降 B、上升 C、不变 D、均不是

14．根据一些国家的经验，一般物价上涨率应控制在 为宜。 A、1%—2% B、2%—3% C、3%—4% D、4%—5%

15．通常失业率中所指的失业人数是指 的人数。

A、摩擦失业 B、非自愿失业 C、自愿失业 D、三者均是

16．一般来说，银行把充分就业目标定位于失业率不超过 为宜。 A、１％ B、２％

C、３％ D、４％ 17． 为期的国际收支平衡称为“静态平衡”。

A、１年 B、２年

C、３年 D、４年 18．稳定物价与充分就业成 。

A、正比 B、反比

C、不成比例 D、均不是 19．我国统计的货币供应量层次中M0包括 。

A、定期存款 B、活期存款 C、流通中的现金 D、其他存款

20．直接机制主要使用 来实现。

A、利率手段 B、汇率手段 C、准备金手段 D、行政干预

21．财政的主体是 。

A、国家 B、银行 C、金融体系 D、企业

22．货币在宏观中具有 特点。

A、强制性 B、行政性

C、间接性 D、无偿性

23．公开市场主要通过利率来影响货币供给及 。 A、汇率 B、物价水平 C、货币供给量 D、银行存款准备金

24．以下 不是选择性货币工具。

A、公开市场 B、证券市场信用控制

C、消费信用控制 D、不动产信用控制 25． 是我国货币目标的重点。

A、国际收支平衡 B、经济增长 C、稳定币值 D、充分就业

26．银行负责制定并执行国家的 。 A、经济 B、货币 C、外贸 D、产业

27．银行在经济衰退时， 法定准备金率。 A、调高 B、降低

C、不改变 D、取消

28． 是制定货币的出发点和落脚点。

A、财政目标 B、货币中间目标 C、货币目标 D、经济增长目标

29．西方国家一般以 作为货币的中间目标。 A、市场利率 B、市场物价 C、信贷总量 D、经济发展

30．法定存款准备金作用于经济的途径是 。 A、利率 B、货币乘数 C、借款成本效果 D、结构调节效果

31．货币的中间目标是 。

A、稳定物价 B、信贷总规模

C、货币供应量 D、现金总量

32．对银行经营活动的监督管理不包括下边的 。 A、业务活动范围的管理 B、贷款数目管理

C、贷款集中程度管理 D、外汇风险管理 33、在市场经济条件下，货币作为国家宏观经济的，其方式主要是 。 A、直接 B、直接与间接并用

C、间接 D、直接，并辅以间接

34．我国货币的制定者和执行者主要是 。

A、 B、中国人民银行

C、国家性银行 D、国有商业银行

35．银行在二级市场上购买国库券，使货币供应量 。 A、减少 B、增加

C、紧缩 D、不变 36．世界最早建立银行监管制度的是 。 A、法国 B、美国

C、英国 D、日本

37．货币的外部时滞包括 。

A．行政时滞 B．认识时滞 C．决策时滞 D．作用时滞 E．中期时滞

38、当银行实行紧缩性的货币时，对公开市场业务的操作是 。

A．买进有价证券 B．卖出有价证券 C．提高再贴现率 D．降低再贴现率

39、一国货币制定与执行机构是 。

A．财政部 B． C．银行 D．商业银行

40、经济现象发生变化，需要采取对策加以矫正始，直到银行实施货币工具为止的时间叫 。

A．内在时间差 B．外在时间差 C．中间时间差 D．决策时间差 三、多项选择

1.公开市场业务由（ ）等组成。

A.本币公开市场业务 B. 外汇公开市场业务 C.国债公开市场业务 D. 企业债券公开市场业务 E.票据公开市场业务

2.货币时滞中的内部时滞可分为（ ）。

A.决策时滞 B.认识时滞 C.行政时滞 D.作用时滞 E.控制时滞

3.货币学派货币传导机制涉及（ ）等相关要素。

A.准备金 B.货币供应量 C.金融资产 D.价格 E.名义国民收入 4.货币中间目标选择标准有（ ）。

A.相关性 B.可控性 C.可测性 D.流动性 E.安全性 5.紧缩的货币实施的手段主要包括（ ）。

A.提高法定存款准备金率 B.提高存贷款利率 C.提高再贴现率 D.央行出售债券 E.增加公开市场的货币投放 6.宽松的货币主要包括（ ）。

A.提高存款准备金率 B.降低存款准备金率

C.降低贴现率 D.银行在公开市场上卖出证券 E.银行在公开市场上买入证券

7.货币中介指标中的近程指标是（ ）

A.利率 B.货币供应量 C.汇率 D.基础货币 E.超额储备 8.我国银行公开市场操作的对象主要包括（ ）。

A.国债 B.银行票据 C.性金融债券 D.股票 E.可转换债券

9.基础货币包括（ ）。

A.流通中现金 B.法定准备金 C.超额准备金 D.银行发行的债券 E.银行自有资本 10.影响货币效应的主要因素是（ ）。

A.货币时滞 B.货币流通速度 C.政治经济 D.微观主体预期 E.金融创新

11．货币目标的内容包括（ ）

A、稳定物价 B、充分就业 C、经济增长 D、平衡国际收支

12．一般情况下，物价受（ ）因素影响。

A、工资 B、税收

C、利润 D、原材料价格 13．促进经济增长的因素有（ ）

A、科学技术的进步 B、劳动生产率的提高 C、投资的增加

D、资源的浪费 Ｅ、资源的利用 Ｆ、环境污染 14．货币的中介目标包括（ ）指标。 A、存款准备金 B、利率

C、基础货币 D、货币供给量 15．存款准备金由（ AC ）组成。

A、商业银行的库存现金 B、商业银行贷款

C、银行存款 D、国库券 16．我国统计的货币供应量层次中M1包括（ ） A、定期存款 B、活期存款

C、流通中的现金 D、其他存款 17．公开市场操作的优点表现在（ ）

A、富有弹性 B、操纵灵活

C、对金融市场的震动相对较小 D、均不是 18．消费者信用控制工具所控制的主要内容是：规定消费者用分期付款或消费贷款等方式购买耐用消费品时首次付款的（ ）

A、最低金额 B、偿还期限

C、可购买消费品的种类 D、货币种类 19．货币应与（ ）配合，实现经济的宏观。 A、财政 B、产业 C、收入分配 D、三者均不是 20．下面的( )等货币性最强。

A．现金 B．活期存款

C．储蓄存款 D．票据 E．股票

21．银行可以通过( )手段有效货币供应量及其分布结构。 A．贴现 B．法定准备率 C．公开市场业务 D．差别利率

22．除了现金之外，下面哪些项目也属于广义的货币范畴。( )

A．活期存款 B．储蓄存款 C．有证价券 D．大额存单 E．定期存款

23．银行的紧缩性货币措施诸如 ( )。

A．提高法定存款准备率 B．提高再贴现率 C．降低再贴现率 D．在公开市场上买入国债 E．在公开市场上卖出国债 24．货币时滞中的内部时滞可分为( )。

A．决策时滞 B．认识时滞 C．行政时滞 D．作用时滞 E．控制时滞

25．货币学派货币传导机制涉及( )等相关要素。

A．准备金 B．货币供应量 C．金融资产 D．价格 E．名义国民收入 26．银行调低利率的效果是（ ）。

A．货币需求量上升 B．货币供给量下降 C．刺激经济增长 D．物价水平下降 E．股票价格指数上升 四、判断题

1.任何一个国家要想同时实现货币所有目标是很困难的，因此，各国一般都选择一到两个目标作为货币的主要目标。 （ ）

2.币值稳定与物价稳定是同一个概念。 （ ） 3.银行通过再贴现发挥最后贷款人职能，存在道德风险问题。 （ ） 4.银行在公开市场上买进证券，只是等额地投放基础货币，而不是等额地投放货币供应量。 （ ） 5.从技术上讲，银行创造基础货币的量可以是无限的。 （ ） 6.金融创新提高了货币供应量作为中介指标的可测性、可控性和相关性。 （ ） 7.再贴现是银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。 （ ）

8.根据菲利普斯曲线，货币工资变动率与失业率存在比较稳定的此增彼减的关系。（ ） 9.选择性的货币工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。 （ ）

10.公开市场业务是发达国家最常用的、也是最强有力的货币工具。 （ ） 11．制定货币的依据是社会总供求状况。 （ ） 12．商业银行的存款准备金增加，意味着信贷规模的增加。 （ ） 13．经济繁荣或通货膨胀，则市场利率趋于下降。 （ ）

14．基础货币是指流通中的现金与商业银行的准备金之和。 （ ） 15．基础货币减少，社会货币供应量减少，则社会总需求增加。 （ ） 16．消费者信用控制对无担保的消费者信贷要提取一定的准备金。 （ ） 17．银行提高再贴现率，则货币供应量减缩，市场利率下降，社会对货币需求减少。

（ ）

18．银行可通过卖出有价证券来达到放松银根的目的。 （ ） 五、名词解释

1、货币发行2、消费者信用控制3、货币4、稳定物价5、充分就业

6、国际收支平衡7、一般性工具8、公开市场操作9、证券市场信用控制 10、道义劝告11、不动产信用控制12、行政性控制工具13、货币传导机制 14、前瞻性货币15、滞后效应16、乘数效应17、波及效应18、累积效应

19、财政20、产业21、利率最高限22、菲利普斯曲线23、货币工具 24、法定存款准备率25、再贴现26、货币中介指标27、货币时滞 六、问答题

１.银行选择货币中介目标的依据主要有哪些？

2.试述货币最终目标及含义。 3.试述货币工具主要有哪些？ 4．试述货币的作用过程。

5．如何理解货币的宏观原理及过程？ 6．为什么要实施前瞻性货币？ 七、论述题

１.西方国家货币的最终目标有哪几个？银行在同一时间实行同一种货币能否同时达到这些最终目标？为什么？

2.银行的一般性货币工具有哪几种？其各自的优缺点是什么？

3.试述凯恩斯学派和货币学派关于货币传导机制的理论分歧。 4.在通货紧缩情况下，如何运用一般性货币解决这一问题？ 5．结合实际谈谈你对我国银行货币宏观效应的看法。

第十一章 外汇与国际收支

一、填空题

1、外汇作为国际结算的 和 ，是国际间政治、经济、文化交流必不可少的工具。

2、根据外汇在国际收支中的使用范围，可以把外汇划分为 与 两类。 3、两国货币折算的比率就是 。

4、以一定单位的外币为标准，折算成一定数额本国货币的标价法，称为 。 5、从银行买卖外汇角度划分，汇率分为 、 和中间汇率。 6、按外汇交割时间划分，汇率分为 与 。 7、即期汇率和远期汇率的差额用 和 表示。

8、外汇是指以 所表示的用于 的支付手段。

9、在其他条件不变的情况下，通货膨胀导致本币汇率 ，外汇汇率 。 10、汇率制度分为 和 两种。

11、一国对外汇及其流动加以控制和监督的措施及制度，就是 ，又被称为 。

12、在一定时期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录被称为 _________ 。

13、国际收支平衡表的标准组成部分包括 _________ 、 _________ 、 _________ 。 14、金融项目主要包括 _________ 、 _________ 、其他投资和储备资产。

15、判断一国国际收支实质是平衡还是失衡要区分 _________ 交易和 _________ 交易。 16、一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产是指 _________。主要由黄金储备、_________ 、 _________ 和 _________ 构成。

17、制定官方汇率，一是用于 ，二是为 提供一个标准。 18、影响汇率变化的主要因素有国际收支、 、利率水平、 、 与 。

19、外汇市场是人们进行 的场所。 20、外汇市场在形式上有具体与 之分。

21、外汇市场的主要参与者可分为以下几类：即 、 、 与银行。

22、国际储备的作用有： 、 与 。

23、国际收支失衡的原因有： 、 、货币性因素、结构性因素及 。

24、从1994年1月1日起，我国开始实行 汇率制度。

二、判断题

1、自由外汇可以随时兑换成他国货币或对第三者进行支付。 （ ） 2、记账外汇多用于发达国家的贸易和非贸易往来结算。 （ ） 3、运用间接标价法时，外汇汇率下跌则本币汇率也下降。 （ ） 4、通过基本汇率套算出本币和其他货币的汇率是套算汇率。 （ ）

5、远期汇率大于即期汇率就是贴水。 （ ） 6、国际收支逆差，则外汇汇率下跌，本币汇率上涨。 （ ） 7、一国利率较低，就会导致本国资本外流，则本币汇率上升，外汇汇率下跌。 （ ） 8、在不同的货币制度下，汇率的决定基础是截然不同的。 ( ) 9、市场汇率在不同的汇率制度下呈现不同的形态。 ( ) 10、市场汇率是直接由外汇市场的供求关系决定的。 ( ) 11、国际收支是决定外汇供求，从而决定外汇汇率的短期因素。 ( ) 12、国际收入决定外汇需求，国际支出决定外汇供给。 ( ) 13、只有社会主义国家实行外汇管制。 ( ) 14、货币汇率与国际收支、通货膨胀没有关系。 ( ) 15、汇率的不断变动有利于国际经济贸易活动的核算。 ( ) 16、汇率频繁波动不会给投机者有可乘之机。 ( ) 17、外汇是以外币表示的用于国际结算的支付手段。 ( ) 18、纸币制度下外汇供求状况决定外汇汇率的波动。 ( ) 19、外汇市场上最重要的参与者是外汇银行。 （ ） 20、地点套汇能使世界各个外汇市场的汇率水平趋于一致。 （ ） 21、时间套汇是一种即期和远期外汇买卖相结合的交易方式。 （ ） 22、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。 （ ） 23、国际收支平衡表的记账货币是本国货币。 ( ) 24、国际收支平衡表的经常项目和金融项目都是按总额记录的。 ( ) 25、当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。 （ ） 26、汇率的贬值一定能够产生扩大出口、减少进口的效应。 ( ) 27、特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算。

( )

28、国际收支不平衡是绝对的，平衡是相对的。 （ ） 29、理论上国际收支的不平衡是指自主性交易的不平衡，但在统计上很难做到。 （ ） 30、官方储备项目是典型的自主性交易。 ( ) 31、一般来说，商品、劳务的进出口、单方面转移、资本交易都是自主性交易项目。（ ） 32、由于一国的国际收支不可能正好收支相抵，因而国际收支平衡表的最终差额绝不恒为零。

( )

三、单项选择题

1、直接标价法又称为 。

A、 应收标价法 B、应付标价法 C、官定标价法 D、均不是 2、国际上采用最多的汇兑汇率是 。

A、票汇汇率 B、信汇汇率 C、套算汇率 D、电汇汇率 3、升水是指 。

A、远期汇率大于即期汇率 B、远期汇率小于即期汇率

C、远期汇率等于即期汇率 D、都不是

4、以推动本国出口贸易的发展，改善国际收支为主要目的制定的汇率为 。 A、金融汇率 B、固定汇率

C、贸易汇率 D、浮动汇率 5、随外汇市场的供求而自由波动的汇率是 。

A、市场汇率 B、官定汇率 C、公定汇率 D、浮动汇率 6、影响汇率波动的最为直接的重要因素是 。

A、国际收支 B、通货膨胀 C、利率 D、经济增长率的高低 7、影响汇率波动的基础是 。

A、国际收支 B、通货膨胀 C、利率 D、经济增长率的高低 8、自由浮动汇率制度又称为 。

A、清洁浮动 B、肮脏浮动 C、单独浮动 D、联合浮动 9、管理浮动汇率制度又称为 。

A、清洁浮动 B、肮脏浮动 C、单独浮动 D、联合浮动 10、由国家授权银行管理外汇的国家是 。

A、法国 B、日本 C、意大利 D、英国 11、由国家行政部门直接负责外汇管理的国家是 。

A、法国 B、日本 C、意大利 D、英国 12、对汇率的间接管理就是以 作为“缓冲体”来稳定汇率水平。

A、货币行政当局 B、货币管理机构 C、外汇平准基金 D、财政部

13、作为两种货币之间的兑换比率，汇率是一个 的概念。 A．质 B．量 C．货币 D．纸币 14、两国货币的含金量之比，是 。

A．基准汇率 B．市场汇率

C．汇率 D．利率 15、 是决定外汇汇率的长期基本因素。

A．国际收支 B．国际汇兑

c．国际结算 D．国际信用

16、汇率风险是指在不同货币的相互兑换或折算中，因汇率变动，致使经济主体蒙受经济损

失的 。

A．必然性 B．可能性 C．偶然性 D．确定性 17、汇率风险的 是汇率发生变动。

A．充分条件 B．必要条件 ． C．结果 D．充要条件 18、外汇管理起源于 ，一直延续到现在。 A．中世纪 B．一次世界大战间 C．十九世纪初 D．二次世界大战间

19、汇率风险的( )是有关经济主体蒙受经济损失。

A．充分条件 B．必要条件 C．结果 D．充要条件

20、从外汇买卖背景下的交易风险来看，这种情形交易风险的承受主体是 。 A．银行 B．商业银行 C．企业 D．消费者

21、 是指在签订的对外经济贸易合同中所使用的计价结算或计值清偿的货币。 A．货币 B．外汇 C．合同货币 D、交换价值

22、在纸币本位货币制度下，各国以 作为本位货币，使汇率的决定及其基础发生了质的变化。

A．纸币 B．不兑现的硬币 C．不兑现的纸币 D．黄金

23、在纸币本位货币制度下，各国货币所代表的 是决定彼此汇率的基础。 A．使用价值 B．价值量 C．交换的价值 D．剩余价值 24、 是指一国官方货币当局公开宣布降低本国货币的法定含金量或对外价值，相应降低本国货币或提高外国货币汇率。

A．法定贬值 B．法定升值 C．升值 D．贬值 25、 是指一国官方当局公开宣布提高本货币的法定含金量或对外价值，相应提高本国货币汇率或降低外国货币汇率。

A．法定贬值 B．法定升值 C．升值 D．贬值 26、外汇管制的客体为 。 A．对外贸易 B．外汇 C．进口方 D．出口方

27、在进口的场合，可以运用 控制汇率风险。 A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．货币期货交易 D．货币期权交易

28、 适用于进出口和期限为1年以下的短期对外借贷等各种场合。 A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．货币期货交易 D．货币期权交易 29、在套利的场合，可以运用 控制汇率风险。 A．远期外汇交易 B．货币期货交易

C．货币期权交易 D．掉期交易

30、 是指在国际间办理货币收付以清算国际间债权债务关系的活动。 A．国际收支 B．国际汇兑 C．国际结算 D．国际信用 31、套汇可以有下面的形式 。

A．地点套汇 B．时间套汇 C．利息套汇 D．以上都是 32、通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其 是否平衡。 A．经常项目 B．资本和金融项目

C．自主性交易 D．调节性交易 33、目前各国的国际储备构成中主体是 。 A．黄金储备 B．外汇储备

C．特别提款权 D．在 IMF 中的储备头寸

34、在编制国际收支平衡表，进行进出口商品统计时，均按 价计算

A.CIF B.CFC C.FOB D.FAC 35、通过变动官方储备或对外负债来消除超额的外汇需求，这种叫 。 A.外汇缓冲 B.财政与货币 C.直接管制 D.汇率 36.一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以 。

A．买进1万英镑现汇

B．卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 C．买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D．卖出1万英镑期汇

E．买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

四、多项选择题

1、外汇是 以银行存款、国债券、长短期证券形式所持有的在国际收支逆差时可以使用的债权。

A、货币行政当局 B、货币管理机构 C、外汇平准基金 D、财政部 2、我国外汇的具体内容包括 。

A、外国货币 B、外国有价证券 C、外国支付凭证 D、其他外汇资金 3、外汇的作用表现在 。

A、促进国际贸易 B、便利国际结算

C、抑制通货膨胀 D、调节国际资金供求关系 4、属于自由货币的有 。

A、美元 B、英镑 C、日元 D、港币 5、记账外汇又称为 。

A、单边外汇 B、双边外汇 C、自由外汇 D、协定外汇 6、汇率也称 。

A、汇价 B、协定汇价 C、外汇行市 D、自由汇价 7、采用间接标价法的国家有 。

A、日本 B、英国 C、美国 D、中国 8、属于关键货币的是 。

A、美元 B、英镑 C、日元 D、马克

9、 一国选择的关键货币应具备的条件 。

A、在本国国际收支中使用最多 B、在本国外汇储备中占比重最大 C、可自由兑换 D、国际普遍接受的货币 10、即期汇率是外汇买卖双方成交后 交割所使用的汇率。 A、当天或次日 B、未来某一日期 C、第二个营业日 D、三者都是 11、较有影响的汇率决定理论主要有 。

A、国际收支论 B、购买力平价论 C、利率平价论 D、资产组合平衡论 12、影响汇率波动的因素主要有 。

A、国际收支 B、通货膨胀 C、利率 D、经济增长率的高低 13、浮动汇率制度具体分为 。

A、自由浮动 B、管理浮动 C、单独浮动 D、联合浮动 14、实行单独浮动汇率制度的货币是 。

A、美元 B、英镑 C、日元 D、加拿大元 15、外汇管理包括 。

A、外汇管理主体 B、外汇管理目的 C、外汇管理客体 D、外汇管理方法 16、由国家设立专门的外汇管理机构的国家是 。

A、法国 B、日本 C、意大利 D、英国 17、外汇管理的对象包括 。

A、货币 B、基金 C、票据 D、有价证券 E、居民 F、非居民 18、对出口贸易的外汇管理采取的措施有 。 A、出口许可证制 B、出口信贷 C、出口补贴 D、退税 19、对进口贸易的外汇管理采取的措施有 。

A、进口许可证制 B、进口配额制

C、进口存款制 D、商业银行对进口商贷款 20、外汇平准基金包括 。

A、黄金 B、外汇 C、本国货币 D、都不是 21、复汇率制度的形式有 。

A、固定的差别汇率 B、官方汇率 C、自由汇率

D、外汇转移证制度 E、官方汇率和自由汇率混合使用制度 22、金本位货币制度下，汇率的决定表现为下述几方面： 。

A、由于各国货币均为金币，而黄金又是价值实体，因此，各国货币都具有价值，使彼

此质上相同，量上可相互比较

B．各国货币所包含的价值量是彼此汇率决定的基础

C．铸币平价，即两国货币的含金量之比，是基准汇率

D．市场汇率因受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，但是，这种波支的幅度受到黄金输送点自然制约

23、外汇管理的措施包括下述几个方面： 。 A．贸易外汇管理 B．非贸易外汇管理

C．资本输出入管理 D．汇率管理 E．黄金输出入管理 24、国际外汇市场的交易主体包括： 。

A．商业银行 B．外汇经纪商 C．一般顾客 D．银行

25、国际外汇市场的外汇交易有以下几种类型： 。

A．即期交易 B．远期交易 C．套汇套利 D．期货期权 26、外汇管制的措施涉及( )等方面。

A．贸易外汇 B．非贸易外汇 C．资本外汇 D．汇率 27、综合起来看，世界各国实行外汇管理的主要目的是： 。 A．维持国际收支均衡 B．稳定本国货币汇率 C．促进国内物价稳定 D．经济增长 28、国际收支顺差的影响有 。

A.本币贬值 B.发生通货膨胀

C.加剧国内资源紧张 D.不利于一国发展长期稳定的对外经济联系 29、国际收支逆差的影响有 。

A.本币贬值 B.外汇储备减少

C. 国民收入下降，失业上升 D.不利于一国发展长期稳定的对外经济联系 30、紧缩性的财政与货币通过 渠道来影响国际收支。

A.收入效应，其大小取决于边际进口倾向的大小。 B.价格效应，其大小取决于进口供求弹性。

C.利率效应，其大小取决于货币需求的利率弹性与国内外资产的替代性高低。 D.以上答案均不对。

31、从供给角度讲，调节国际收支的有： 。

A、财政 B、货币 C.产业 D、科技 32、一国增加国际储备存量的途径有 。

A.国际收支顺差 B.或央行向外借款

C.金融当局为干预外汇市场买入外汇 D.接受国际货币基金组织分配的特别提款权 33、一般而言，当一国 时，需要的国际储备量越多。

A.经济规模越大，对外开放程度越高 B.外债负担越大

C.对国际收支进行直接管制的程度越高 D.借用国外资金的能力越强。 34、一般不选择 作为储备资产。

A.纸币 B.公司债券 C.股票 D.国库券 35、外汇包括 。

A．外币 B．特别提款权 C．欧洲货币单位 D．外国固定资产 E．外国股票 五、名词解释

１、外汇２、自由外汇３、记账外汇４、汇率５、直接标价法６、间接标价法 ７、基本汇率８、关键货币９、套算汇率１０、买入汇率１１、买出汇率 １２、中间汇率１３、电汇汇率１４、信汇汇率１５、票汇汇率

１６、即期汇率１７、远期汇率１８、固定汇率１９、浮动汇率２０、贸易汇率 ２１、金融汇率２２、市场汇率２３、官方汇率２４、汇率制度２５、固定汇率制度 ２６、浮动汇率制度２７、自由浮动２８、管理浮动２９、单独浮动３０、联合浮动

３１、外汇管理３２、复汇率制度33、国际收支34、国际储备 六、简答题

1、影响汇率波动的因素主要有哪些？ 2、外汇管理的目的是什么？

3、国际收支失衡的原因有哪些？

4、国际收支失衡对一国经济可能造成什么影响？ 5、试述国际收支调节。

6、试述国际储备的构成与作用。 七、论述题

结合实际，分析人民币升值的原因与影响。 八、实务题

1、我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做远期交易。已知：＄1=SF1.2550——1.2560，3个月美元汇水数140——124，求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？

2、1994年1月1日，人民币汇率实现了并轨，当时美元与人民币间的汇价为 US$1=RMB

￥8.7000，1994年后，人民币汇率逐渐上浮，至2000年2月14日，这一汇价变为US$1=RMB8.2780，试计算人民币的升值幅度。

3、假定某年某月某日，某外汇市场上汇率报价为US$1=CHF1.5515/1.5525，US$1=JPY108.50/108.60，计算出日元与瑞士法郎之间的汇率。

4、某日伦敦外汇市场上汇率报价如下：即期汇率为£1=US$1.7610/1.7620，一个月远期贴水58/78点，求一个月远期汇率。

5、已知伦敦市场上£1=US$1.8100—1.8200，在纽约市场上£1=US$1.7800—1.7900，若以100万英镑套汇，可获利多少？

6、我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做远期交易。已知：＄1=SF1.2550—1.2560，3个月美元汇水数140—124。求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？

第十二章 金融与经济发展

一、填空题

1．金融在整体经济的关系中一直居于 地位，它不能脱离经济追求自身发展。

2．金融风险与经济发展的稳定性和安全性呈 。 3．金融发展程度越高，金融作用力会 。

4．发展中国家的金融体系呈二元结构指的是 和 。 5．人们把金融领域出现的以 为特征的的新事物统称为金融创新。 6．随着金融业的不断发展和深化， 已成为现代经济发展中的典型特征。 二、单项选择题

1．经济发展对金融起 。

A．一定的 B.决定性 C.不确定 D.推动 2．金融深化表现为金融与经济发展形成一种 状态。

A.良性循环 B.恶性循环 C.无序 D.频繁变动 3．造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是 发育不全。 A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场 D.黄金市场 4．金融创新增强了货币供给的 。

A.外生性 B.内生性 C.可控性 D.可测性 5．金融创新对金融发展和经济发展的作用是 。

A.利小于弊 B.利弊均衡 C.有利无弊 D.利大于弊 6．金融创新的活跃程度与货币作用效率呈 。

A.反比 B.不可比 C.正比 D.不确定关系 7．当代金融创新的 特点大大刺激了创新的供给热情。 A.高收益低成本 B.安全性 C.投机性 D.灵活性 8．“金融二论”的代表人物是 。

A.马克思和恩格斯 B.麦金农和萧 C.凯恩斯和托宾 D.弗里德曼和施瓦茨 9．“金融二论”重点探讨了 之间的相互作用问题。 A.经济部门 B.金融部门

C.经济与国家发展 D.金融与经济发展

10．下面选择中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是 。 A. 制度因素 B.金融创新的影响 C.技术进步 D.金融风险 三、多项选择题

1．当代金融业务创新的体现是 。 A.新技术在金融业中广泛应用 B.金融制度创新

C.金融工具不断创新 D.新业务和新交易大量涌现 E.金融组织机构创新

2．金融创新对金融和经济发展的推动，是通过 途径来实现的。 A.提高金融机构的运作效率 B.绕过法律

C.提高金融市场的运作效率 D.增强金融产业的发展能力 E.增强金融作用力

3．在解说金融创新的成因时，涉及需求因素的有 。 A .财富增长说 B.制度因素说 C.货币因素说 D.需求推动说 E.经济思潮说

4．货币作用效率可以用 与 的比率来衡量。 A.金融资产总量 B.货币量 C.信用量 D.商品总量 E.经济总量

5．对经济货币化程度起支配作用的影响因素是 。

A.的决心 B.商品经济的发展程度 C.金融的作用程度 D.社会公众的强烈意愿 E.信用的发展程度 6．金融深化可以通过以下 效应对经济发展起促进作用。 A.储备 B.投资 C.就业 D.收入 E.替代 7．形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有 。 A.经济发展的商品化和货币化程度 B.商品经济的发展程度 C.信用关系的发展程度 D.经济主体行为的理性化程度 E.文化、传统、习俗与偏好

8．我国学者对金融功能表述多从金融机构的角度展开，若考虑到金融各个要素及其组合后所提供的功能，金融功能可概括为 。

A. 投融资功能 B.服务功能 C.资源转移 D.风险管理 E.股份分割

9．发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件 。 A.提高货币化程度 B.鼓励金融创新的发展 C.推行全方位金融改革

D.放弃对金融市场、金融体系不适当的干预和管制 E .允许利率、汇率机制自由运行 四、判断对错题

1．商品化是货币化的前提和基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。( ) 2．现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。 ( )

3．当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时也减少了金融业的系统风险。( ) 4．“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化，取消对金融机构和金融市场的一切管制和干预。 ( )

5．金融在整体经济中一直居于主导地位，它可以凌驾于经济发展之上。 ( ) 6．金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。 ( ) 7．经济货币化与经济商品化成正比，与货币作用力成反比。 （ × ） 8．国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。 ( )

9．一般地，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。( ) 10．当代金融创新革新了传统的业务活动和经营管理方式，加剧了金融业竞争，形成了放松管制的强大压力，但并未改变金融总量和结构。 ( ) 五、名词解释

1．金融压抑2．金融深化3．金融构成比率4．金融约束5．金融相关率 六、问答题

1．经济货币化程度受哪些因素制约? 2．为什么要消除发展中国家的金融压制? 七、论述题

结合国内外实际，谈谈发展中国家在金融深化改革中应注意的问题。