自然人之间借款合同的生效要件：1、以现金支付的，自借款人收到借款时；2、以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；3、以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；4、出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时。
一、出售商铺需要卖方签商铺资金托管协议吗
资金托管一般来说是P2P平台和第三方支付企业合作，真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户，而且在交易发生时，资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的，中间不会通过平台这一层，做到用户的账户金额显示多少便能实时的提现多少。
二手房资金托管，通俗讲就是二手房交易的时候，有第三方来协助资金的监管。为了就是二手房交易过程中的安全。
二手房交易资金托管机构，选择银行作为协助机构，由托管机构在银行设立二手房交易资金托管帐户，该帐户作为二手房交易资金托管的专用帐户，不得提取现金。买卖双方应在签订的托管协议里，明确托管资金的交付条件。
二、借款人还款时应注意哪些
借款人还款时应注意以下事项：
1、还款时一定要还给借款合同或者欠条等凭证上载明的出借人，除非出借人出具授权书委托借款人将该还款交给其他人或者转入其他人的账户；
2、债务人还要保留已经还款的凭证，可以是银行汇款凭证，也可以是出借人亲笔出具的收到还款的收条，还可以由出借人在借款合同、欠条等凭证上写明已经收到还款等字样。
三、欠网贷还不上会不会冻结银行卡
网贷逾期后，一般是不会冻结银行卡的。但是有些网贷是接入了央行征信系统的，如果借款人的逾期欠款情节严重，平台可能会向提起诉讼，到时候借款人的银行卡就有可能被冻结了。
比如支付宝的借呗、微信上的微粒贷等等，这些是有介入央行征信系统的，对于这类贷款逾期，逾期信息自动上传至个人征信报告中，这类机构在催收无果之后，会向进行起诉。
在出具了判决书且判决书已经生效后，如果借款人未按照判决书的要求履行还款义务，借贷机构向申请了强制执行，那么借款人名下所有财产(不仅是银行账户，房地产、车辆等等)均会被查封冻结。
此时如果借款人银行账户里有资金的，会直接扣划账户里的资金用于归还欠款；银行账户里没有资金的，会拍卖借款人名下的资产用于偿还欠款；借款人名下一无所有的，那就没办法了，先挂着。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
