公司类客户担保公司担保额度 调查报告 客 户 名 称：业 务 品 种：申报分／支行：企 业 类 型：联 系 人：联 系 方 式：申 报 日 期： ***投资担保有限责任公司 担保额度 **分行 小企业客户 *** **** 2011-6-21 第一部分 客户基本状况评价 第二部分 客户财务情况评价 第三部分 客户银行信用情况评价 调查人承诺 本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，调查报告中涉及的全部数据和信息，是我们经过认真调查、核实和分析后完成的，我们对本报告内容的真实性、有效性负责。 主办客户经理签字: 协办客户经理签字: 上报机构负责人签字: 本次我行上报的授信业务申请的主要内容如下： 客 户 基 本 情 客户名称 额度类型 申请金额(万元) 单户担保限额（万元） ***投资担保有限责任公司 担保额度 15,000.00 500.00 业务币种 期限（月） 是否循环 人民币 60 是 况 额度使用条件 其 它 应 说 明 情 况 第一部分 客户基本状况评价 一、客户基本状况评价 客户全称 企业性质 注册资本（万元） 注册地址 企业规模 信用等级 营业执照最近年检日期 法人代表人 行业分类 经营范围 主导产品 其他需要说明的情况： ****投资担保有限责任公司 有限责任公司 **** 小型企业 成立时间 实收资本（万元） 实际经营地址 基本帐户开户行 机构代码证最近年检日期 资质等级 实际控制人 **** **** 金融业-->其他未列明的金融活动 贷款担保：票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。 二、股权变动情况 项目 当前股东情况 合计 历史股东情况 其他需要说明的情况： 该公司******正式成立，股东及高管人员无变动。 出资时间 股东名称 应出资(万元) 暂无 实际出资(万元) 出资方式 出资比例(%) 三、所属集团及关联企业情况 （一）客户隶属集团、集团实际控制人 （二）集团控制关系图 （三）集团本部及下属子公司基本情况,主要财务数据,经营情况以及银行信用情况 无 （四）关联企业情况说明 。 四、客户历史沿革情况 五、客户管理体系 （一）主要管理人介绍 职位 法人代表(高管) 主要管理人个人信用情况 主要管理人个人简历 姓名 出生日期 担任该职务时间 相关行业从业年限 学历 （二）客户管理体系 六、客户管理体系 七、市场竞争力评价 （一）在当地担保行业的地位 （二）与各银行的合作情况 （三）代偿融资担保项目 八、对外担保情况分析 九、资金使用情况分析 无 十、客户近期重大事项 无 第二部分 客户财务情况评价 一、财务报表情况 期数 2010/12 2010/12 2010/12 2011/05 报表口径不一致说明： 非无保留意见说明： 报表周期 报表口径 是否审计 审计机构 年报 年报 年报 月报 本部 本部 本部 本部 否 否 否 否 审计意见 无保留意见 无保留意见 无保留意见 无保留意见 二、资产负债表情况 （一）资产负债表单位：万元 项目\\日期 2008/12 货币资金 短期投资 应收票据 应收帐款 预付帐款 其他应收款 存货净额 流动资产合计 长期投资 长期投资合计 固定资产净值 在建工程 工程物资 固定资产合计 无形及递延资产合计 资产总计 短期借款 应付票据 应付帐款 预收账款 其他应付款 预提费用 长期借款 长期应付款 负债合计 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益合计 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2009/12 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 0 0.00% 2010/12 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2010/05 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2011/05 43 0 0 0 0 350 0 4993 0 0 2 0 0 2 0 4995 0 0 0 0 1 0 0 0 1 5000 0 0 -6 4994 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% （二）2011年05月报表科目需要说明的情况 1、货币资金(单位：万元) 2、应收账款 应收账款账龄分析表（单位：万元、%） 无 大额应收账款明细表(单位：万元、月) 无 应收账款说明： 无 3、预付账款（单位：万元、月） 无 4、其他应收账款（单位：万元、月） 无 其他应收账款说明： 无 5、存货(单位：万元、％) 无 存货说明: 无 6、固定资产(单位：万元) 该公司固定资产2万元，主要是办公设备等。 固定资产及在建工程说明： 无 7、长期投资(单位：万元、%) 无 长期投资说明: 无 8、应付账款 无 应付账款说明： 无 9、其他应付账款 无 其他应付账款说明: 无 10、对其他占比较大及异常科目的说明 无 三、利润表分析单位：万元 项目\\日期 2008/12 主营业务收入 减：营业成本 营业税金及附加 主营业务经营利润 加：其它业务利润 减：营业费用 管理费用 财务费用 经营利润 加：投资收益 营业外收入 减：营业外支出 利润总额 减：所得税 少数股东损益 净利润 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2009/12 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2010/12 0 0 0 0 0 0 5 0 0 0 0 0 0 0 0 -5 增长率 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2010/05 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2011/05 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 增长率 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 利润表分析： 四、现金流量表分析单位：万元 项目\\日期 2008/12 经营活动产生现金流入小计 经营活动产生现金流出小计 经营活动产生的现金流量净额 投资活动现金流入小计 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额 筹资活动现金流入小计 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额 现金及现金等价物净增加额 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2009/12 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2010/12 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 增长率 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 2011/05 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 现金流量表分析： 五、财务指标表分析单位：% 财务指标 盈利能力指标 销售利润率 税前利润率 2008/12 0.00 0.00 0.00 2009/12 0.00 0.00 0.00 2010/12 0.00 0.00 0.00 2011/05 0.00 0.00 0.00 行业良好值 0.0 0.0 0.0 成本费用利润率 营运能力指标 净资产收益率 总资产周转率 固定资产周转率 应收帐款周转率 存货周转率 商品销售率 偿债能力指标 资产负债比率 负债与所有者权益比率 利息保障倍数 流动比率 速动比率 发展能力指标 现金比率 净利润增长率 总资产增长率 营业收入增长率 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 -100.00 0.00 -0.19 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 -100.00 0.00 -100.00 0.00 -0.06 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.02 0.02 0 0 0 0.00 0 -69.20 0.00 0.00 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 六、第一还款来源评价 （一）偿债能力评价：偿债能力是否充足，资产结构是否合理 0 （二）营运能力评价：是否具备较强的资金营运能力 0 （三）盈利能力评价：是否具备较强的盈利能力，是否具备充足的获取现金的能力 0 （四）发展能力评价：是否依靠自身经营壮大，发展是否具备可持续性 0 （五）第一还款来源综合评价 0 第三部分 客户银行信用情况评价 一、风险预警信息查询 经我行风险预警系统查询，该公司无风险预警信息。 二、其他情况评价 0 三、申报行最终结论 0
一、其他管理人员简历
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二、担保申请人准入标准
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三、内部审批流程:
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四、反担保措施
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五、风险控制组织架构
第四部分其他说明
公司建立一线业务员工到董事会决策的四级控制层级，如下图所示：
董事长 董事会 第 (专项评审委员会) 四道 第(评审委员会) 三道 (业务部经理、风险管理部经理） 第二道 第 (客户经理 A） (风险经理 B） 一道 0
六、风险准备金制度
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专项评审委员: 由董事会或董事长指派委员组成。对由公司评议会评出同意的董事会给评议会授权以外的项目进行符合评估。 评审委员有权利要求参加评议委员会。 可以要求相关行业的专家为特邀评委 评审委员会: 由总经理负责，由风险管理部经理负责组织召开。 由约5至9名成员组成： 在管理层和员工中推选的评委。总经理对评议会的结果负责。 可以要求相关行业的专家为特邀评委
