重疾险拒赔风湿病，我应该如何维权？

第2种观点： 由于重大疾病保险产品集医学与保险于一体，技术性强，又比较复杂，因此在理赔时，其拒赔比例要比一般寿险产品高很多。国际拒赔比例在30％以上，亚洲地区的拒赔比例通常介于10％－20％，我国也不例外，以下是保险公司拒赔的主要原因。1、未履行如实告知义务保险公司在承保过程中，投保人往往出现过失不告知的情况。根据我国《保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。2、重大疾病确诊日期恰好处于观察期内对于保险公司来说，观察期的设定是防范逆选择风险的一种手段，各个保险公司的重大疾病保险产品都会设定观察期，一般是90天或者180天，长的甚至是1年。特别需要注意的是：保险合同由于未交费而中止，复效之后需要重新计算观察期，在此期间重大疾病确诊也是不赔付的。3、所确诊的疾病不在保险责任范围内不同保险公司甚至同一保险公司的不同重大疾病保险产品的给付项目和给付标准都是不同的，比如有的产品包含轻症责任，有的产品并不包含；有的疾病在某个产品种是可以给付的，但在其他产品中可能不属于保险责任。如华－夏的常＊树2015和健康人生（有的地方称为常＊树2016），虽然有些疾病的名称相同或类似，但是定义却并不相同，这样赔付标准就不一样了，很明显常＊树2015的赔付标准更宽松，也更容易得到理赔：另外，各家保险公司的重疾险产品中，前25种都是相同的，从各家保险公司每年的理赔数据来看，前25种重大疾病已经占到所有理赔的98％－100％了。虽然在有的产品中规定了六十多种、七十多种重大疾病，但并非涵盖了所有严重的疾病。4、不符合重大疾病定义的给付标准在购买重大疾病保险之前，投保人和被保险人一定要了解一下产品的保障范围，都包含哪些重大疾病，在什么情况下才能赔付。保险公司理赔是严格按照保险条款中的定义进行赔付的，例如冠状动脉搭桥术的定义如下：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。所以只有实施了条款中规定的手术才可以进行理赔，其他的治疗方式都不能得到赔付。以上列举的四种拒赔原因包含了大部分保险公司拒赔的情况，但是并不是全部。还有一些其他拒赔原因，比如属于除外责任、过了理赔时效、未提交必要材料等。其实很多拒赔的风险，在投保前就可以规避掉，找一个专业负责的经纪人，认真了解产品保障责任及条款，投保时如实告知，这样才能使购买的保险更“保险”。

第3种观点： 法律分析：保险合同是双方约定的法律关系，保险公司应当依据合同条款承担相应的赔偿责任。如果保险公司拒绝赔付，被保险人可以进行申诉或起诉。但是，需要注意的是，保险公司拒绝赔付的情况需符合合同条款，且被保险人需要提供充分的证据证明身体状况符合保险合同的重疾定义。法律依据：1. 《合同法》第四十四条：保险合同的内容应当符合法律、行规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益，不得违反公序良俗。2. 《保险法》第六十五条：保险人应当在保险事故发生后及时理赔，不得无故拖延；拒不理赔或者无故拖延理赔的，被保险人可以要求支付保险金的两倍。3. 《保险法实施条例》第四十一条：被保险人提出理赔申请，保险人应当在十五个工作日内作出是否承认保险事故的决定并通知被保险人。4. 《医疗保险条例》第五十五条：医疗保险待遇支付标准应当根据医疗服务的具体项目和费用、医疗保险基金收支平衡情况等因素制定。5. 《重大疾病保险条款》：若被保险人确诊为保险合同约定的重大疾病之一，保险人应按照约定的保险金额给付保险金。但保险人需要对被保险人的健康状况进行审核，审核结果需在十五个工作日内通知被保险人。