协商还款，银行不会无缘无故与持卡人谈判。必须出示足够的困难证明，以证明有导致财务困难的特殊情况，然后才能协商还款。例如，如果持卡人长期失业，经历过自然或人为灾害，或身患重病，就可以携带证书进行谈判。
而且如果你的处境真的很困难，并且你已经表示了积极的还款意愿，考虑到你无论如何都没有钱偿还，银行也会给持卡人一个分期付款的机会。
应该注意的是，如果持卡人有恶意透支行为，不仅没有办法谈判，还可能不得不坐牢。所以最好主动和银行协商，避免拖欠债务。
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