供应链金融视角下我国中小企业融资问题研究
潘德东
(渤海大学文理学院管理系121000)
【摘
要】供应链金融作为一种新型的融资模式和产业增值方式，近几年受到了广泛的关注。本文从信息经济学角度探讨了中小企业融资难“中小企业融资失灵”的症结所在，对国内金融实践中的问题进行了剖
析。提出了完善中小企业融资问题的建议。【关键词】供应链;金融;中小企业;融资信息不对称
针对中小型企业融资难问题的研究目前主要集中在财政支持制度、融资制度和等方面，鉴于当前国内金融市场的发展状态，通过这些方式来解决中小型企业的融资难问题，还需要较长的时间。当前融资难问题已成为制约我国中小型企业的生存和发展的瓶颈。中小型企业通过商业银行融资业务，来进行金融产品的融资创新、设计创新，通过在信贷市场上寻找多个参与者或利益相关者，以建立一种特殊的机制，来分担小企业融资的风险，缓解中
运用供应链金融服务思想可提供很好的小型企业融资难的问题，
解决问题的思路。
一、供应链金融概述
“供应链金融”所谓的是指银行对整个产业链进行全面的信
贷，供应链金融是物流与金融相结合的产物。其主要服务内容包
评估、监督、供应链融资、资产管理、财务咨询等。可为客括：融资、
户提供直接或间接的金融服务，以提高整个供应链的性能和客户管理和资本运作效率。通过银行与企业的密切合作，建立起金融产品服务体系。促进供应链融资业务的市场的运作，确保价格稳定，具一定的流动性，符合银行对抵押品的要求。金融行业与专业
为客户提供融资服务，帮助客户迅速提高销服务公司有机的合作，
售效率，降低运营成本，达到双赢的目的。供应链融资业务对于客
适用于所有可提供动产抵押的各种类型的客户有广泛的适应性，
户。尤其对于缺少流动资金的制造商，推广供应链融资业务，可以
增加供应链融资业务经销商的流动性，可促增加企业的流动资金，
进两者有机的结合，促进企业提高销售量，增加企业利润。供应链金融业务不片面强调企业的财务特征与行业地位，也不是孤立的做出信贷决策的评价，是要注重结合用户真实的贸易背景。在调研的基础上，银行系统提供创新的供应链金融产品和服务模式，以适应不同客户的需求。
二、基于供应链金融视角下的中小企业融资问题的解决方法分析
依据我国的现行做法，要解决供应链融资的问题，必须要从供应链融资的入手，进行理论创新与业务创新。
(一)构建中小企业信用评级体系，控制信贷风险供应链金融作为中小型企业结构化的金融创新，在经营模式上有多样化的特点。中小型企业客户与银行的战略高度统一起来，建立起适用于中小型企业信用评级体系有着非常现实的意义。根据供应链金融的特点，必须要从根本上进行变革，必须对风险评估系统的受信主体进行系统评价。其中主要评级是指金融本身评级的特点；债务评级是指特定债务的信用风险，包括交易性金融资
产的特点和供应链运作的评价。在建立风险预警等信贷管理的基
础上，制订相关的贷款与规定，作为评估管理的重要依据。从业务运作机制来看，建立风险控制体系，当前大多银行的供应链融资不是于传统的流动资金贷款的风险体系，没有专业的操作
缺乏针对核心企业和物流监管的管理办法。平台，
(二)完善金融环境，“物流银行”设立
为进一步推动我国供应链金融的发展，我们必须学习国际先进的经验，完善法律和相关，创造必备的金融环境。为减轻中小型企业融资的困难，近年来，从国家到地方金融机构陆续开展了中小企业贷款担保业务，以期解决中小型企业融资难的问题。但实际的工作效果并不强。由于担保抵押资产业务本身有一定的局
“物流银所以很多小企业无法享受到优惠。建立性限性，
，“物流银行”，行”允许有条件的企业设立专门负责供应链融资，畅通物流、信息流和资金流，以提高中小型企业的融资效率。同时规范民间资本的运作，有效的解决中小型企业融资难的问题。
(三)重视核心企业培育，提高供应链整体绩效
供应链中的核心企业在整个供应链中起着关键的作用。在传统的制造业，其核心业务是生产产品或进行组装产品的服务，其业
企业的核心务的关键点在于高新技术的创新与应用；在贸易行业，
是掌握销售渠道，并对客户资源进行有效的管理与维系。供应链的核心企业在整个供应链中起到了组织者、管理者的作用。因此，尽管核心企业一般不存在获得金融服务的瓶颈，但由于供应链和
使核心渠道链中的其他成员的表现直接影响了企业本身的绩效，
企业必须做出其他安排，以促进融资活动的开展，核心企业往往依靠财务方面的表现来衡量是否能够获得较大的利益。在此情况
核心企业依托其自身的优势，将物流、资金等成本有目的的转下，
移给上下游的中小企业。
(四)搭建信息共享平台，破解技术应用孤岛针对信息不对称的问题，应该由、银行与企业共同参加，建立金融信息共享平台。如统一的应收账款抵押评级系统、企业信用信息系统等，对供应链金融业务的发展起到了举足轻重的作
电子信息技术的发展和金融领域的应用在不同的国家用。目前，
都有不同的进展。很多发达国家已建立起了完整而系统的金融信息平台，并拥有较为成熟的电子交易和支付平台。由于当前国内银行、企业的技术应用水平不一，从而使得供应链金融所要求的信息难以共享。往往存在系统的标准不一的问题，统一标准需要各方共同推动，促进公共供应链金融服务平台的建立与完善。
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