1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
2、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险
3、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款
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B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
4、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
5、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、资产转让
B、分配红利和其他收入 C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
6、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
7、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体
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B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
8、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
9、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
10、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
11、银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
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B、商业银行超额准备金 C、银行再贴现 D、银行再贷款
12、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
13、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
14、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
15、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
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A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权
16、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
17、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
18、存款业务是属于商业银行的（ ）
A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务
19、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
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）
）
B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
20、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
21、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的性和权威性
22、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
23、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
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A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
24、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高
25、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 26、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
27、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
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A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
28、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本
29、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、
30、下列属于性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
31、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效
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性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
32、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查
33、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
34、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%
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35、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性
36、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
37、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
38、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险
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D、信用风险
39、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银 B、性银行 C、银行 D、国有银行
40、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
41、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
42、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少
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B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
43、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
44、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
45、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
46、宋体（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
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A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
47、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
48、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
49、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
50、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
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A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
51、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
52、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
53、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查
54、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
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B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
55、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 56、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
57、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
58、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并
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B、购买与承接 D、兼并收购
59、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
60、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
61、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
62、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑
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B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
63、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）
A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
65、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
66、三大类审计不包括（ ）
A、外部审计
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B、内部审计 C、审计 D、审计
67、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
68、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
69、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 70、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付
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B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
71、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
72、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
73、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
74、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
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C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
75、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资
76、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险
77、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
78、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
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C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
79、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
80、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
81、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
82、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
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A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
83、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
84、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
85、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
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86、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
87、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
88、（ ）是指经中国银批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司
、（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司
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D、保险公司
90、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、财务公司的负债业务有（ ） A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务 C、发行金融债券 D、同业资产业务 E、投资业务
2、银及其派出机构对开发银行和性银行实施持续的非现场监管，包括（ ） A、对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
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E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和性银行执行国家、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 3、重大声誉事件是指造成（ ）的事件。 A、市场大幅波动 B、银行业重大损失 C、引发系统性风险 D、影响社会经济秩序稳定 E、引发政局风险
4、金融资产管理公司的主要业务包括（ ） A、不良资产业务 B、投资业务 C、贷款业务 D、中间业务 E、银行业务
5、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离
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6、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借
7、作为银行货币工具的再贴现，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整
8、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（ ） A、促进信贷结构调整 B、增加工业信贷投放
C、引导扩大县域和“三农”信贷投放 D、提高居民消费水平
E、扩大高新技术产业的信贷规模
9、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
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A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果
10、内部审计部门应就以下哪些事项向银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ）
A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况
D、外部中介机构对银行的审计报告 E、向监事会提交的全面审计工作报告 11、合规文化的特点主要包括（ ）
A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达
E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 12、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款益
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B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
13、下列银行绩效考评指标不包括（ ）
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标 D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标
14、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
15、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（ ）
A、控制环境 B、风险评估
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C、控制活动 D、内部监督 E、信息与沟通
16、货币目标包括（ ）
A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标
17、以下属于单位存款的有（ ）
A、定期存款 B、活期存款 C、定活两便存款 D、协定存款 E、保证金存款
18、作为银行货币工具的再贴现，具体包括（A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整
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）
19、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ）
A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控
20、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关的落实情况进行调查评估
C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估
D、调查用能单位经营情况
E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款
21、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）
A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件
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22、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿
23、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（ ）
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础
24、（ ）是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性 E、不相容岗位与职务分离
25、金融租赁公司的资产业务包括（ ）
A、融资租赁业务 B、固定收益类证券投资
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C、接受承租人租赁保证金 D、向金融机构借款 E、发行金融债券
26、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
27、向银行提交的贷款申请应该包括（ ）
A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息
C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划
28、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务
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）
29、财务公司的功能定位有哪些?（ ）
A、集团资金归集平台 B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台
30、一般认为，产业包括（ ）
A、产业结构 B、产业组织 C、产业技术 D、产业布局 E、产业优化
31、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行
32、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）
A、积极主动原则 B、客观公正原则
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）
C、专业原则
D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应
33、下面属于银行提高再贴现率后的影响的有（ ）
A、会提高商业银行向银行融资的成本 B、会减少商业银行向银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
34、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ）
A、不相容职务分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、运营控制 E、绩效考评控制
35、商业银行合规风险管理的目标有（ ）
A、建立健全合规风险管理框架 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、确保股东回报
D、促进全面风险管理体系建设
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E、确保依法合规经营
36、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）
A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
37、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ）
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础 E、构建了资本监管的“三大支柱” 38、产业布局一般遵循的原则有（ ）
A、普遍性原则 B、经济性原则 C、合理性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则
39、银行业金融机构应当从（ ）方面做好从业人员行为管理。
A、招聘和任职
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B、从业人员管理信息系统 C、行为守则和行为细则 D、举报和问责 E、评估和监测
40、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错
2、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错
3、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错
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4、宋体（ ）中国银监会可以对发生的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错
5、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错
6、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错
7、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错
8、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错
9、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对
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B、错
10、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。
A、对 B、错
11、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
12、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
A、对 B、错
13、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。
A、对 B、错
14、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
A、对 B、错
15、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
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A、对 B、错
第 39 页 共 45 页
参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】C 2、【答案】C 3、【答案】A 4、【答案】D 5、C 6、【答案】A 7、【答案】A 8、【答案】B 9、【答案】B 10、参：B 11、参：B 12、【答案】D 13、【答案】C 14、C 15、【答案】A 16、【答案】C 17、【答案】C 18、参：C 19、【答案】D 20、【答案】D 21、正确答案：D 22、B 23、【答案】B 24、【答案】A
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25、C 26、【答案】D 27、【答案】A 28、【答案】C 29、【答案】A 30、『正确答案』D 31、【答案】C 32、【答案】B 33、B 34、【答案】A 35、【答案】C 36、正确答案：A 37、【答案】A 38、【答案】C 39、【答案】C 40、【答案】A 41、【答案】D 42、【答案】C 43、【答案】C 44、【答案】A 45、【答案】C 46、『正确答案』A 47、【答案】A 48、【答案】A 49、【答案】D 50、【答案】B 51、【答案】A
第 41 页 共 45 页
52、正确答案：C 53、【答案】C 54、【答案】B 55、【答案】D 56、【答案】B 57、【答案】D 58、A
59、正确答案：A 60、B
61、『正确答案』C 62、C
63、正确答案：C 、【答案】A 65、【答案】D 66、【答案】A 67、【答案】A 68、【答案】B 69、B 70、【答案】C 71、【答案】B 72、【答案】C 73、【答案】B 74、【答案】D 75、【答案】A 76、【答案】C 77、参：D 78、C
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79、【答案】C 80、【答案】A 81、正确答案：D 82、【答案】B 83、【答案】C 84、【答案】D 85、【答案】A 86、C 87、【答案】D 88、【答案】C 、【答案】A 90、【答案】B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【正确答案】ABC 2、【答案】A,B,C,D,E 3、【答案】A,B,C,D 4、【答案】A,B,D 5、【答案】A,B,C 6、【答案】A,B,C,D,E 7、【答案】A,C 8、【正确答案】AC 9、【正确答案】ABC 10、【答案】B,C,D 11、【正确答案】ABCD 12、【答案】A,C,D 13、【答案】C,D 14、【正确答案】ABCDE
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15、【正确答案】ABCDE 16、【正确答案】BCD 17、【答案】A,B,D,E 18、【答案】A,C 19、【答案】B,C,D,E 20、【正确答案】ABCDE 21、【答案】A,B,C,D,E 22、【正确答案】ABCD 23、【答案】A,B,C,D 24、【答案】B,C,D 25、【答案】A,B 26、【答案】A,B,C 27、【答案】A,B,C,D,E 28、【答案】A,B,C 29、【答案】A,B,D,E 30、【正确答案】ABCD 31、【答案】A,B,D,E 32、【正确答案】ABC 33、【答案】A,B,C,E 34、【答案】A,B,C,D,E 35、【答案】A,B,D,E 36、【答案】A,B,C,D 37、【正确答案】ABCD 38、【正确答案】BCDE 39、【答案】A,B,C,D,E 40、【答案】C,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、B 9、A 10、B 11、A 12、A 13、B 14、A 15、B
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