律师分析：
形成不良债权的原因：1.国家产业调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。2.点贷项目是造成银行不良债权的直接渠道。金融资产管理公司转让已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权的，人民应当根据债权转让合同以及受让人或者转让人的申请，裁定变更诉讼主体或者执行主体。
【法律依据】：
《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》 第十条 金融资产管理公司转让已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权的，人民应当根据债权转让合同以及受让人或者转让人的申请，裁定变更诉讼主体或者执行主体。
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