法律分析：大多数保险公司条款中“家庭成员”指的是直系亲属，是不在赔偿范围之内的，这也是为了避免道德风险。在保险事故中第三者责任保险中，对私家车、个人承包车辆而言，被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失，都不在保险赔偿范围内。通俗地讲，第三者要排除4种人：即保险人、被保险人、被保险人的家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及车内人员。
法律依据：《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
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