抓住重点强化内控防范风险确保业务经营的安全营运

的安全营运

抓住重点强化内控防范风险确保业务经营的安全营运 内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。综观近几十年国外商业银行发展和监管部门监管历程，可以看出，国外商业银行及其监管部门越来越重视内部控制。由于内部控制脆弱带来的后果是经营行为的低效率、短期化和高风险，甚至倒闭的案例屡见不鲜。基于此，巴塞尔委员会对内部控制高度关注，于

1998年发布了《银行机构的内部控制体系框架》。我国商业银行改革的关键点就是要健全内部控制，降低营运风险，提

升经营绩效，增强竞争能力。银行内部控制需要行长、高管

层、中层干部和各级行员工共同努力才能实现，强调“三大

目标”：业绩目标、信誉目标和合规性目标。内部控制的基本

作用在于对风险控制的信息及时反馈和自我调整，以确保法

律法规和银行内部规章的贯彻执行，实现银行的发展战略和

经营目标。银行只有通过完善内部控制，对各项业务进行合

理内部控制，才能有效规避经营风险；内控制约是防范银行

案件的有效措施，严格执行规章制度，落实内控制约措施，

是保护银行资金安全的重要屏障。因此，内控建设是固本强

基，是保证银行经营安全稳健运行、持续发展的重要基础。

一、案防形势分析

(一)当前面临的案防形势

1、改革开放以来，特别是近几年银行业案件情况和案

防形势

改革开放以来，银行业案件层出不穷，案防形势相当严

峻。特别是近几年，在国有商业银行综合改革不断推进的同

时，一些大要案频频曝光，再次引起人们对国有商业银行经

营管理水平和风险控制能力的关注。从X年以来发生的银行

案件来看，主要是操作风险领域的案件，涉案金额大、案件集中在基层。如X年X月X日，X银行X省分行发现诈骗案

件线索，不久又相继发现多家银行分支机构涉及其中。犯罪

分子给付一定比例费用，要求出资企业将资金存入其指定的

银行，然后与银行内部人员勾结盗用资金。该案共涉及X省

X家银行多家基层网点，多家银行内部人员参与作案，涉案金

额X亿元，预计损失达X亿元。案件隐蔽时间较长，有的长

达X年。目前主要犯罪嫌疑人已抓捕归案，案件在进一步审

理中。又如X年X月X日，X银行X支行发现诈骗案，形成

风险资金X亿多元。案件涉及X支行原行长X等人。以上2

件大案暴露出的银行问题一是规章制度执行不力，有章不

循、违章不究；二是内控制度和流程设计不完善；三是银行

业考核机制不适应业务发展需要；四是对基层行负责人监督

不力。通过分析，我们不难看出，这些案件发生，是旧体制

的弊端以及当前复杂的社会矛盾、较差的社会信用环境、不

良的银行传统文化等多种因素相互交织与作用的结果；也是

商业银行自身管理制度不完善，基本制度执行不力、内控制

度不落实和对基层机构特别是对机构负责人管控不到位造

成的。而通过对“X特大金融诈骗案”等一系列案件的深入

分析发现，金融犯罪有比内部管理不严更为深层的原因：那

就是商业银行在配置社会金融资源方面效率严重不足，客观

上存在金融犯罪的“土壤”。

2、国家及监管当局对案防工作的要求

中国银行业监督管理委员会在《中国银行业监督管理委

员会关于进一步开展案件专项治理工作的通知》中指出，目

前银行业深层次的矛盾和问题还没有得到根本解决，案件形

势依然严峻。为此，银监会决定，XX年继续开展案件专项治

理活动。各银监局和各银行业金融机构要深刻领会国务院领

导同志关于案件专项治理的批示精神，增强对案件查防工作

的紧迫感和责任感，高度重视案件专项治理工作，狠抓落实，加强整改，保持案件专项治理工作的连续性和有效性，使案

件专项治理工作向纵深发展。根据国务院领导的批示，以及

目前案件的形势和特点，XX年案件专项治理工作的目标是：

继续降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严惩犯罪分子，

重处违规行为。案件专项治理工作的原则是：坚持标本兼治，

重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并举，

重在加强内控。

(二)本行系统案防的情况

与其他商业银行一样，目前X银行系统的案防形势仍然

非常严峻。特别是XX年X省部分二级分行连续发生案件，

充分暴露了部分行抓内控制度落实、管理工作不到位等漏洞。

这些案件的起因一是规章制度执行不到位，有章不循，违规

操作；二是一线监督和业务部门自律监管不到位，事中、事

后监督流于形式；三是少数员工素质偏低。

(三)本行的现状及思考

我行的案防形势也不容乐观，近年来共发生了X起案件。

“十案十违章”。通过对我行X起案件的分析，可以看

出，这些案件的发生并不是偶然的，是我行当时不重视员工

的法制教育和规章制度教育、忽视内控管理、对案件疏于防范必然带来的恶果。活生生的事例告诉我们，只有做好案防

工作，才能取得经营效益；只有杜绝案件的发生，才能保证

我行的各项业务稳健经营。因此当前我行内控的重点就是

“案防”。

二、近几年我行案防工作的主要做法

近几年我行始终坚持以案防为重点，强化内控建设；通

过大力构建内控体系，不断完善有关规章，科学优化业务流

程，积极培育全员内控文化意识，大力查处各类违规违章操

作和违纪问题，不断提高监督效率，有效防范和化解风险，

消除安全隐患，降低案件发生机率，确保稳健运行，取得了

明显效果。

(一)加强组织领导，构建健全的内部控制体系

1、党委重视，一把手“一岗双责”，分管领导具体负责，

“三道防线”，齐抓共管。

一是党委高度重视。今年省行纪检监察工作会议后，分

行党委、纪委迅速行动抓贯彻落实，先后召开了党委会、纪

委会和相关部门联席会议，专题讨论贯彻落实省行纪检监察

会议精神。X年X月X日召开全市农行纪检监察工作会议，各支行行长、纪委书记，基层营业网点负责人、各支行中层

干部，分行机关副科长以上参加，规模之大为历年之最，表

明分行党委高度重视案防工作。

二是落实好各级行一把手“一岗双责”的职责，进一步

提高各级行一把手履行党风廉政建设分管责任人和经营主

责任人的“一岗双责”的责任意识，分管领导具体负责，切

实履行各自的职责，牢记“两个务必”的宗旨，树立艰苦奋

斗、勤俭节约的优良传统，增强勤政、廉政的自律意识，全

面提升各级行领导干部的政治素养和拒腐防变能力。

三是针对当前的案防严峻形势，着力抓好三道防线建设。

加强三道防线建设是防范案件的基础工程，我行党委高度重

视，认真抓好该项工作，分支行建立职能部门联席会议制度，

定期召开分析会，对本行案件防范工作进行综合研究，提出

有针对性的措施予以防范；做好员工异常思想行为排查，采取有效措施进行监控，从制度层面抓源头治理。强化员工风

险意识、合规意识、自我保护意识，解决“不想为”的问题。

不仅自己不违规，而且还要抵制上级和别人的违规行

为，并积极举报，这样才能有效保护自己。认真执行总

行制定的“四个一律”和“举报奖励办法”两项制度，发挥

警示教育作用。狠抓规章制度的执行力，解决“不能干”的

问题。职能部门认真履行自律监管职责，建立和完善部门间

的信息交流及协调合作机制，做好横纵向的协调配合，深入

解剖每一制度的操作环节，从充分性、合规性、有效性和适

宜性等方面对内部控制进行评价，积极消除风险隐患。纪检

监察部门加强再监督检查，加大惩处力度，解决“不敢为”

的问题。对内控检查发现的薄弱环节和风险点，再监督部门

高度关注，落实防范措施，防止违规违纪行为的发生。今年，

分行已开展对公司业务部、信贷管理部、个人业务部XX年

履行自律监管职责情况检查，并借鉴兄弟行经验，从监管内

容、周期、备案、报告质量和下发整改通知书、后续检查等

6个方面进行检查，切实加强对业务部门履行自律监管职责

情况的监督检查。

四是建立完善的齐抓共管查防机制。进一步明确将营业

网点负责人落实为所辖网点防范工作的直接责任人，分、支

行同X个营业网点签订了案件防范责任书，明确各自的防范

责任。各支行领导班子成员按分片包干责任制，切实担负起

分片管辖范围内的查防责任。

2、建立内部监督委员会，定期研究、指导开展工作

我行根据《中华人民共和国商业银行法》关于国有独资

商业银行内部监督机制的规定以及国务院、人民银行和上级

行的要求，为完善内部控制，强化内部监督，防范和化解风

险，成立了“X分行内部监督委员会”。主任委员由行长担

任，各科室的主要负责人担任委员。内监会的主要职能一是

研究确定全行内部监督控制和防范风险的战略、方针和政策；

二是对全行内控制度执行情况进行综合评价，听取有关业务

主管部门自律监管情况和内部监督部门工作情况汇报，指导

各业务主管部门的自律监管工作；三是对发现的重大案件和

严重违规违纪问题进行分析和对策性研究。

内监会下设办公室，负责内监会的日常事务。内监会办

公室原设在审计科，审计职能上收后改为监察室，现办公室

主任由监察室负责人兼任。内监会办公室的主要职责一是收

集各业务主管部门和监督部门对全行经营风险防范问题的

建议；二是提交全行内部控制和监督工作情况的分析报告，

对全行经营管理风险进行监测分析。内监会实行例会制度，

原则上每半年召开一次例会。

3、制定各种案防方案，深入推动。如X分行再监督检

查方案、保持共产党员先进性教育活动方案、治理商业贿赂

专项工作实施方案、整肃行风行纪教育活动方案、案件专项

治理工作实施方案等。

4、建立问责制，强化责任追究。我行通过抓好案件问

责制的落实，改变了对案件防范的被动局面，落实关口前移

以查促防等各项措施，全面履行防范职能。一是明确办案责

任。把各支行一把手列为办案第一责任人，纪委书记或纪检

委员为办案组织责任人，具体承办部门负责人为办案直接责任人。二是加强对已发案件分析。对已发案件做到一案一分

析，对存在问题和漏洞，提出有针对性的整改意见，切实落

实整改，完善内控制度。三是构建有效的查防机制。进一步

明确将营业网点负责人落实为所辖网点防范工作的直接责

任人，明确各自的防范责任。四是做好信访举报的查核工作。

我行党委、纪委高度重视信访举报查核工作，对信访反映的

每一个问题、每一条线索都进行认真梳理、仔细分析、深入

调查、如实反映，对查实的问题提出整改和处理意见，并跟

踪落实。五是完善监督渠道。为拓宽反映问题的收集渠道，

分行聘请了X名党性原则、工作责任心强的同志为党风廉政

兼职监察联络员，负责收集基层员工对分行领导及机关党风

廉政建设和机关作风的意见及建议，同时，分行纪委监察室在内部网设立信访举报电子邮箱，并将网址对全行员工公布，

广泛听取对领导干部的意见，接受群众举报，进一步加强对

领导干部的监督管理。五是加大对责任的追究力度。通过采

取上述措施，促使各级行领导和业务主管部门认真履行职

责，严格管理，严格监督，遏制大案要案的发生。

(二)与时俱进，转变观念

1、以防为主，加强思想教育、规章制度教育和法纪教

育，提高防范意识和防范能力。我行通过制定教育活动方案，

抓好理想信念教育、党纪政纪和法律法规教育、规章制度和

职业道德教育，用马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三

个代表”重要思想武装头脑，牢固树立科学的世界观、人生

观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，牢固树立一

级法人观念和全局观念，正确行使手中的权力，自觉做到权

为民用，利为民谋，使全行员工不想作案、不敢作案、不能

作案。

2、抓思想行为、特别是8小时以外的排查。我行通过

加强对员工异常思想行为的排查，力争全面了解和掌握全行

员工行为动态，做到既要掌握工作表现，也要对8小时以外

的社会情况有所侧重地重点掌握，对有经商、赌博等异常行

为的人员进行重点监控防范，遇到重大情况及时报告并采取措施。该项排查工作每季进行一次。

3、全员防范，群防群治。反腐倡廉、防范案件不单是

纪检监察部

门的事情，也是全体员工必须重视的事情。分、支行同

每位员工都签订了案件防范责任书，要求每位员工在做到洁身自好的同时，共同配合做好案防工作。只有大家共同参与

其中，投身其中，才能把工作做得更好，才能有效实现群防

群治，将反腐倡廉和案防工作落到实处。

4、因应审计改革，及时补位，防止监督职能缺失。今年

省行系统推行了审计垂直化改革，撤消各二级分行的审计部

门，审计职能上收省行集中管理，按片区设立审计特派办。

审计体制改革整合了系统内审计资源，实现了审计的相对独

立，增强了审计的权威性，各审计特派办直接对省行行长负

责。我行因应审计改革，及时补位，内部业务经营和管理的

监督检查改为分行监察室来承担，防止监督职能缺失。另外，

外部监管部门加大了监督查处力度，也要求我们必须在抓业

务的同时，加大对案件防范和查处的力度，这也必须由监察

部门来承担。

(三)完善制度，堵塞漏洞

1、狠抓规章制度的落实，增强制度的执行力，确保业

务操作合法合规。制度是管理的灵魂，是法律法规在业务工

作中的具体体现。应该说，X银行发展到现在，各项规章制

度已经日趋完善了。从近年来农行系统案件发生的原因来看，

主要是有章不循、违章操作、内外勾结作案等。哲人培根曾

说过：“没有执行的制度比没有制度更可怕。”没有制度，可

以制定；有制度形同虚设，一切监督便成空话。因此，我行

在X年全辖开展规章制度宣讲教育的基础上，继续狠抓各项

规章制度的落实。一是加强部门自律监管，强化落实部门自

律监管责任。各业务主管部门根据本线条业务自律监管的职

责要求，切实做好和加强对本线条的内控防范工作，按照自

律监管的规定要求每半年对本线条制定下发的规章制度落实情况进行一次自律监管检查，并按规定要求书面报告再监

督部门存查，发现重大案件或问题要形成个案的整改落实情

况材料报审计、监察部门备案。二是加强再监督检查，形成

防范合力。纪检监察和审计部门加强了对业务部门的再监督

检查，进一步落实业务部门的自律监管职责，同时，监督部

门在工作中不断总结、创新，不断改进监督手段，完善检查

记录登记等制度，按照“统一方案、联合调查、就地取证、

当场认定、按照程序、及时处理”的方式，做到业务检查、

落实整改和责任追究“三位一体”，有效地提高了监督效率。

2、规范管理。今年以来，全行认真落实执行分行党委

提出的工作思路，转变观念和作风，切实更新经营管理理念，

加强和规范内部管理，规范业务经营管理行为和操作程序。

通过组织各项专项检查，强化部门自律监管，落实从严治行，

夯实基础，堵塞漏洞，内控水平明显提高，确保了安全稳健

经营。

3、重视技防，利用现有监控、监管设备加强监督。在

技防上利用现有的科技手段，提高技防水平。在强调人防的

同时，运用科技手段加强非现场技术监督，逐步探索电子防

控系统，解决制度执行不到位以及执行中存在弹性的问题。

一是推广总行开发的会计监控系统，发挥“风险控制、辅助

管理”的监管作用。该系统的推广应用，可以解决X银行综

合应用系统应用过程中，柜员能力问题和道德问题所带来的

操作风险，实现由规范性监管为主向风险监管为主转变，由

事后监管为主向事前、事中监管为主转变，由现场监管为主

向现场监管与非现场监管并重转变。二是利用现有的各项业

务的电子监控系统，进行在线实时监控。目前，信贷、审计、

保卫、法律、财务、人事等部门都有本业务的管理和监控系

统。我行充分发挥这些系统在内控管理中的作用，分行相关

职能部门建立录像抽查制度、并对抽查与监控中发现的问题进行处理移送，保证监督及时有效和责任落实，构建立体网

络式防范体系，做到人防与技防相结合，真正达到想作案也

不能作案的效果。

(四)抓住重点，落实措施

1、抓住重点，开展风险提示和检查。成立专项检查小

组，以实地实时检查和监控设施回放抽查的方式，加强“八

大领域”风险点检查和监督。对发现的存在问题，及时移送

相关部门，落实处罚。

2、围绕案防抓落实

(1)抓领导干部道德风险防范落实：领导干部重点学习

《领导干部道德风险防范指引》，既用于规范、约束自身从

业行为，预防道德风险，又把学习精神浸润到银行的日常管

理和决策中，在民主生活会上开展批评与自我批评。各级行

领导班子将其列入党委中心组的学习内容，做到时间、人员、内容三落实，使制度建设入心入脑，形成“做人讲诚信，做

官讲清廉，做事讲规矩”的良好文化氛围。在学习的基础上，

强化监督，严肃党纪，建立健全领导干部廉政监督的各项制

度，狠刹“五股歪风”，扎实推进领导干部廉洁自律。健全权

力运行机制，进一步加大对干部选拔任用的监督管理，强化

信贷和财会监管，完善行务公开，抓好信访举报工作，继续

抓好反腐败抓源头工作。

(2)抓各个风险点防范落实：一是各业务主管部门和一

线操作岗位的员工重点学习《防范案件工作指引》，学好、

牢记与自己岗位相关的业务活动风险点及其防范手段，把各

项规章制度熟记于心，用于实践，增强风险防范和自我保护

意识，减少违规违纪行为的发生。各级行组织员工广泛深入学习各项金融规章，保证各项制度和措施的贯彻落实，使每

一个员工熟知并准确把握本岗位业务操作中的主要风险点

和控制办法，牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”

的理念，进一步增强遵章守纪的自觉性和主动性。二是关注

新风险点的防范，把总行“三个指引”列出的风险点作为监

督的重点，关注新业务、新品种的风险点，重点关注票据诈

骗风险、集团客户与关联交易风险、存款及柜台业务风险、

网上银行业务风险、不良资产过程中的违法违规及道德风险

等。

(3)抓监督查处、从严治行

纪检监察、保卫部门人员重点学习《查办案件工作指

引》，进一步明确查办案件工作程序，提高工作效率和质量；

严格执行新修订的《X银行员工违反规章制度处理办法》，做

到规章面前人人平等。我行积极落实办案责任，重视案件分

析，加大查处力度，努力构建查处、整改和责任追究“三位

一体”的查防体系。同时，积极完善监督制约机制，强化对

职能部门自律监管的再监督，抓好各项检查发现问题的整改

落实，防范操作风险，严肃违规责任追究，保障业务经营依

法合规。

3、开展案件综合治理回头看、操作风险专项大检查、

治理商业贿赂专项工作、合规文化教育活动，深化案防，提

升案防。

(1)深化案件专项治理，开展案件“回头看”检查活动。

根据国务院、银监会的要求，按照省行的统一部署，认真开

展案件“回头看”检查，对X年经营机构操作风险大检查、

信贷法人客户业务专项检查和个人贷款操作风险专项治理

工作中发现的问题整改情况进行检查。各级行党委切实按照

上级行的要求，加强“回头看”检查和重点治理工作的组织

协调，制定详细的工作计划和时间表，明确职责分工，按照“坚持标本兼治，重在治本；坚持查防并举，重在防范；坚

持改革管理并举，重在加强内控；坚持全面检查，突出重点

治理”的四大原则，扎实推进案件专项治理“回头看”检查

和重点治理工作，努力实现“遏制大要案件发案率，降低案

件发案率，提高案件成功堵截率和追赃率，严处违规行为”

的四大工作目标。

(2)扎实有效地开展操作风险大检查，遏制各类案件的

发生。X年X月份，按照省行的统一部署安排，开展操作风险

大检查活动。我行各级纪检监察部门积极配合财会等有关部

门抓好该项检查工作，本着防范案件的目标，从业务操作、

制度落实、人员管理等各个环节着手，排查柜台风险点，对

重点岗位、重点业务进行重点检查。一是完善举报制度，设

立举报邮箱，在全辖X个营业机构营业厅内悬挂“举报奖励

办法”制度公示牌，以发现苗头漏洞，加强检查的针对性；

二是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的

行为，建立相应的行为失范监察制度，确保案件苗头得到及

时查处；三是实行严格的问责制，对检查发现的问题隐瞒不

报、上报虚假情况或检查监督整改不力的情况要严肃追究相

关的责任。

(3)认真部署开展治理商业贿赂

根据省行《关于开展治理商业贿赂专项工作实施方案》

的文件精神和工作要求，我行党委、纪委高度重视，立即部

署开展治理商业贿赂专项工作。迅速行动，抓好贯彻落实。

X年X月X日分行在总行、省行治理商业贿赂专项工作电视电

话会议后马上进行了工作部署：一是坚决按照总、省行党委

的要求，迅速行动，责任到位，认真开展治理商业贿赂专项

工作；二是明确重点、把握政策做好治理商业贿赂专项工作

的三项任务、抓好五个关键环节，强化三项内容的学习；三

是按照省行的要求正确处理好三个关系，通过专项治理，使

全行作风有了一个明显的转变，“打好两个基础”、“树立一

个形象”，扎实有效地开展治理商业贿赂专项工作，切实防

范各类案件，确保我行人力资源综合改革和业务发展顺利推

进。召开党委、纪委会，部署开展专项工作。治理商业贿赂

专项工作电视电话会议结束后，当天下午我行党委立即召开

了党委会，研究贯彻落实上级行电视电话会议精神，部署全

辖开展治理商业贿赂专项工作。决定成立由分行党委书记任组长的“X分行治理商业贿赂专项工作领导小组”，下设办

公室，监察部门负责人担任办公室主任，统筹组织全辖开展

治理商业贿赂专项工作。同时分行纪委也马上召开了会议，

对贯彻落实意见及制定实施方案和具体措施进行了认真的

讨论，并强调要迅速行动，责任到位，要按照“法人负责、

分级自查、双线问责”的原则，强化监督检查和问责制，一

级抓一级，层层抓落实，结合本行实际确定治理工作措施和

重点。召开治理商业贿赂专项工作会议。为提高认识，统一

思想，分行党委、纪委于X年X月X日召开了我行治理商业

贿赂专项工作会议，辖属各支行行长、纪委书记、纪检监察

部门负责人、分行机关副科以上干部、市区营业网点负责人

参加会议，强调从思想教育、权力运行、监督制约、行为惩

处四个方面扎实抓好本行治理商业贿赂工作。各支行按照分

行的部署安排抓好落实，确保各项措施到位。(四)明确重点，

各部门认真开展自查自纠工作。依据银监会、上级行关于开

展治理商业贿赂专项工作的要求，按照“法人负责、分级自

查、双线问责”的原则，建立严格的自查自纠工作责任制，

一级检查一级，各支行、各部门负责人为专项治理自查自纠

工作的第一责任人，并采取分级按线条负责落实自查自纠不

正当交易和排查商业贿赂案件。从各支行、各部门的自查情

况来看，现阶段我行未发现重大的商业贿赂案件线索，下一

步我行将严格按照银监会、上级行治理商业贿赂专项工作的

有关规定，区分不同情况，对各支行、各部门上报的自查自

纠情况进行严格的审核。

(4)大力开展合规文化教育

按照省行的部署，为增强全员合规意识，培育良好的合

规文化，我行认真部署大力开展以学习“三个指引”，即领

导干部道德风险防范指引、防范案件工作指引和查办案件工

作指引为主要内容的合规文化教育活动。一是党委高度重视，

切实加强对合规文化教育活动的组织领导。成立X分行合规

文化教育活动领导小组和办公室，由一把手挂帅，纪委书记

主抓，纪检监察部门具体负责各相关职能部门共同参与的工

作制度和安排，确保机构、人员、措施三个到位。二是丰富

教育内容，创新教育形式，增强教育效果。合规文化教育活

动是我行今年的一项重要工作任务，为推进合规文化教育活

动深入开展，认真总结过往教育活动的经验，丰富创新教育

方式，开展警示教育和专家授课等形式，不断增强教育效果。

分行党委中心组于X年X月X日组织了学习，学习内容有《X

银行领导干部道德风险防范指引》、《广东省十一五建设计

划》、《牢固树立社会主义荣辱观》和中央精神文明建设指导

委员会关于深入学习实践社会主义荣辱观大力加强思想道

德建设的意见等，会议要求广大领导干部要以十六届五中全

会为导向，转变思想观念，充分发挥排头兵作用，积极谋求

我行各项业务经营的稳步、有效发展。各层面认真学习。机

关员工由部门组织学习，机关员工集中学习时间不少于一周；

一线员工的集中学习则根据工作需要作出适当安排，由各营

业网点负责人按要求抓好学习教育活动，充分利用班前班后

时间组织员工开展“案件防范工作指引”和“四个一律”规定的学习，进一步增强风险防范意识，防止操作风险的发生。

专题研究部署抓好教育活动。X年X月X日分行纪委召开相

关职能部门参加的抓好以学习“三个指引”为主要内容的合

规文化教育活动，强调各相关职能部门要相互配合，抓好正

反典型教育，并针对本行实际，提出近期重点抓好作风教育

和责任教育，加强对领导干部的思想作风、工作作风和生活

作风教育，促使领导干部牢记“两个务必”，做到中纪委提

出的“八个坚持、八个反对”和总行党委提出的“七条禁令”，

培育和树立勤俭办行、求真务实、雷厉风行的作风；加强对

领导干部尽职尽责和“责任重于泰山”教育，使之做到恪尽

职守，忠实而严格的履行职责。

我行通过最近几年的努力，内控制度建设已有了较大的

改善，内控管理不断强化，内控水平和风险管理水平逐步提

高，违规违章问题逐步减少，从根本上改变了重业务轻管理、

重外延扩张轻内控建设的局面，确保了银行安全营运。

三、不足与教训

在看到成绩的同时，也要看到我行当前存在的问题与金

融改革发展的要求，与系统内整体形势和群众的期望还有相

当的距离。去年系统内自查发现的问题还未整改纠正到位，

而且部份操作违规问题是屡查屡犯。由此暴露出一些领导干

部执行廉洁自律和合规经营的有关规定还不严格，在处理了一些违纪干部后，领导干部自我保护意识整体增强，但也存

在被动地强调风险防范，个别甚至有消极情绪。反映出科学

发展观在各级行特别是基层领导中还落实不够，经营与管理、

速度与效益的关系还未处理好，畸轻畸重的现象还存在。一

些基层经营单位内控监督还不够有力，对规章制度执行不够

坚决，对员工思想行为的排查不够到位，操作风险引发案件

的隐患仍得不到有效控制。银行内控文化尚未真正建立，控

制分散与控制不足并存，特别是内控制度执行情况不容乐观。

业务部门和职能部门自律监管能力和监督制约能力还有待

加强，与基层存在大量操作风险相比，监督、制约力量及内

控制度的检查、评价明显不足，检查频度和力度不够。监督

部门对风险点研究分析不够，指导防范不力。这些问题都有

待在今后的工作中，采取有力措施，加以改进和落实。

四、对今后案防工作的看法和设想

针对当前银行业严峻的案防形势，为了有效地防范银行

风险和大要案、重大违规问题的发生，必须坚持改革和管理

并重，从改革银行业自身管理体制、机制和制度上入手，切

实加强内部控制体系的建设，强化制度约束，构筑有效防范各类风险的内部屏障；必须坚持标本兼治、重在治本的原则，

努力探索建立防范风险和案件的长效机制，从源头上消除各

类案件的风险隐患，严厉打击各种违法违规行为。

一是明确各级领导案防工作的职责，严格实施问责制，

建立健全齐抓共管的查防机制。二是加强对员工的规章制度

教育，增强规章制度的执行力，增强风险管理和内部控制法

律意识，培养良好的银行合规文化和内部控制环境。三是落

实部门自律监管责任，纪检监察部门要加强再监督检查力度。四是加强员工异常思想排查，全面了解和掌握员工动态。五

是完善权力制约机制，加强对管理层和重要岗位人员的监督

约束，强化权力约束。六是加强对员工的思想教育，增强员

工的凝聚力和向心力，做到人人爱岗敬业，个个遵纪守法。

七是在做好本行案防工作的同时，加强同其他金融机构之间

的沟通合作，信息共享，互相配合；同时要与公安、司法等

有关部门密切配合，建立银行案件治理的协作联动机制，共

筑风险防线。