反洗钱风险分析报告
: 分析报告 反洗钱 风险 反洗钱自查报告 反洗钱可疑排除案例 反洗钱半
年分 析报告
篇一: 反洗钱风险自评估报告
XXXXXXXXXXXXXXXX银XX行X
关于反洗钱风险自评估的报告 中国人民银行 XX支行 :
根据人行 XX中心支行下发的《中国人民银行 XXX支行关于转发金融机构反洗 钱监督管理办法 （试行）有关事项的通知》 （ 银
XXXX[2014]373）文件的要求， XXXXXXX银行（ 以下简称“我行” ）认
真开展本单 位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我 行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大 额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综 合自评。现将有关自评情况汇报如下 : 一、成立反洗钱风险自评估工作小组 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗 钱评估工作领导小组，以行长 XXX为组长,XXXX为副组长， XXX、XXX、XXX为成 员，具体工作由副组长 XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自 评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自
评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 二、反洗钱风险自评估工作执行情况
1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况
自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反 洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对
可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、 报送大额和可疑交易报告。
2、认真落实客户身份识别工作。
我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查 各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的 个人账户一概不予办理开户手续 ; 在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国 人民银行进行核对登记。
3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱
宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的 安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业 务中对客户进行反洗钱风险提示。
4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工
作的操作技术和方法，提高识别 可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保
各项制度的落实。今年上半年，我行共有 8 名人员报名参加中国反洗钱中心的 在线培训，截止至 6 月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。
三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务 过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告 或人民银行调查可疑交易报告及行政执行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违 法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。
四、积极配合、协助监管及相关部门调查反洗钱活动
我行积极配合人民银行开展的业务检查、案件调查工作，同时还积极配合人民 银行开展的日常监督、管理及各项日常性和临时性的反洗钱工作。我行在能力范围 内积极协助司法机关及行政执法机关打击洗钱活动。实现了对反洗钱工作的有力支 持。
目前我行因业务规模相对较小、业务类型较为单一，在典型案例分析方面 , 我 行尚存在不足之处。另外为积极履行反洗钱义务，我行不断组织开展各类宣传活 动，但目前在宣传形式方面仍需不断丰富，从而提升宣传效果。
在今后的工作中我们会按照我行的改进措施加强反洗钱工作，深化反洗钱意 识，提高反洗钱工作人员识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的影响实施和开 展。
XXXXXXX银行 2015年 9月 9日
篇二: 反洗钱分析报告
2011年中期反洗钱工作风险分析
根据部门工作安排，总结反洗钱岗位 2011 年上半年工作实际，对反洗钱工作 中存在的、或潜在的风险进行浅析，具体内容如下 : 一、制度建设与组织建设情况
（ 一 ） 制度建设方面
自 2006 年以来，反洗“钱一法四规”先后发布，根据中国人民银行的监管规 定，公司对各分支机构提出了关于健全反洗钱内部规章的要求，但一些单位对反洗 钱工作仍不够重视，存在未建立健全制度或者简单照搬照国家法规和公司制度的情 况，没有操作性，报备不及时 ; 同时存在职责不落实、工作流于非形式的情况，没 有真正理解反洗钱工作的重要性和危害性。
（ 二 ） 组织建设方面
随着公司的发展与壮大，每年都会有部分分支机构负责人调整、轮换，按照反
洗钱法规要求，应负责人调整后应及时向所在地人民银行报备反洗负责人、领导小 组、部门职责变更情况，经了解，仍有部分分支机构存在不及时调整领导小组成 员、部门职责、报备不及时等情况。
二、反洗钱制度执行情况
（ 一 ） 身份识别与客户身份资料及交易资料保存
个别营业部在客户身份识别工作上，工作简单机械，依赖于系统 对身份证件的验证，对其他信息的要求存在不实情况，复核流于形式，缺少分 析的过程。
案例 :2011 年调取某营业部客户档案，发现客户身份信息健全、身份证无不确 定情形，客户职业为“事业单位工作”，工资是月 1 万元以上，分析客户所在地收 入分配水平，存在收入与职业不相匹配的疑点，但柜员在复核时没有进行分析、提 出质疑，工作存在不认真、不负责。
（ 二 ） 大额交易与可疑交易报告方面 各单位对大额交易和可疑交易报
告完全依赖于公司反洗钱监测系统的监测，对 于系统外、工作中的一些潜在风险不够重视。
案例分析 :2010 年
某营业部某客户开户后频繁大量转入大额资金，资金交易明显符合反洗钱报告 特征，调取该客户交易数据，发现多次当日大额转入当日转出情形，该营业部在执 行大额报备规定的过程中，了解客户存在该类情况，但并未对该客户进行高风险关 注，缺少基本的反洗钱意识和警惕性。
三、培训与宣传
按照人民银行和公司的要求，各分支机构于年初应制定反洗钱宣传和培训计 划，并按公司下发通知开展宣传与培训工作，公司 2011年 5月下发通知要求，自 5 月 17 日至 6 月
10日为反洗钱宣传期，宣传结束后各单位应天 6月 10日上报宝剑、培训工
作 总结，但截止 6 月末仍有个别单位未上报总结材料。
四、通过 2011 年上半年的工作总结，发现各单位在反洗钱方面仍存在不足， 对潜在风险够重视，对工作执行过于机械，没有工作主动性和积极性，希望各单位 加大反洗钱工作力度，提高对反洗钱的重视，将反洗钱工作落实到实处。
篇三: 反洗钱季度分析报告
根据穗商银发字 [2005]27 号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行 反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我行经常向全体体员工灌输反洗钱思想精 神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律 责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一法四令”来规范和加强对大额和可 疑支付交易的监测、客户身份识别情况等以构建更加完善的金融机构管体系，从而 更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
一、大额交易报告和可以交易报告
我行在总结和分析反洗钱工作存在问题的基础上，加强了对可疑资金交易重要 线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向异常的账户，及时上报可疑交 易报告和大额交易报告，并完善分析和报告要素，向上级行提供有力的识别资料。 2010年 01月至 2010年 03月期间，我行反洗钱录入上报系统录入笔数共 184笔， 交易金额 6516万元; 存款业务 84笔，金额 2473万元; 取款业务 100笔，金额 4039 万元; 其中对公存款 3 笔，金额 185 万元; 对
公取款 22 笔，金额 1545万元; 个人存 款 81 笔，金额 2288 万
元;个人取款 78 笔，金额 2494万元。对比上季度数字分析情况
三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对 2004年 3 月 1 日至 2005年
3 月 31 间开立的帐户进行检查，检查个人帐户 55 户、单位帐户 110 户，检
查提供金融服 务交易笔数 365 笔，其中存款业务 135 笔，结算业务 220笔，其他业务 10 笔。一 是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办 理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性 二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规 模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监 控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档 案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发 现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。
四、大额和可疑交易报告情况。 2004年 3月 1日至 2005年 3月 31间，我社大 额交易笔数 94笔，大额交易金额 995198万元: 存款业务 5137笔，金额 712108 万元，其中存款 2987 笔，金额 593496
万元，取款 2150笔，金额 118612万元;结算业务 4352笔，金额 283090 万 元，其中汇票 56 笔，金额 14586万元，支票 4296 笔，金额 268504万元。
我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强 对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立 台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记 簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细 登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交
易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出 入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以 上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。
、客户身份识别情况
（ 一 ） 在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证 （ 营业执
照、法人身份 证、企业代码证、国税、地税、开户许可证 ） 及经办人身份证的真实性、完整性、 合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户 ; 在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效 证明文件和资料，进行核对并登记。
（ 二 ） 对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要
求客户出 示本人 （或连同代办人 ）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码 进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手 续。
（ 三 ） 对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报
告管理办 法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要
求的存款账户 （ 如营业执照过期或被注销的 ），已通知客户尽快提供新的营业执 照或办理销户手续。
（ 四 ） 提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不
给予现金 支付。我支行坚持每天对每笔超过
5万元（ 含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提
前一 天预约提现金额 ;单位结算账户 100 万元以上的单笔转账交易和个人结算账户 20万 元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间 笔
（含他代本 ）单
20 万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本 .
（ 五 ） 严格监管和控制私存现象。我支行成立专项小组专门对有意
要套现或 私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结 算帐户帐户都能合规性地运 各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大 额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范 围，没有违反反洗钱相关规定。
按照客户等级风险划分分析
公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性质，按照客户的特点或 者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。
高风险等级客户划分标准
（ 一 ） 被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的 ; （ 二 ） 中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的 ; （ 三 ） 在日常交易监控中被报送可疑交易的 ;
（ 四 ） 媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为
的 ;
（ 五 ） 其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，
需要列入高风险等级的。
（ 六 ） 其他公司认为存在高风险的客户。
第七条 中风险等级客户划分标准
（ 一 ） 客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求
及时改正 的。
（ 二 ） 在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加
保证金， 导致强行平仓的，而后未采取相关措施。
（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑
点 的。
（ 四 ） 客户交易出现异常行为的。 （ 五 ） 其他公司认定为中风险等级的客户。
第 低风险等级客户划分标准
（ 一 ） 客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。 （ 二 ） 交易过程正常。 （ 三 ） 能够及时追加保证金
（ 四 ） 当先前资料出现变更时，能及时报备改正、存档。 高中 低风险
客户各多少等 以数字表明
在本季，我行没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户 ; 没有
资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户 ; 没有企业日常收付与企业经营特点 明显不符的账户 ; 没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不 符的现象等可疑支付交易。
今后我行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和 可疑交易报告制度，加大反洗钱培
训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反 洗钱工作的紧迫感、主动性 ; 严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
